我國福費廷業(yè)務現(xiàn)

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1、福費廷業(yè)務中的擔保法律問題分析郭華春本文相關內(nèi)容原載于2003年11月10日《國際商報》福費廷(Forfaiting)作為一種新興的國際貿(mào)易融資手段，是指出口商所在地銀行或金融機構對出口商的已承兌遠期匯票或本票(經(jīng)銀行擔?；蚱睋?jù)保證)進行無追索權（withoutrecourse）的貼現(xiàn)(又稱包買票據(jù)),使出口商能夠提前取得現(xiàn)款的出口信貸融資方式。福費廷的最顯著特征在于“無追索權”貼現(xiàn)。這種票據(jù)貼現(xiàn)實際上是一種“風險賣斷”：即使合同到期后進口方拒付、擔保銀行倒閉、或其它因素導致雙方所在國關系緊張使合同無法執(zhí)行,出口方也不對福費廷商承擔任何責任。這種無追索權的特性使得交易風險很大，大多數(shù)

2、福費廷商愿意接受福費廷業(yè)務往往是基于擔保人的信用。因此，一般會要求擔保人充當?shù)谝晃坏那鍍斬熑?，即票?jù)到期時，福費廷商將首先向擔保人要求償付。從加強票據(jù)在福費廷市場上的安全性和可流通性角度來看，福費廷融資中所使用的票據(jù)應得到某種形式的擔?；虮ＷC。擔保問題在福費廷業(yè)務中至關重要，而各國關于債權、票據(jù)債務擔保的法律規(guī)定存在較大差別，并且福費廷業(yè)務在我國尚處于推廣、起步階段，因此有必要擔保問題加以專門的分析探討。一福費廷業(yè)務中的擔保問題：福費廷業(yè)務中的擔保問題表現(xiàn)為無擔保背書、保付簽字、保函的效力及履行問題，這些擔保大多具有涉外性。從福費廷商包買的票據(jù)類型來看，福費廷商可包買票據(jù)有匯票和本票

3、兩種：由進口商往來銀行開出的遠期信用證項下的已承兌匯票；由第三者擔保的匯票或本票。其中“第三者擔保”包括：福費廷商可接受的擔保人出具獨立保函保付匯票或進口商出具的本票；由福費廷商可接受的第三者加注了保付簽字的匯票或本票。從福費廷業(yè)務中產(chǎn)生的糾紛來看，福費廷業(yè)務中往往大都是福費廷商與進出口商、擔保人、票據(jù)的付款人之間發(fā)生糾紛，由于福費廷業(yè)務中買進的債權憑證主要是票據(jù)，只涉及票據(jù)的轉讓而不涉及信用證的轉讓，因此在福費廷業(yè)務中的法律糾紛一般主要有以下幾種：1福費廷商與出口商以無追索權背書方式貼現(xiàn)票據(jù)發(fā)生的糾紛。2在票據(jù)應被付款時，福費廷商與票據(jù)的付款人或承兌人發(fā)生糾紛，也就是票據(jù)法律關系的

4、糾紛。3因票據(jù)上的保付簽字的效力及有關擔保履行問題而發(fā)生的糾紛。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve54因銀行保函的效力及擔保履行發(fā)生糾紛。從上述兩個方面我們可以看出，福費廷業(yè)務的糾

5、紛主要是擔保糾紛，表現(xiàn)為無追索權背書、保付簽字、保函的效力及履行問題。這些糾紛又都是圍繞匯票或本票產(chǎn)生的，匯票、本票本身的效力會影響擔保的效力。同時，福費廷商與這些當事人（出口商除外）分屬不同的國家，因此這些擔保糾紛大多具有涉外性，引發(fā)擔保的法律沖突問題，加劇了福費廷業(yè)務擔保問題的復雜性?；诟ＹM廷業(yè)務擔保問題的這種特性，下文將結合相關國家的法律制度，分析我國福費廷業(yè)務中的擔保法律問題二福費廷業(yè)務中的擔保法律問題分析（一）關于無追索權背書的效力問題分析。福費廷業(yè)務的法律本質是遠期債權的變現(xiàn)和無追索權的票據(jù)買賣。在福費廷市場上，出口商必須得到一種承諾，那就是未來善意持票人不得向出口商行

6、使追索權。為此，福費廷市場上采用無追索權背書。但這種免除被追索的的方法并不總是適用于匯票的的出票人。在這方面，英美法系與《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法公約》（以下簡稱《公約》）這兩大票據(jù)法系的規(guī)定存在不同之處?！豆s》第9條規(guī)定，任何匯票的出票人為擺脫其付款保證而訂立的條款無效。這樣，根據(jù)《公約》，在福費廷業(yè)務中，作為匯票出票人的出口商必須承擔保證付款的責任，而且不能訂立條款來免除付款責任。同時，《公約》第15條規(guī)定，背書人可以免除匯票拒付時的擔保付款責任?？梢姡豆s》嚴格區(qū)分出票人和背書人，對匯票出票人的免責是很嚴格的，但是對背書人的免責則相對寬松。在福費廷業(yè)務中，容易產(chǎn)生的問題是，出口

7、商不僅是匯票的出票人，還是匯票轉讓給福費廷商以獲取現(xiàn)款時的背書人，那么，根據(jù)《公約》，出口商究竟能否免責？這個問題還不明確?！队鴧R票和本票法》第16條規(guī)定:“匯票發(fā)票人和任何背書人,可在匯票上載明:1對匯票持有人拒絕或限制自身的債務；”。因此,根據(jù)英國的票據(jù)法，背書人的擔保責任并非強制性責任,背書人可以通過作“無擔保背書”,免除承兌和付款的擔保責任。我國《票據(jù)法》第37條規(guī)定:“背書人以背書轉讓匯票后,即保證其后手所持匯票承兌和付款責任。背書人在匯票得不