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1、探究我國金融風(fēng)險管理策略 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融的健康平穩(wěn)發(fā)展是保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要前提條件。因此，對金融風(fēng)險管理策略的研究對于防范和規(guī)避金融風(fēng)險，確保資金安全，提高資金效益具有十分重要的意義?！ ★L(fēng)險是一種客觀存在的現(xiàn)象，任何企業(yè)都要面對風(fēng)險，任何經(jīng)營活動都有風(fēng)險。所以任何企業(yè)要想取得成功，都必須學(xué)會風(fēng)險管理。金融風(fēng)險管理是特別針對金融行業(yè)而言，指因不確定因素的發(fā)生而給金融活動造成的損失或者帶來的負(fù)面影響。這些不確定因素被稱為風(fēng)險因素。風(fēng)險管理的主要內(nèi)容是分析風(fēng)險因素發(fā)生的可能性、造成資金損失的大小以及制定有效的控制措施。風(fēng)險管理的過程是一個動態(tài)的過程。從風(fēng)險意識開始到風(fēng)險識
2、別，再由風(fēng)險識別到風(fēng)險分析，到風(fēng)險處理后的風(fēng)險控制和反饋，最后又返回到提高風(fēng)險意識，開始新一輪的風(fēng)險管理過程?！ ?0世紀(jì)70年代以來，全球金融風(fēng)波迭起，危機(jī)頻發(fā)，引起各國政府和金融界的廣泛關(guān)注。而隨著我國金融領(lǐng)域的進(jìn)一步改革與開放，在原本比較薄弱的金融體制基礎(chǔ)上，金融市場產(chǎn)生風(fēng)險的因素逐漸增加。因此，分析和研究金融風(fēng)險根源以及金融風(fēng)險管理策略是具有重大現(xiàn)實(shí)意義的。 我國金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因有金融行業(yè)自身的特點(diǎn)，也有我國特殊國情下的產(chǎn)物。從金融行業(yè)內(nèi)在原因來看： 1．金融業(yè)務(wù)活動的綜合性和復(fù)雜性的特點(diǎn)與一定環(huán)境變化相結(jié)合，就會出現(xiàn)風(fēng)險問題，存在潛在的資金損失的可能性。如果處理不當(dāng)或者缺乏必
3、要的風(fēng)險控制措施時，風(fēng)險就會產(chǎn)生?！ ?．現(xiàn)有的金融管理理論和方法不能完全滿足現(xiàn)實(shí)需要，其分析基礎(chǔ)是在完全均衡假設(shè)和靜態(tài)假設(shè)下得出結(jié)論，卻要應(yīng)用于非均衡狀態(tài)的，復(fù)雜多變的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動中，必然常常遇到挫折和失敗?！ ?．金融管理人員能否根據(jù)環(huán)境變化做出正確決策并組織實(shí)施也是一個關(guān)鍵因素。如果不能完全做到，就會給金融管理目標(biāo)帶來不良影響，造成風(fēng)險?！ 耐獠凯h(huán)境來看： 1．我國處于社會轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展，然而由于眾多原因，相應(yīng)的金融運(yùn)行有時緊縮、有時放松和再膨脹，加大了銀行風(fēng)險管理的困難?！ ?．我國人民銀行側(cè)重于法規(guī)性監(jiān)管，忽視風(fēng)險性監(jiān)管，金融風(fēng)險控制環(huán)節(jié)薄弱，金融立法和執(zhí)法不健全，金融體
