小企業(yè)信貸營銷難題及措施

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1、小企業(yè)信貸營銷難題及措施小企業(yè)信貸營銷難題及措施小企業(yè)信貸營銷難題及措施小企業(yè)信貸營銷難題及措施小企業(yè)信貸營銷難題及措施小企業(yè)信貸營銷難題及措施小企業(yè)信貸營銷難題及措施小企業(yè)信貸營銷難題及措施　　　　宏覡調(diào)控形勢下小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷難點分析　　1、產(chǎn)品技術(shù)水平低，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，核心競爭力較弱。大多數(shù)小企業(yè)是依靠自身積累慢慢成長的家族式民營企業(yè)，起點較低，資金實力不強(qiáng)。很多小企業(yè)沒有自己的專利技術(shù)，生產(chǎn)集中在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上，銷售主要依靠大中型企業(yè)，設(shè)備工藝不先進(jìn)，科技開發(fā)創(chuàng)新慢，產(chǎn)品技術(shù)含量不高，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，市場話語權(quán)

2、不大，競爭力不強(qiáng)。以十堰地區(qū)汽配行業(yè)為例，截止2011年6月未，全市共登記注冊中小企業(yè)4000多家，其中：從事汽車配件加工和貿(mào)易的近3000家，有專利技術(shù)的企業(yè)僅200多家，占比6-7％。大多數(shù)企業(yè)與東風(fēng)公司配套，產(chǎn)品雷同，核心競爭力不強(qiáng)?！　?、經(jīng)營管理能力差，財務(wù)核算不規(guī)范，可持續(xù)發(fā)展能力欠佳。由于大多數(shù)小企業(yè)是私人企業(yè)，實行的是家族管理，高級管理人才匱乏，員工素質(zhì)普遍不高，沒有完善的管理機(jī)制和財務(wù)體系，企業(yè)內(nèi)部管理水平不高；同時，大部分小企業(yè)信息化基礎(chǔ)薄弱、信息化人才匱乏、信息處理落后，企業(yè)生產(chǎn)、成本、庫存、采

3、購、資金、市場等信息流無法實現(xiàn)及時收集、分析和共享，普遍存在信息不暢，開拓市場能力較弱等方面的問題。這些因素都給金融機(jī)構(gòu)~DJJ＼企業(yè)間良性互動形成一定障礙?！　?、經(jīng)營成本上升，利潤空間縮小，效益下滑。在當(dāng)前物價普通較高的經(jīng)濟(jì)形勢下，小企業(yè)主要面臨著人工成本提高、原材料價格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應(yīng)限制、賦稅成本較大等壓力，特別是資源消耗較大，勞動力密集的小企業(yè)，其成本上升較快，導(dǎo)致企業(yè)利潤空間縮小，效益下滑。就十堰地區(qū)而言，由于絕大多數(shù)小企業(yè)主要從事汽車配件的生產(chǎn)，主要原材料是鋼材，2010年以來鋼材價

4、格上升幅度較大，但產(chǎn)品主要與東風(fēng)公司等大型汽車企業(yè)配套，產(chǎn)成品零部件的銷售價格卻不能同幅度提升，加之勞動力成本大幅上漲，造成企業(yè)經(jīng)營成本上升較多，利潤空間普遍縮小，效益遠(yuǎn)不如以前?！　?、產(chǎn)品銷售疲軟，貨款回籠困難，營運(yùn)資金緊缺。今年以來國家實施了較為嚴(yán)格的宏觀調(diào)控政策，許多大型企業(yè)資金普通緊張，重大基建項目也受到了資金困擾，紛紛采取減產(chǎn)、延長工期、甚至緩建等做法，相應(yīng)與這些大型企業(yè)配套或為大項目服務(wù)的小企業(yè)產(chǎn)品銷售就很疲軟，同時資金回籠更加困難，貨款回款期不斷延長，進(jìn)一步加劇了小企業(yè)的營運(yùn)資金緊張程度。以十堰地區(qū)為

5、例，今年6月份以來，東風(fēng)公司針對市場銷售形勢，采取階段性限產(chǎn)的措施，導(dǎo)致與之配套的小企業(yè)產(chǎn)品銷售量普遍下降。同時，東風(fēng)公司對付款期限也作了相應(yīng)調(diào)整，由以前的三個月滾動付款延長為四個月滾動付款，且付款的現(xiàn)金比例下降，主要以承兌匯票支付，嚴(yán)重影響了小企業(yè)的正常經(jīng)營。在大型項目建設(shè)上，十堰境內(nèi)目前正在開工建設(shè)的四條高速公路由于受宏觀調(diào)控政策的影響，銀行貸款不能及時到位，項目建設(shè)資金較為緊張。因此采取了對與其服務(wù)的原材料供應(yīng)企業(yè)和建筑施工企業(yè)拖延付款的辦法，導(dǎo)致本地多家小企業(yè)受到影響。　　5、融資渠道窄，合適產(chǎn)品少，融資成本

6、高。目前中小企業(yè)融資渠道十分狹窄，除了少數(shù)大型知名企業(yè)，一般的中小企業(yè)企業(yè)融資能力都十分有限。目前，中小企業(yè)的融資渠道不外有三種：向銀行申請貸款、發(fā)行企業(yè)債券、發(fā)行股票上市直接融資。對國有大型企業(yè)來說，上市較易，但小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券和股票上市融資卻很困難。中小企業(yè)的融資的主要渠道依然是金融機(jī)構(gòu)，在金融機(jī)構(gòu)借貸無門的情況下可能會民間借款。實際上中小企業(yè)業(yè)從銀行獲得貸款也是十分困難的。國有商業(yè)銀行習(xí)慣于大企業(yè)大項目貸款，或者從風(fēng)險的角度考慮，不愿意過多地發(fā)放小企業(yè)貸款，其它金融機(jī)構(gòu)受資產(chǎn)負(fù)債比例的限制，貸款發(fā)放的空間不大

7、，同時，小型金融機(jī)構(gòu)適合小企業(yè)的融資創(chuàng)新產(chǎn)品不多，融資成本很高，小企業(yè)往往難以承受。中小企業(yè)所面臨的資金矛盾非常突出，許多有項目有盈利的企業(yè)由于難以籌措到必需的資金而不能最大規(guī)模地發(fā)揮其能力，這已經(jīng)成為制約民營企業(yè)的重要“瓶頸”。　　6、地方政府擔(dān)保體系建設(shè)滯后，不能滿足小企業(yè)融資需求。在緩解小企業(yè)融資難的問題上，地方政府在口號上宣傳的較多，但具體行動上卻十分滯后，特別是擔(dān)保體系建設(shè)和風(fēng)險補(bǔ)償基金的建立上，成效不大，進(jìn)展較慢，多數(shù)小企業(yè)沒有享受到擔(dān)保政策的便利。以十堰地區(qū)為例，截至2011年6月未，全市以政府為主導(dǎo)共

8、成立擔(dān)保公司6個，其中：城區(qū)1個，縣域5個，縣域擔(dān)保公司履蓋率為僅62．5％。6家擔(dān)保公司的注冊資金總額達(dá)24790萬元，注冊資金最少的有1000萬元，最多的有13800萬元。從擔(dān)保公司對外擔(dān)保情況看，擔(dān)保業(yè)務(wù)量不大，六家擔(dān)保公司注冊資金24790萬元，對外擔(dān)保僅60360萬元，擔(dān)保放大僅為2．43倍，剔除政策性較強(qiáng)的國家助學(xué)貸款、下崗失業(yè)貸款