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《“商貸通”無(wú)抵押小額信貸業(yè)務(wù)1》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、密級(jí):內(nèi)部第7頁(yè)共8頁(yè)金融公司“商貸通”無(wú)抵押小額信貸業(yè)務(wù)報(bào)告一、產(chǎn)品介紹“商貸通”無(wú)抵押小額信貸業(yè)務(wù)是為規(guī)模市場(chǎng)內(nèi)和客戶較集中的商業(yè)區(qū)的個(gè)體工商戶、中小企業(yè)提供資金支持,資金需求者需具備良好的還款能力和商譽(yù),無(wú)需提供抵押資產(chǎn)。強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)人員經(jīng)過(guò)與客戶進(jìn)行有效溝通和配合,采用一系列風(fēng)險(xiǎn)控制如:做5C、面對(duì)面、交叉核、制三表、測(cè)限額(現(xiàn)金流)、滾動(dòng)批、一票否、分期還等全新的信貸模式。同時(shí)也是一門專業(yè)的信貸技術(shù),它與大額的貸款不同,大額貸款主要考察借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)、信用評(píng)級(jí)等,而小額信貸說(shuō)到底是草根金融,是基于對(duì)客戶了解、并建立在大量軟信息基礎(chǔ)上的一種信貸方式,需要的是特
2、殊的評(píng)估方法和管理辦法。二、市場(chǎng)定位第一階段:以中東集團(tuán)各市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)三個(gè)月以上的,需要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,需要繼續(xù)提高盈利,并且有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的個(gè)體工商戶或小企業(yè)。第二階段:長(zhǎng)春市內(nèi)大型綜合性或?qū)I(yè)性市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)三個(gè)月以上的,需要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,需要繼續(xù)提高盈利,并且有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的個(gè)體工商戶或小企業(yè)。這階段不但與市場(chǎng)的管理單位建立聯(lián)系,并主要依靠信貸員分組劃片地親自上門營(yíng)銷。第三階段:長(zhǎng)春市內(nèi)在客戶比較集中的商業(yè)區(qū)的經(jīng)營(yíng)三個(gè)月以上的,需要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和繼續(xù)提高盈利,并且有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的個(gè)體工商戶或小企業(yè)。這階段主要采用宣傳單和業(yè)務(wù)人員上門宣傳的組合營(yíng)銷方式。三、業(yè)務(wù)模式“商
3、貸通”業(yè)務(wù)模式主要是借鑒包商銀行微小企業(yè)信貸技術(shù),以業(yè)務(wù)人員逐個(gè)的,以單一借款人為對(duì)象進(jìn)行營(yíng)銷、篩查、審查審貸、發(fā)放、分期還款管理,業(yè)務(wù)操作YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchof
4、object7密級(jí):內(nèi)部第7頁(yè)共8頁(yè)不看重抵押擔(dān)保,重點(diǎn)是由業(yè)務(wù)人員分析客戶的實(shí)際還款能力,針對(duì)微小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不全的情況,由業(yè)務(wù)人員專門為客戶編制會(huì)計(jì)報(bào)表,并通過(guò)業(yè)務(wù)人員與客戶面對(duì)面訪談、交叉檢驗(yàn)、測(cè)算現(xiàn)金流量和5C原則、將客戶的經(jīng)營(yíng)和家庭作為同一個(gè)經(jīng)濟(jì)科目進(jìn)行考察分析從而控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),業(yè)務(wù)機(jī)制以高效靈活為原則,即隨時(shí)召開審貸會(huì),審貸會(huì)由3人組成,快速?zèng)Q策、快速審批。具體情況如下:l操作流程YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceinte
5、gration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject7密級(jí):內(nèi)部第7頁(yè)共8頁(yè)重新分析簽訂合同辦理反擔(dān)保、公證、落實(shí)保人“商貸通”無(wú)抵押貸款流程通過(guò)營(yíng)銷(客戶群)客戶申請(qǐng)業(yè)務(wù)初審否結(jié)束客戶提供必須資料實(shí)地考察(家庭+經(jīng)營(yíng)+品質(zhì))要求:做到5C通過(guò)面對(duì)面及望、聞、問(wèn)、切交叉檢驗(yàn)(制表格、測(cè)現(xiàn)金流(應(yīng)收賬款)、制還款計(jì)劃)審貸會(huì)(業(yè)務(wù)主辦提出貸款建議、審貸會(huì)成員決定
6、)設(shè)定反擔(dān)保及保證人(要求制衡)擔(dān)保公司提供保函、銀行審批結(jié)束銀行通過(guò)貸款放款(選擇還款計(jì)劃)客戶是否按時(shí)還款否業(yè)務(wù)人員催繳貸后清欠部移交法院執(zhí)行客戶還款是結(jié)束YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktraffic
7、researchofobject7密級(jí):內(nèi)部第7頁(yè)共8頁(yè)重要節(jié)點(diǎn)操作要點(diǎn)(風(fēng)險(xiǎn)控制重要環(huán)節(jié))序號(hào)重點(diǎn)節(jié)點(diǎn)要點(diǎn)及要求1貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)的兩項(xiàng)聲明:a.客戶對(duì)所填寫的內(nèi)容真實(shí),如有虛假信息本公司不提供擔(dān)保貸款;b.授權(quán)本公司查詢信息記錄及與相關(guān)聯(lián)系人。2貸前考察①客戶填寫貸款申請(qǐng)表格,表格內(nèi)包含客戶及家庭、經(jīng)營(yíng)的信息等5C情況,客戶并對(duì)上述所填寫內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn),業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的調(diào)查時(shí)要做到有詢問(wèn)、分析、了解、點(diǎn)貨、以及對(duì)上下游經(jīng)銷商進(jìn)行分析、核驗(yàn)。②將貸款客戶的家庭和經(jīng)營(yíng)作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)單元(科目)進(jìn)行分析,通過(guò)面對(duì)面詢問(wèn)、調(diào)查,根據(jù)資