證券金融銀行管理畢業(yè)論文 金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日內(nèi)容摘要:在對(duì)美國(guó)、日本、德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)等大國(guó)的金融監(jiān)管模式進(jìn)行比較研究對(duì)比發(fā)現(xiàn)，當(dāng)今世界金融監(jiān)管的主流模式已經(jīng)是綜合監(jiān)管，各國(guó)中央銀行在金融監(jiān)管方面仍然保持著極其重要地位。中國(guó)在加入WTO后,為了應(yīng)對(duì)加入WTO后來自金融強(qiáng)國(guó)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，本文就目前我國(guó)在金融監(jiān)管實(shí)踐中存在的問題，并提出有利于發(fā)展和完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的若干政策性建議。關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管；監(jiān)管模式；監(jiān)管體制一、歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制的比較20世紀(jì)80年代以來，世界金融體系發(fā)

2、生了巨大變化。與金融體系的變化相適應(yīng)，世界金融監(jiān)管體系也進(jìn)行了相當(dāng)程度的監(jiān)管組織、制度和技術(shù)上的創(chuàng)新和改革。西方國(guó)家金融監(jiān)管創(chuàng)新的主要標(biāo)志，一方面是在美國(guó)、日本、韓國(guó)等國(guó)廢止了長(zhǎng)期以來實(shí)行的金融分業(yè)監(jiān)管的銀行制度，代之以金融混業(yè)監(jiān)管。另一方面歐洲則積極推進(jìn)統(tǒng)一金融監(jiān)管組織和制度的金融監(jiān)管創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新首先表現(xiàn)為金融監(jiān)管主體法律地位和監(jiān)管組織、制度的創(chuàng)新，世界監(jiān)管制度趨同化、監(jiān)管組織統(tǒng)一化的趨勢(shì)，是世界金融監(jiān)管創(chuàng)新的主流和方向。本文將以美國(guó)、歐洲和日本等西方國(guó)家為例來進(jìn)一步說明各國(guó)監(jiān)管體制的特征。二、發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制發(fā)展的總體趨勢(shì)縱觀發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管模式的發(fā)展過程，我們發(fā)現(xiàn)綜合

3、監(jiān)管已經(jīng)成為金融監(jiān)管的主流模式。美、德、英和日已經(jīng)采取了綜合監(jiān)管模式，只有法國(guó)仍采取分業(yè)監(jiān)管模式。在綜合監(jiān)管模式中，美國(guó)是美聯(lián)儲(chǔ)的綜合監(jiān)管和其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)監(jiān)管相結(jié)合，其它國(guó)家則為獨(dú)立于央行的綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行合作進(jìn)行監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管的法國(guó)正在考慮向綜合監(jiān)管轉(zhuǎn)變。發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管模式的另一個(gè)特點(diǎn)是，監(jiān)管當(dāng)局與中央銀行分離的趨勢(shì)不明顯。在實(shí)行綜合監(jiān)管體系的國(guó)家中，德、英、日等國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局獨(dú)立于央行。德國(guó)早在20世紀(jì)60年代初期就成立了獨(dú)立于央行之外的銀監(jiān)局，但1999年以后，由于德意志聯(lián)邦銀行貨幣政策的制定權(quán)轉(zhuǎn)移到歐洲央行，德國(guó)正在考慮將綜合監(jiān)管職能放回德意志聯(lián)邦銀行。英國(guó)和日本在最近兩三年

4、才陸續(xù)建立獨(dú)立于央行的綜合監(jiān)管當(dāng)局，日本實(shí)際上是將監(jiān)管分別從大藏省和財(cái)經(jīng)部的控制下分離出來，同時(shí)加強(qiáng)了央行的監(jiān)管職能，增設(shè)了檢查局。三、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問題我國(guó)的金融監(jiān)管體制實(shí)行的是嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管模式。新成立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)則負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管。目前，中國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)人的管理和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查，以及對(duì)有問題的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理并采取化解風(fēng)險(xiǎn)的政策措施的制定。由于改革相對(duì)滯后的原因，我國(guó)金融監(jiān)管體制存在許多待解決的問題。(一)金融監(jiān)管缺乏獨(dú)立性金融監(jiān)

5、管體制是對(duì)金融監(jiān)督管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范的一整套組織制度，金融監(jiān)管體制的健全與否直接關(guān)系到金融監(jiān)管的效果。我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，無論是中央級(jí)監(jiān)管，還是地方級(jí)監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)都受制于政府部門的指揮和管理，缺乏獨(dú)立性，不能充分發(fā)揮監(jiān)管職能。(二)金融監(jiān)管的法律制度不完善金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各種經(jīng)營(yíng)行為必須有明確的法律規(guī)范，這是保證金融監(jiān)管嚴(yán)格按照法律規(guī)定和法規(guī)程序?qū)嵤?，杜絕隨意性，保證客觀性和公正性的基本要求。(三)金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管不利于提升金融服務(wù)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為當(dāng)代金融業(yè)發(fā)展的主流趨勢(shì)，與之相適應(yīng)，綜合監(jiān)管體制亦成為一種國(guó)際化的趨勢(shì)。我國(guó)金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管原

6、則規(guī)定，商業(yè)銀行的資產(chǎn)只能發(fā)放貸款，不能從事證券業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)的投資活動(dòng)，不能通過資產(chǎn)多樣化實(shí)現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)的分散，使金融部門的業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格的管制。(四)金融監(jiān)管手段落后，監(jiān)管的能力和效率處于較低水平當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人審批，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及不多。從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管角度分析，這樣的監(jiān)管措施往往起不到應(yīng)有的效果。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施強(qiáng)調(diào)的是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后如何控制風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)、增加抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，追究造成風(fēng)險(xiǎn)者的責(zé)任。在我國(guó)，一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，政府往往是以行政方式出面干預(yù)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)行為做出糾正，這種被動(dòng)地事后處理方式，影響了金融

7、業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性，導(dǎo)致我國(guó)金融監(jiān)管能力和金融業(yè)整體運(yùn)營(yíng)效率的低下。四、我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革與完善(一)從制度上保障金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性在政府監(jiān)管主體的設(shè)置方面，由于金融監(jiān)管的范圍涵蓋整個(gè)市場(chǎng)，尤其需要解決信息不對(duì)稱等導(dǎo)致的市場(chǎng)失靈問題。金融市場(chǎng)的特殊性、金融活動(dòng)的復(fù)雜性、金融市場(chǎng)失靈現(xiàn)象的廣泛性和金融行業(yè)的專業(yè)性，要求金融監(jiān)管體制采取獨(dú)立型的監(jiān)管主體。隨著金融市場(chǎng)國(guó)際一體化程度的提高，設(shè)立獨(dú)立、超脫、統(tǒng)一的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)具