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《證券金融金融研究畢業(yè)論文 對金融分業(yè)監(jiān)管現(xiàn)實的思考》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、湖南師范大學本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：對金融分業(yè)監(jiān)管現(xiàn)實的思考指導老師：XXX二〇一一年十二月十日從1998年以來，證券業(yè)監(jiān)管和保險業(yè)監(jiān)管先后從人民銀行分離了出去，近來銀行監(jiān)管從人民銀行分離又成為熱門話題，看來我國對金融業(yè)的監(jiān)管已定為分業(yè)監(jiān)管格局。問題是銀行監(jiān)管與中央銀行是完全分離好還是保持一定粘連好；實行分業(yè)監(jiān)管后，各專業(yè)監(jiān)管之間如何克服交叉重疊監(jiān)管，如何解決地、縣級的監(jiān)管盲區(qū)問題。筆者對此作一探討?！ ∫?、銀行監(jiān)管與中央銀行應保持粘連為好?！ 。ㄒ唬┲醒脬y行
2、與各銀行機構有著天然的聯(lián)系，銀行監(jiān)管與中央銀行保持粘連有其必然的優(yōu)勢。中央銀行作為銀行的銀行、發(fā)行的銀行、國家的銀行，其產生和存在的主要原因是為了解決信用貨幣的發(fā)行、票據交換與清算、政府融資以及銀行支付能力的保證等，這實際上就是說，就其客觀而言，貨幣政策與宏觀調控、支付清算與金融服務是中央銀行的最基本職能。中央銀行履行貨幣發(fā)行、票據交換與清算、金融服務、以及經理國庫等職能都是與商業(yè)銀行和政策性銀行打交道，而且要直接與縣級的銀行機構打交道。因此中央銀行的機構必須設到縣一級。當然也可以不按行政區(qū)劃設置，但相鄰的三至四個縣
3、必須設一個。這也是經過多年來的爭論并被實踐所證明了的。如果銀行監(jiān)管完全與中央銀行脫離，無非有三種形式：一是地、縣級不設銀行監(jiān)管機構；二是地、縣級不設人民銀行，將現(xiàn)有的人民銀行轉到銀行監(jiān)管體系；三是現(xiàn)有的人民銀行不變，從新組建一個銀行監(jiān)管體系。這三種形式都存在缺陷，第一種形式存在地、縣級的銀行監(jiān)管形成盲區(qū)；第二種形式存在人民銀行履行職能缺乏路徑與依托和基礎；第三種形式又嚴重的浪費了人力、物力、財力等各項資源。所以說，銀行監(jiān)管與中央銀行保持一定的粘連為好。最起碼有三點好處：一是信息共享。因為由于中央銀行統(tǒng)管貨幣政策，又對
4、商業(yè)銀行實施金融監(jiān)管，其兩者所需要的信息具有共同性，從而可以實現(xiàn)信息共享；二是功能互補。因為中央銀行對商業(yè)銀行實施金融監(jiān)管，才有可能清楚地知道，它所制定的宏觀金融政策對商業(yè)銀行會產生多大的影響，從而做出更科學的決策；三是節(jié)省人力物力等公共資源，也可節(jié)省辦公設施等方面的開支，從而有利于提高社會服務效率，節(jié)省各項資源?！ 。ǘ倪^去人民銀行監(jiān)管的經歷看，保持一定的粘連是可行的、必要的。人民銀行從1984年專門行使中央銀行職能以來，一直擔負著金融監(jiān)管的職責。18年來，中央銀行隨著中國的經濟體制改革而不斷改革，不斷調整，雖
5、然也在所難免的交了一些學費，但總的運作情況是著有成效的。成功的避免了亞洲金融危機對中國的波及。1998年以后，中央銀行實施穩(wěn)健的貨幣政策，加強金融監(jiān)管，繼續(xù)擔負著銀行監(jiān)管職責，保證了中國金融業(yè)的穩(wěn)定。中國經濟保持高速度的發(fā)展與中央銀行實施穩(wěn)健的貨幣政策，認真履行銀行監(jiān)管的職責是分不開的。這說明銀行監(jiān)管與中央銀行保持一定的粘連是可行的。再說，人民銀行也積累了寶貴的監(jiān)管經驗，保持一定的粘連不但可行而且很有必要?！ 。ㄈ┲袊y行業(yè)存在的問題并不是中央銀行履行銀行監(jiān)管職責所造成的，成立“銀監(jiān)會”不可能解決中國銀行業(yè)存在的問
6、題。中國社會科學院金融研究所研究員易憲容就極力反對設立“銀監(jiān)會”，他的理由是，研究世界各國的金融發(fā)展史，可以看到，就是在西方發(fā)達國家也沒有事實能證明，設立銀監(jiān)會就把銀行的問題給解決了。我國銀行所產生的諸如不良貸款、資本金充足率、資產利潤率等三大類問題，不是靠設立一個銀監(jiān)會就能把這些問題給解決了的。就中國的國情來看，銀行出現(xiàn)的許多問題，是因為從一開始，四大國有商業(yè)銀行就沒有走上一個市場化、商業(yè)化的道路。商業(yè)銀行沒有按照現(xiàn)代企業(yè)運作。這同時也涉及到政府與銀行關系的問題和金融從業(yè)人員的道德風險。如果銀行是金融企業(yè)，行長不是
7、由組織部門、金融工委任命，而是由市場聘用，那么銀行出現(xiàn)的問題有相對減少的可能。由于銀行職員套用政府公務員制度，其激勵機制也大打折扣。因此，從這一點來講，如果干部任命制不改革，銀行就無法形成一個好的企業(yè)治理結構，整個銀行運作過程、體制就不會有根本性的變化，不良貸款產生的根源就不會杜絕?？梢哉f，多一個“銀監(jiān)會”是解決不了銀行根本性問題的?！ ∑浯?，縱觀中國過去的各項改革，凡是經營服務性行業(yè)分拆，大多可以引入競爭機制，提高服務質量和服務水平，結果利大于弊。凡是管理性行業(yè)分拆帶來管理重疊矛盾多，交叉檢查亂罰款、亂收費的多，結
8、果是弊大于利。從前幾年金融改革的情況看已經有一些經驗教訓可以汲取，成立一個農發(fā)行傷財不少，起的作用不大，成立的四大資產管理公司所起效果不佳，但起的負面效應不小。 以上分析說明，銀行監(jiān)管應與中央銀行保持一定的粘連為好。為避免貨幣政策松緊與銀行監(jiān)管力度之間出現(xiàn)同步震蕩，可采取大統(tǒng)一，小分設的辦法，在人民銀行總行設立“銀監(jiān)局”，在各分行和省會城市中