4、系不規(guī)范?！ ?．我國市場經(jīng)濟(jì)體制尚未健全，市場信用體制的建立更是任重而道遠(yuǎn)，許多企業(yè)改革不規(guī)范，造成巨額的銀行不良資產(chǎn)，給銀行信貸資金運(yùn)作帶來風(fēng)險?！ ≡谖覈鹑跇I(yè)快速擴(kuò)張的同時，金融發(fā)展中的風(fēng)險隱患也在不斷加劇。具體有以下幾個方面的表現(xiàn)形式?！ ?．管理體制風(fēng)險。這是指金融管理體制的不完善引起的資金損失或運(yùn)營效益下降。由于在實(shí)際工作中的管理效率降低，監(jiān)督乏力的問題，以及其內(nèi)部之間、與業(yè)務(wù)部門之間、與外部的經(jīng)濟(jì)單位之間，存在不協(xié)調(diào)和溝通不及時等問題。管理體制風(fēng)險是最大的風(fēng)險，對該風(fēng)險的化解與防范極為重要。 2．金融交易信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是指交易對手不能或不愿履行合同規(guī)約的條款而導(dǎo)致?lián)p失的可
5、能性。這是當(dāng)前我國銀行業(yè)比較突出的金融風(fēng)險。雖然我國幾次從四大國有商業(yè)銀行劃出不良貸款，使不良貸款比率下降，但與其他國家相比，我們的不良貸款還是相當(dāng)高的。我國銀行自身約束不利，對債務(wù)人的法規(guī)約束軟化也是造成信用風(fēng)險的原因。 3．金融改革風(fēng)險。是指因出臺一項(xiàng)政策所帶來的負(fù)面作用。毫無疑問，一項(xiàng)政策或改革的實(shí)踐是為解決現(xiàn)實(shí)中的突出問題，但也可能在解決這個問題的同時，又產(chǎn)生其他問題。從風(fēng)險的角度分析，就是又增加了一些新風(fēng)險因素。這些風(fēng)險因素，輕則影響政策或改革的成效，重則危及政策或改革的成敗。因此，政策風(fēng)險是決策時首先應(yīng)該充分考慮的?！ ?．資金運(yùn)作風(fēng)險。資金運(yùn)作風(fēng)險包括資金流動性風(fēng)險和資金管理風(fēng)
6、險。流動性風(fēng)險指沒有足夠的現(xiàn)金清償債務(wù)和保證客戶提取存款而給銀行帶來的損失的可能性。資金管理風(fēng)險是指因資金被擠占挪用而不能滿足支儲需要或存儲不經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的負(fù)面作用。這種風(fēng)險出現(xiàn)時將嚴(yán)重影響商業(yè)銀行?！ ?．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理風(fēng)險。內(nèi)部管理風(fēng)險主要有技術(shù)風(fēng)險和道德風(fēng)險。由于金融活動和金融關(guān)系的復(fù)雜性，使得金融人員及有關(guān)業(yè)務(wù)人員在工作中可能出現(xiàn)技術(shù)性差錯而帶來損失。例如隨著金融辦公自動化的提高和金融管理任務(wù)的增加，線路故障、操作失誤、黑客入侵、數(shù)據(jù)丟失、業(yè)務(wù)差錯等問題時有發(fā)生。道德風(fēng)險是指因金融人員道德品質(zhì)下降，給資金安全帶來的負(fù)面影響。在金融活動中，有些金融人員抓住各種機(jī)會以各種似是而非的名目、借
7、口和手段侵吞公款的事件屢見不鮮。 6．利率匯率風(fēng)險。我國銀行業(yè)及吸收存款的金融機(jī)構(gòu)之間時常會互相競爭抬高存款利率，收攬儲蓄。這種競爭方式使得利率風(fēng)險大大增加。此外，國際金融市場匯率變動頻繁，直接影響外匯資產(chǎn)，使我國商業(yè)銀行面臨高匯率風(fēng)險?！ ∥覈鹑陲L(fēng)險管理的現(xiàn)狀是值得人們擔(dān)憂的。建立符合金融行業(yè)戰(zhàn)略定位的科學(xué)、完整、高效的風(fēng)險管理體系，是我國金融行業(yè)亟待解決的現(xiàn)實(shí)問題。從宏觀角度看，我們應(yīng)該采
