《招商銀行天津分行國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程》

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1、招商銀行天津分行國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條為促進我行與商業(yè)保理公司之間國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)合作，加強管理，規(guī)范操作，防范風(fēng)險，特制定本規(guī)程。出口再保理業(yè)務(wù)應(yīng)按照《招商銀行再保理業(yè)務(wù)操作指引》（招銀發(fā)〔2012〕578號附件）的要求執(zhí)行。我行向銀行同業(yè)轉(zhuǎn)讓我行已辦理的保理業(yè)務(wù)，我行受讓同業(yè)銀行轉(zhuǎn)出的保理業(yè)務(wù)，遵循信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的制度和規(guī)定。第二條本規(guī)程所稱“國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)”，是指我行受讓商業(yè)保理公司的保理債權(quán)（保理業(yè)務(wù)賣方轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司的應(yīng)收賬款）。我行有權(quán)將受讓的應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓給其他銀行同業(yè)或商業(yè)保理公司

2、。第三條我行國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)分為有追索權(quán)再保理和無追索權(quán)再保理。(一)有追索權(quán)再保理，即我行受讓商業(yè)保理公司轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款后，若賬款到期后因任何原因?qū)е聜鶆?wù)人未及時足額付款，我行有權(quán)向商業(yè)保理公司反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款。(二)無追索權(quán)再保理，即我行受讓商業(yè)保理公司轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款后，放棄對商業(yè)保理公司追索的權(quán)力，我行獨自承擔(dān)買方拒絕付款或無力付款的風(fēng)險。現(xiàn)階段我行僅辦理有追索權(quán)再保理。第四條分行公司銀行部負責(zé)國內(nèi)再保理產(chǎn)品的開發(fā)，商業(yè)保理公司準入審核。分行信用風(fēng)險管理部負責(zé)國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)制度的制定和解釋，授信審批部門負責(zé)國內(nèi)再保理業(yè)

3、務(wù)的審批。經(jīng)辦行部（團隊）負責(zé)商業(yè)保理公司的篩選，客戶資信調(diào)查，業(yè)務(wù)真實性審查，業(yè)務(wù)具體操作，國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)的授信后跟蹤管理等項工作。第二章業(yè)務(wù)受理基本條件第五條商業(yè)保理公司向我行申請辦理業(yè)務(wù)所涉賣方，原則上應(yīng)符合《招商銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（招銀發(fā)〔2010〕529號附件）》對賣方基本條件、應(yīng)收賬款合格性的要求。應(yīng)收賬款回款可控。經(jīng)辦行應(yīng)嚴格監(jiān)控回款資金使用，防范不按照約定回款至我行指定賬戶或挪用回款資金的風(fēng)險。第六條對從商業(yè)保理公司受讓保理業(yè)務(wù)的基本要求1.交易風(fēng)險排除。商業(yè)保理公司在辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中不應(yīng)承擔(dān)因商

4、品質(zhì)量、數(shù)量、售后服務(wù)、合同履行等引起的貿(mào)易糾紛或其他一切非買方財務(wù)因素而導(dǎo)致買方拒付的交易風(fēng)險；即使是無追索權(quán)的國內(nèi)保理，當買賣雙方發(fā)生貿(mào)易糾紛時，商業(yè)保理公司也應(yīng)要求賣方全額回購應(yīng)收賬款。2.貿(mào)易背景真實性。貿(mào)易基礎(chǔ)合同項下的商品交易必須具有真實貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實，基礎(chǔ)合同的成立和生效沒有其他附帶條件；合同規(guī)定的貨物不存在任何其他權(quán)利限制（未設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保）。第三章業(yè)務(wù)操作流程第七條業(yè)務(wù)流程主要經(jīng)過以下5個階段：①準入核準；②受理申請；③核定國內(nèi)再保理額度、報價、簽

5、約；④轉(zhuǎn)讓發(fā)票、撥付再保理融資款；⑤收回應(yīng)收賬款、結(jié)清業(yè)務(wù)。第八條準入核準我行應(yīng)當根據(jù)《天津市商業(yè)保理業(yè)試點管理辦法》和本行風(fēng)險管控要求，審慎核準商業(yè)保理公司，選擇優(yōu)質(zhì)商業(yè)保理公司開展國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)合作。（一）商業(yè)保理公司準入的基本條件：1.主出資人應(yīng)當為企業(yè)法人或其他社會經(jīng)濟組織，且在申請前1年總資產(chǎn)不低于5000萬元；2.公司注冊資本不低于5000萬元，全部為實收貨幣資本，且來源真實合法。內(nèi)資公司注冊資本由投資者一次性足額繳納，外資公司注冊資本繳納期限按現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；3.商業(yè)保理公司應(yīng)當擁有2名以上具有金融領(lǐng)域管

6、理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高級管理人員，擁有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格專業(yè)人員；4.商業(yè)保理公司的風(fēng)險資產(chǎn)不得超過公司凈資產(chǎn)的10倍。風(fēng)險資產(chǎn)（含擔(dān)保余額）按企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額確定。（二）禁止準入我行不得與從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動的商業(yè)保理公司開展任何形式的業(yè)務(wù)合作。第九條受理申請（一）申請?zhí)峤活~度申請由商業(yè)保理公司向經(jīng)辦行提出，除按照一般授信要求提供材料外，商業(yè)保理公司還須提供與其辦理的國內(nèi)保理相對應(yīng)的以下與應(yīng)收賬款相關(guān)的資料：1.與應(yīng)收賬款對應(yīng)的基礎(chǔ)交易合同。2.應(yīng)收賬款債權(quán)確認文件

7、或以清單形式提供的債權(quán)確認文件，如發(fā)票、與貨物交付相關(guān)的單據(jù)等。如果基礎(chǔ)交易合同尚未履行或尚未完全履行的，可用賣方與買方歷史交易的債權(quán)確認文件代替，如過去一年的歷史交易記錄、銀行對賬單等可以證明雙方歷史交易的資料。3.我行要求的其他資料。初次合作辦理國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)的商業(yè)保理公司，還應(yīng)提交以下資料：1.經(jīng)過年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和公司章程（客戶經(jīng)理驗看原件，留復(fù)印件）；2.法定代表人身份證明書；3.必需的其他材料。（二）申請受理經(jīng)辦行業(yè)務(wù)人員收到商業(yè)保理公司的申請資料，比照國內(nèi)保理業(yè)務(wù)進行調(diào)查。我行對于商業(yè)保理公司與賣方辦

8、理的國內(nèi)無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)須符合以下幾點：1.債務(wù)人在我行內(nèi)部評級為3以上2.債務(wù)人為世界500強企業(yè)在國內(nèi)的全資或控股子公司3.按照國標行業(yè)大類分類，債務(wù)人在國家有關(guān)部門或全國性行業(yè)協(xié)會評定的國內(nèi)行業(yè)排名中位列前20名。4.其他債務(wù)人準入標準參照我行信用貸款審批條件執(zhí)行。第十條核定再保理額度、報價、簽約（一）核定再保