商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)

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1、14:5914:5914:59《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》講稿西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院曾志耕第一講，概論一，《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》的內(nèi)涵?！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》是專門對商業(yè)銀行經(jīng)營管理中帶有規(guī)律性的原理與方法進行研究的一門科學(xué)。NOTES：1，商業(yè)銀行的內(nèi)涵：商業(yè)銀行是指主要發(fā)放周轉(zhuǎn)性工商業(yè)貸款，享有壟斷創(chuàng)造活期存款的特權(quán)，以贏利最大化為經(jīng)營目標(biāo)，提供日趨多樣化綜合性金融業(yè)務(wù)的金融中介機構(gòu)。2，商業(yè)銀行與中央銀行，投資銀行，政策性銀行，專業(yè)銀行（儲蓄銀行，住房銀行），跨國銀行的區(qū)別。中央銀行與商業(yè)銀行的異同名稱項目中央銀行商業(yè)銀行相同點1、都是一國經(jīng)濟、金融的主體；2、都在一個經(jīng)濟、金融

2、中發(fā)展中起著重要的作用；3、許多中央銀行是由商業(yè)銀行演變而來的；4、許多中央銀行的早期都兼營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。不同點1，調(diào)控者、監(jiān)管者被調(diào)控者、被監(jiān)管者2，貨幣信用與金融業(yè)的核心金融業(yè)的主體3，不能以盈利為目的要以盈利為目的4，對其存款不支付利息對其存款要支付利息5，資產(chǎn)應(yīng)具有最大清償性資產(chǎn)應(yīng)是“三性”的最佳均衡6，不在國外設(shè)立分支機構(gòu)要在國外設(shè)立分支機構(gòu)，條件成熟時應(yīng)是國內(nèi)金融與國際金融對接的橋梁7，與政府是相對獨立關(guān)系與政府是“自主經(jīng)營、依法納稅”關(guān)系8，資本主要歸國家所有實行股份制9，政策性運作商業(yè)性運作10，分支機構(gòu)有限適度分支機構(gòu)眾多11，創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造派生存款14:5

3、914:5914:5912，總裁由國會、皇室或總統(tǒng)任命總裁由董事會聘請3，商業(yè)銀行是企業(yè)，又不是一般的企業(yè)。第一，商業(yè)銀行是企業(yè)：（1），擁有一定的資本金；（2），從事貨幣信用經(jīng)營；（3），有收入，也有支出，照章納稅；（4），實行經(jīng)濟核算，以贏利最大化為目的。第二，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，是特殊的企業(yè)；（1），商業(yè)銀行經(jīng)營對象特殊；（2），商業(yè)銀行是高負債的企業(yè)；（3），商業(yè)銀行關(guān)系面廣，滲透力強；（4），商業(yè)銀行更容易冒風(fēng)險；（5），商業(yè)銀行的社會信譽與社會形象更加重要，是其生存與發(fā)展的根基；（6），商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的社會成本特別巨大。4，商業(yè)銀行的國際慣。第一，商業(yè)銀行一

4、般都采取股份制的組織形式；第二，商業(yè)銀行必須是獨立的經(jīng)濟法人；第三，商業(yè)銀行與企業(yè)之間是獨立的商品等價交換的關(guān)系；第四，商業(yè)銀行與企業(yè)之間，商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間是相互滲透，混合生長的關(guān)系；第五，商業(yè)銀行都應(yīng)有一定的信用級別；關(guān)于銀行信用評級。同學(xué)們應(yīng)主要掌握“CAMELS-IN-A-CAGE”CreditratingSystem1，C-Capital?。羋equancy14:5914:5914:592,A-AssetQuality3,M-Management4,E-EarningsandQuality5,L-Liquidity6,S-Sensitivityofmarketri

5、sk7,I-Independentdirectors(獨立董事)8,N-Nominatingcommittee（提名委員會）9,A-Auditcommittee（審計委員會）10,C-compensationandcompliancecommittee（薪酬委員會）11,A-Accountability（責(zé)任與透明度）12,G-Governancecommittee（公司治理委員會）13,E-EvalutionEffctivenessEducation（評價，效率，培訓(xùn)）第一，商業(yè)銀行實行統(tǒng)一的會計平衡等式，統(tǒng)一的記帳方法，編制統(tǒng)一的資產(chǎn)負債表，損益表等。第二，商業(yè)銀行應(yīng)實行利

6、潤分配制度，而不是利潤留成制度。第三，商業(yè)銀行應(yīng)是國內(nèi)金融和國際金融對接的橋梁，在條件成熟時都應(yīng)發(fā)展成為跨國金融集團公司。二，《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》的特殊性。（6點）1，經(jīng)營管理對象特殊：（1），經(jīng)營管理的對象是貨幣與信用；（2），具有特殊的使用價值；（3），貨幣信用具有微觀的最大化與宏觀的適度性的矛盾；（4），注意“貨幣的經(jīng)營與信用的經(jīng)營”的區(qū)別。2，經(jīng)營管理要素特殊：（1），一般企業(yè)經(jīng)營管理的要素有“人，財，物，信息，形象”；（2），商業(yè)銀行“財，物，信息”歸結(jié)為資金；（3），商業(yè)銀行經(jīng)營管理的對象是“人事關(guān)系的管理，資金業(yè)務(wù)的經(jīng)營，形象品牌的建設(shè)”；（4），三者的關(guān)系是“

7、14:5914:5914:59形象品牌是根基，人事關(guān)系管理當(dāng)先，資金業(yè)務(wù)經(jīng)營為重”，務(wù)必正確處理三者的關(guān)系。1，經(jīng)營管理原則特殊：（1），內(nèi)部“三性原則”；（2），外部“分業(yè)與綜合的原則”。2，商業(yè)銀行經(jīng)營管理是內(nèi)部條件和外部環(huán)境的綜合反映：（1），內(nèi)部條件有：要有一批業(yè)務(wù)素質(zhì)高，富于進取的經(jīng)營管理人才；要有數(shù)量適度，結(jié)構(gòu)合理的資本金；要有先進的機具設(shè)備和現(xiàn)代化的管理技術(shù)；要有健全高效的內(nèi)部控制制度。（2），外部環(huán)境：安定團結(jié)的政治環(huán)境；穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境；寬松的法律環(huán)境；有序的競爭環(huán)境；良好的