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《關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度構(gòu)建的研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度構(gòu)建的研究摘要金融在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中處于核心地位，金融體系的穩(wěn)定既關(guān)系到國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又影響到國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全與金融主權(quán)。當(dāng)今世界，大多數(shù)國(guó)家加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的通行做法便是建立存款保險(xiǎn)制度，存款保險(xiǎn)制度自上個(gè)世紀(jì)30年代以來，在維護(hù)存款人利益、穩(wěn)定金融秩序等方面發(fā)揮了不可忽視的作用，已經(jīng)成為不可替代的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。存款保險(xiǎn)制度與金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管和中央銀行的最后貸款人功能共同構(gòu)成三大金融安全網(wǎng)，維護(hù)著金融安全體系的穩(wěn)定。而當(dāng)前的商業(yè)銀行監(jiān)管中，存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)
2、同中央銀行及其他專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同維護(hù)起銀行以及金融業(yè)的穩(wěn)定。我國(guó)加入世貿(mào)組織后，金融改革不斷深入，金融自由化加劇，經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出，為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益，我國(guó)需要建立一個(gè)科學(xué)、合理的存款保險(xiǎn)制度。今年11月30日，央行、國(guó)務(wù)院法制辦就《存款保險(xiǎn)條例(草案)》公開向社會(huì)征求意見。征求意見期限30天。中國(guó)人民銀行在其官網(wǎng)公布的關(guān)于《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》的說明中稱，建立存款保險(xiǎn)制度，有利于更好地保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)我
3、國(guó)銀行體系的信心，推動(dòng)形成市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)我國(guó)金融體系健康發(fā)展。存款保險(xiǎn)制度作為創(chuàng)新性的金融制度具有兩面性，在維護(hù)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要的作用，但是該制度本身也帶來了一定的消極作用，主要表現(xiàn)為道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇問題，這些消極作用如果沒有相應(yīng)的防范機(jī)制將會(huì)給金融經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的影響。本文結(jié)合我國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)存款保險(xiǎn)制度的制度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并簡(jiǎn)要分析了《存款保險(xiǎn)條例(草案)》涉及的各項(xiàng)問題。關(guān)鍵詞：存款保險(xiǎn)制度功能與問題所處環(huán)境存款保險(xiǎn)條例5.1-9,,serv
4、ices,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve13關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度構(gòu)建的研究第一章導(dǎo)論1.1選題背景金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金
5、融安全是經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)穩(wěn)定的重要條件。從實(shí)踐運(yùn)行情況看，金融發(fā)展始終沿著螺旋式道路前進(jìn)，危機(jī)的幽靈始終與現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相伴而生、如影隨形。在經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的今天，金融風(fēng)險(xiǎn)具有強(qiáng)烈的溢出效應(yīng)，一國(guó)或地區(qū)爆發(fā)金融危機(jī)，往往會(huì)通過某種渠道向其它國(guó)家或地區(qū)傳播，由此引發(fā)區(qū)域性甚至全球性金融危機(jī)，進(jìn)而沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)福利。近20年來，世界上先后有120個(gè)國(guó)家發(fā)生金融危機(jī)。從上世紀(jì)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展歷史來看，銀行倒閉的事件時(shí)有發(fā)生。1997年7月爆發(fā)的東南亞金融危機(jī)，使得許多金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉，嚴(yán)重?cái)_亂了
6、正常的經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序。尤其是八十年代到九十年代末，從美、歐等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，到亞洲與拉丁美洲的一些新興國(guó)家，再到東歐與中歐經(jīng)歷過經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的國(guó)家，都曾經(jīng)歷過這些問題。而肇始于2007年8月的美國(guó)次貸危機(jī)，迅速席卷歐盟、日本等主要資本主義國(guó)家，并蔓延到全世界，不僅導(dǎo)致了美國(guó)獨(dú)立投行體制崩潰瓦解和世界諸多銀行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉，還引發(fā)了全球性的流動(dòng)性枯竭和信貸緊縮，造成全球性經(jīng)濟(jì)衰退。但是，由于美國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的及時(shí)介入，使擠兌行為并未在美國(guó)大規(guī)模爆發(fā)，從而沒有引發(fā)更大的恐慌，維護(hù)了存款人利益，保障了金融穩(wěn)定，防止了
7、危機(jī)的進(jìn)一步深化。由此可見，存款保險(xiǎn)制度和中央銀行最后貸款人以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管共同構(gòu)成金融安全網(wǎng)。構(gòu)建并施行存款保險(xiǎn)制度，已經(jīng)受到全球主要國(guó)家和地區(qū)的認(rèn)同，并成為這些經(jīng)濟(jì)體用來保護(hù)存款者利益以及保證國(guó)家金融安全的重要工具和手段。存款保險(xiǎn)制度最早誕生于1933年的美國(guó)。它是一種金融保障制度，指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款類機(jī)構(gòu)作為投保人按受保存款的一定比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)（即存款保險(xiǎn)基金）。當(dāng)有成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或財(cái)產(chǎn)
8、清償，直接或間接（通過其他指定金融機(jī)構(gòu)）向存款人支付部分或全部存款，從而保障存款人利益，提振公眾信心，穩(wěn)定金融秩序。根據(jù)國(guó)際存款協(xié)會(huì)（IADI）公布的數(shù)據(jù)，迄今已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了顯性存款保險(xiǎn)制度。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmul
