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《證券金融銀行管理畢業(yè)論文 淺論對我國外資銀行監(jiān)管的理性思考》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、湖南師范大學本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：淺論對我國外資銀行監(jiān)管的理性思考指導老師：XXX二〇一一年十二月十日 論文關鍵詞：外資銀行 監(jiān)管 思考 論文摘要：我國銀行業(yè)對外開放已走過了近三十年的歷程，外資銀行已成為我國金融體系的重要組成部分。2001年我國加入WTO后，金融業(yè)對外開放又邁進了一個新的階段，2008年經(jīng)濟危機的爆發(fā)，銀行特別是外資銀行該怎樣運作，國家應該怎樣對外資銀行實施更有效的監(jiān)管，不得不引起人們的思考?！ ∥覈y行業(yè)對外開放已走過了近三十年的歷程，從1979年日本輸出人銀行首先在北京設
2、立代表處到2006年末，共有個19國家和地區(qū)的68家外國銀行在中國設立了170家分行，24家支行，法人機構24家。外資銀行在華的繁榮反應了社會的發(fā)展，全球經(jīng)濟的進一步融合，有利于信用消費的進一步普及，推動金融運行和金融監(jiān)管向國際標準靠攏，提高我國金融機構的素質，但是，居安還得思危，外資銀行在華投資的負面影響也不容忽視，因此，國家對外資銀行進行積極有效的監(jiān)管十分必要?！ ∫?、我國對外資銀行監(jiān)管中存在的問題 我國奉行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制，銀行主管機關和監(jiān)管機關相分離，中國人民銀行是銀行主管部門，銀監(jiān)會是銀行監(jiān)管部門。這樣主管機關和監(jiān)管機關相分離的機制以及
3、相應監(jiān)管法律規(guī)定的監(jiān)管體制看似合理，卻隱患重重?！ ?，監(jiān)管的立法層次不高、體系混亂 《商業(yè)銀行法》作為調整我國銀行業(yè)的基本法律，并沒有對外資銀行的準人問題做出規(guī)定，我國關于外資銀行管理是以《外資金融機構管理條例》為基礎，以一系列條例、實施細則、辦法、公告等構成對外資銀行的監(jiān)管，不僅效力層次低，而且缺乏系統(tǒng)性，它更像是政策性規(guī)定，不夠穩(wěn)定，而且在實踐中缺乏像《商業(yè)銀行法》那樣的一系列配套系統(tǒng)的解釋性規(guī)定。其原因在于分行可以經(jīng)營為東道國所允許的包括存貸款業(yè)務、信托業(yè)務在內的各種銀行業(yè)務，而且分行是外國法人，其業(yè)務被列在其總行的資產(chǎn)負債表中，東道國金融管理機
4、構難以對其進行有效監(jiān)管。但是，《外資金融機構管理條例》對分行以及其他形式金融機構的設立條件卻沒有嚴格區(qū)分。除分行規(guī)定對申請者提出申請前1年年末總資要達到200億美元、而其他金融機構是100億美元這一點有所區(qū)別以外，其他條件基本相同。由于監(jiān)管立法缺乏針對性，導致分行這種最危險的形式在我國金融機構的總數(shù)中占有相當大的比重，增加了我國的金融風險。另外，對外資銀行的經(jīng)營業(yè)務的規(guī)定也過于籠統(tǒng)，對外資銀行違法、違規(guī)經(jīng)營后所承擔的法律責任沒有體現(xiàn)出跨國性，尤其是外資銀行分行在我國違法、違規(guī)后，其母行是否應承擔責任，以及彼此之問如何承擔法律責任，都沒有在法律上界定?！ ⊥?/p>
5、時，我國現(xiàn)行外資銀行監(jiān)管立法既有全國人大制定的法律，又有國務院頒布的行政法規(guī)，還有國務院銀行監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章和其他規(guī)范性文件，體系較為混亂，而且各法規(guī)之間缺乏必要的銜接，缺少統(tǒng)一的調整和規(guī)范。此外，我國內資金融機構實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制，由銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會分別行使監(jiān)管職責，但在另一方面，我國又允許外資金融機構混業(yè)經(jīng)營。在我國銀行、保險、證券三大監(jiān)管機構分立而又尚未建立起有效的協(xié)調機制的情況下，難免會出現(xiàn)外資銀行的部分業(yè)務游離于監(jiān)管體系之外，形成監(jiān)管真空，從而破壞金融體系的穩(wěn)健和安全?！ ?，監(jiān)管手段滯后 我國金融監(jiān)管機構從計劃經(jīng)濟中沿襲
6、了以重行政監(jiān)管措施的傳統(tǒng)，這些監(jiān)管手段在對新時期的外資銀行監(jiān)管中就特別不適應，尚未發(fā)展起一套適應國際性的監(jiān)管技術和監(jiān)管制度體系。自從加入WTO以后，要求監(jiān)管工作的透明規(guī)范，有法可依。舊的監(jiān)管手段不能使用，新的監(jiān)管手段又不能很快到位，這樣，就會出現(xiàn)監(jiān)管手段匱乏，導致對外資銀行監(jiān)管的空乏乏力，缺少針對性。而監(jiān)管方式還停留在傳統(tǒng)的經(jīng)驗式管理階段。從實施監(jiān)管的地點來看，實踐中側重于現(xiàn)場檢查的監(jiān)管方式，主要是由監(jiān)管機關定期不定期地派員直接到金融機構調查。監(jiān)管方式過于單一，在外資銀行的非現(xiàn)場檢查方面更加明顯的滯后于現(xiàn)實發(fā)展的需要。在監(jiān)管內容上，合規(guī)性監(jiān)管本身盡管重要，
7、但隨著現(xiàn)在銀行業(yè)的發(fā)展和風險的急劇增加，對外資銀行的監(jiān)管提出了更高的要求，即要重視和轉變對銀行的風險管理。可以說，目前的監(jiān)管方式與手段對將來外資銀行運用大量的金融衍生物、新的金融工具進行投機而帶來的種種風險是無濟于事的。 3市場準入環(huán)節(jié)的監(jiān)管空白 我國規(guī)定，擬設外商獨資銀行的股東，中外合資銀行的外方股東或者擬設分行，代表處的外國銀行應受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局的有效監(jiān)管。其申請應經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意，且所在國家或者地區(qū)應當具有完善的金融監(jiān)督管理制度。但是，我國在監(jiān)管實踐中尚未就如何評價母國監(jiān)管制度設定標準，從而大大削弱了政策的可行性
8、和有效性，可能造成潛在母國風險向我國轉嫁。對我國的金融安全帶來負面
