《電子支付與電子銀行》習(xí)題答案

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1、《電子支付與電子銀行》習(xí)題答案注：每章節(jié)后的思考題是有難度的發(fā)散性的題目，旨在提高學(xué)生對(duì)電子支付這一新興行業(yè)的認(rèn)識(shí)和思考，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。故不列在此。紅色字體為答案內(nèi)容。第一章電子支付概述一、填空題1、銀行卡根據(jù)是否能透支，分為借記卡和信用卡2、電子貨幣的職能有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、儲(chǔ)藏手段和世界貨幣二、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別答：（1）發(fā)行機(jī)制不同。電子貨幣是不同發(fā)行主體自行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、發(fā)行的產(chǎn)品；而傳統(tǒng)貨幣則由中央銀行或特定機(jī)構(gòu)壟斷發(fā)行，中央銀行承擔(dān)其發(fā)行的成本與收益，發(fā)行機(jī)制由中央銀行獨(dú)立設(shè)計(jì)、管理和控制，并被強(qiáng)制接受、流通和使用。（2）所占用的空間不同。傳統(tǒng)貨

2、幣面值有限，大量的貨幣必然要占據(jù)較大的空間。而電子貨幣所占空間非常小，其體積幾乎可以忽略不計(jì)，一張智能卡或一臺(tái)計(jì)算機(jī)可以存儲(chǔ)無(wú)限數(shù)額的電子貨幣。（3）傳遞方式不同。傳統(tǒng)貨幣需要持款人隨身攜帶，大量的貨幣需要運(yùn)鈔車(chē)和保安人員押送，運(yùn)送時(shí)間長(zhǎng)，傳遞數(shù)量和距離也十分有限；而電子貨幣利用網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)進(jìn)行電子化傳遞，傳遞的只是數(shù)字信息，不存在大量物理實(shí)物的轉(zhuǎn)移，既打破了時(shí)空的界限，又可以在極短的時(shí)間內(nèi)把大量貨幣傳送到有互聯(lián)網(wǎng)的任何地方，既快捷又安全。（4）匿名程度不同。傳統(tǒng)貨幣的匿名性比較強(qiáng)，這也是傳統(tǒng)貨幣可以無(wú)限制流通的原因。相比而言，電子貨幣要么是完全匿名的，幾乎不可能追蹤到其使用者的個(gè)人

3、信息，如現(xiàn)金類(lèi)的電子貨幣；要么是非匿名的，可以詳細(xì)記錄交易信息，甚至交易者的所有情況，如賬戶(hù)型的電子貨幣。2、常見(jiàn)的電子支付工具有哪些？都有什么特點(diǎn)？答：15（1）銀行卡。銀行卡是商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存取現(xiàn)金等功能的各類(lèi)卡的統(tǒng)稱(chēng)，是一種支付結(jié)算工具。（2）電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金是紙質(zhì)現(xiàn)金的電子化，具有與紙質(zhì)現(xiàn)金一樣的優(yōu)點(diǎn)。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子現(xiàn)金必將成為網(wǎng)絡(luò)支付中的一種重要工具，特別是涉及個(gè)體的、小額網(wǎng)上消費(fèi)的電子商務(wù)活動(dòng)。（3）電子錢(qián)包。電子錢(qián)包是小額購(gòu)物時(shí)常用的支付工具，就象我們?nèi)粘Ｉ钪械腻X(qián)包中會(huì)放有現(xiàn)金、銀行卡、身份證等物品一樣，電子錢(qián)包把有關(guān)方便網(wǎng)上購(gòu)

