銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)方案

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1、互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)方案CUPSecure行業(yè)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)方案中國銀聯(lián)新渠道業(yè)務(wù)部中國銀聯(lián)股份有限公司www.chinaunionpay.com互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)方案目錄1.概述31.1.開放式基金市場規(guī)?？臻g巨大31.2.互聯(lián)網(wǎng)交易渠道是基金直銷的重要渠道31.3.市場機(jī)會32.互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)方案概述42.1.概述42.2.基金交易業(yè)務(wù)處理42.3.基金業(yè)務(wù)架構(gòu)說明52.4.業(yè)務(wù)關(guān)系說明63.業(yè)務(wù)方案83.1.業(yè)務(wù)流程83.1.1.持卡人開辦業(yè)務(wù)流程（非必須流程）83.1.2.持卡人基金開戶流程83.1.3.持卡人

2、申購/購買流程93.1.4.持卡人贖回/基金分紅流程103.2.定價和清算113.2.1.申（認(rèn)）購交易113.2.2.贖回交易113.3.異常處理和差錯處理113.3.1.異常處理113.3.2.差錯處理124.實施過程134.1.簽署協(xié)議134.2.系統(tǒng)改造134.3.測試134.4.系統(tǒng)上線13中國銀聯(lián)股份有限公司www.chinaunionpay.com互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)方案1.概述1.1.開放式基金市場規(guī)?？臻g巨大目前我國基金管理公司有50多家，管理將近200只支開放式基金。2005年總申購量為9534.4

3、8億份,總贖回量為8063.56億份，總成交金額約在17000億－20000億人民幣之間，2006年目前雖無交易統(tǒng)計數(shù)據(jù)，但交易量與2005年相比，應(yīng)該有可觀的增長。開放式基金作為一種新興的投資方式，在個人投資理財中的地位中變得越來越重要。2006年證券市場的火爆，使得基金交易和基金申購都創(chuàng)下了新高，也使得更多的人們認(rèn)識了基金這種理財產(chǎn)品，越來越接受基金理財?shù)母拍睢Ｅc國外基金市場相比，基金作為一種私人和機(jī)構(gòu)理財?shù)姆绞?，國?nèi)目前規(guī)模還有限，未來還有很大的發(fā)展空間。1.2.互聯(lián)網(wǎng)交易渠道是基金直銷的重要渠道目前基金大

4、部分采用了直銷和代銷兩種方式。盡管傳統(tǒng)的代銷渠道的交易比重較大，但基金一直在努力發(fā)展自己的直銷渠道，希望與基金持有人直接建立溝通和交易的渠道。但由于基金沒有相應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)，因此作為非面對面的互聯(lián)網(wǎng)渠道，成為基金直銷模式關(guān)注的重點(diǎn)。2004年以來，中國銀聯(lián)子公司好易聯(lián)和ChinaPay相繼以不同的模式開通了互聯(lián)網(wǎng)基金交易，在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售市場進(jìn)行了有益的嘗試，目前該業(yè)務(wù)一直保持高速增長，且已經(jīng)達(dá)到一定的交易規(guī)模。1.3.市場機(jī)會目前基金在代銷渠道方面，大部分選擇了傳統(tǒng)柜面的渠道較多的國有大銀行、部分股份制商業(yè)銀行、證券

5、公司等。城市商業(yè)銀行和少數(shù)股份制商業(yè)銀行由于網(wǎng)點(diǎn)少，缺乏全國性布局，往往不為基金公司所選擇，使得這些銀行的持卡人要轉(zhuǎn)移資金到大行購買，導(dǎo)致銀行的持卡人和資金的流失。為減少上述銀行在基金銷售方面的弱勢，也為普遍的銀聯(lián)持卡人提供互聯(lián)網(wǎng)基金交易渠道，中國銀聯(lián)與子公司共同推出互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)，使得加入銀聯(lián)CUPSecure業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行能夠共同分享基金交易帶來的收益。中國銀聯(lián)股份有限公司www.chinaunionpay.com14互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)方案1.互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)方案概述1.1.概述銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)基金交易業(yè)務(wù)是以中國銀聯(lián)互

6、聯(lián)網(wǎng)安全交易控制系統(tǒng)（CUPSecure）為基礎(chǔ)，利用CUPSecure的中消費(fèi)交易和匯款交易，共同完成基金交易中的申（認(rèn)）購和贖回（分紅）交易。CUPSecure（網(wǎng)上安全控制系統(tǒng)）是中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付驗證和授權(quán)方案，它的內(nèi)容覆蓋了持卡人驗證和交易授權(quán)兩個部分，是中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付的重要核心。該系統(tǒng)介于發(fā)卡系統(tǒng)、收單系統(tǒng)、跨行交換系統(tǒng)和持卡人終端之間，是銀聯(lián)跨行交換系統(tǒng)（CUPS）的互聯(lián)網(wǎng)入口前置系統(tǒng)。銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)的特點(diǎn)如下：?所有涉及支付的交易都是按照CUPSecure交易要求進(jìn)行；?基金實名制開戶與銀

7、行卡實名制掛鉤；?每個基金戶頭可以關(guān)聯(lián)多張銀行卡，所有基金交易必須通過經(jīng)過驗證的銀行卡完成，不能通過其他銀行卡進(jìn)行；?基金贖回交易的資金必須退回原交易的銀行卡；為減少資金套現(xiàn)風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)暫不支持貸記卡開展基金交易。1.2.基金交易業(yè)務(wù)處理從基金角度看，涉及到銀行配合的基金交易主要有五種交易：開戶、認(rèn)購、申購、贖回、現(xiàn)金分紅。中國銀聯(lián)和發(fā)卡行一起需要滿足基金上述交易要求。表：基金交易業(yè)務(wù)和銀聯(lián)CUPSecure交易匹配處理說明基金交易類型銀聯(lián)CUPSecure交易和發(fā)卡行對應(yīng)交易開戶交易建立委托關(guān)系交易（參見聯(lián)

8、網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范2.0）認(rèn)購交易CUPSecure消費(fèi)交易中國銀聯(lián)股份有限公司www.chinaunionpay.com14互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)方案申購交易贖回交易轉(zhuǎn)賬交易和CUPSecure匯款交易（發(fā)卡行應(yīng)同時開通）現(xiàn)金分紅開戶交易雖不涉及支付，但是整個基金交易的基礎(chǔ)?；痖_戶采用實名制，但互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)的開戶不能采用現(xiàn)場審核身份證的模式進(jìn)行，因此采用依賴于銀行卡的實名制機(jī)制