4、物的信用卡信息、錢(qián)包所有者的身份證明、地址、電子現(xiàn)金等信息集成在一個(gè)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)中，以備整體調(diào)用并輔助客戶(hù)取出其中的電子貨幣進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付。（4）電子支票。電子支票是客戶(hù)向收款人簽發(fā)的、無(wú)條件的數(shù)字化支付指令。電子支票是將傳統(tǒng)支票的全部?jī)?nèi)容電子化和數(shù)字化，形成標(biāo)準(zhǔn)格式的電子版，借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)（Internet與計(jì)算機(jī)專(zhuān)用網(wǎng)）完成在客戶(hù)之間、銀行與客戶(hù)之間以及銀行與銀行之間的傳遞與處理，從而實(shí)現(xiàn)銀行客戶(hù)之間的資金支付結(jié)算。3、簡(jiǎn)述電子支票的交易流程答：電子支票支付流程模擬傳統(tǒng)紙質(zhì)支票應(yīng)用于在線支付，可以說(shuō)是傳統(tǒng)紙質(zhì)支票支付在網(wǎng)絡(luò)的延伸。其交易流程如下：（1）買(mǎi)賣(mài)雙方?jīng)Q定用電子支票進(jìn)行支付。買(mǎi)賣(mài)

5、雙方達(dá)成交易協(xié)議后，可選擇電子支票支付方式。買(mǎi)方首先必須在提供電子支票服務(wù)的銀行注冊(cè)，注冊(cè)時(shí)需要輸入信用卡和銀行賬戶(hù)信息以支持開(kāi)設(shè)支票。而賣(mài)方也必須能夠接受并驗(yàn)證電子支票。（2）買(mǎi)方簽發(fā)電子支票。買(mǎi)方用計(jì)算機(jī)在空白電子支票上填寫(xiě)相關(guān)信息，包括出票日期、收款人信息、金額等，并用自己的私鑰在電子支票上進(jìn)行數(shù)字簽名，用賣(mài)方的公鑰加密電子支票，然后用E-mail或其他電子方式向賣(mài)方傳遞支票。（3）賣(mài)方驗(yàn)證支票。賣(mài)方收到電子支票后，使用數(shù)字簽名技術(shù)對(duì)電子支票進(jìn)行背書(shū)，把經(jīng)過(guò)背書(shū)的電子支票傳遞給自己的開(kāi)戶(hù)銀行。（4）清算。如果交易的雙方均在同一家銀行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，此時(shí)雙方的資金結(jié)算在該開(kāi)戶(hù)行內(nèi)部直接轉(zhuǎn)

6、賬完成。如果交易雙方在不同的銀行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，此時(shí)所涉及的金融機(jī)構(gòu)除了兩家開(kāi)戶(hù)銀行外，還包括票據(jù)交換所或清算所。賣(mài)方開(kāi)戶(hù)銀行收到電子支票后，將其轉(zhuǎn)發(fā)到票據(jù)交換所的資金清算系統(tǒng)，清算系統(tǒng)向買(mǎi)方開(kāi)戶(hù)行申請(qǐng)兌換電子支票，并且將資金發(fā)送到賣(mài)方開(kāi)戶(hù)行，賣(mài)方開(kāi)戶(hù)行向賣(mài)方發(fā)送收款通知，將資金轉(zhuǎn)入賣(mài)方賬戶(hù)。4、電子支付系統(tǒng)依據(jù)參與主體不同，分為哪幾類(lèi)15答：根據(jù)參與主體不同，分為銀行之間的電子支付、銀行與客戶(hù)之間的電子支付、第三方與客戶(hù)之間的電子支付。第二章現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)一、填空題1、銀行電子化是指采用-計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信-技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，徹底改造銀行業(yè)傳統(tǒng)的工作方式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理自

7、動(dòng)化、銀行服務(wù)電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學(xué)化，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)提供及時(shí)、準(zhǔn)確的金融信息的全部活動(dòng)過(guò)程。2、電子銀行能夠以更低的服務(wù)成本、更高的服務(wù)效率與更優(yōu)的服務(wù)質(zhì)量，為客戶(hù)提供任AAA式的全天候金融服務(wù)，AAA是指Anytime、Anywhere、Anyhow。3、我國(guó)金融市場(chǎng)的核心支持系統(tǒng)是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）4、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要由大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)（BEPS）組成。5、