2013年電大個人理財題庫有答案全案備考資料.doc

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1、第一章個人理財前導(dǎo)知識問題庫單項選擇題1.若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（B）。A.利率與物價的關(guān)系B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C.利息的計算方式D.利率的決定方式解析：利率按在借款期內(nèi)是否可以調(diào)整，可分為固定利率及浮動利率。2.將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少(C)。A.12500B.13100C.12762D.11500解析：復(fù)利模式下，S=Pv(1+i)n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入計算得終值S=127623.普通年金終值系數(shù)的

2、倒數(shù)稱為（B）。A.復(fù)利終值系數(shù)B.償債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)?D.投資回收系數(shù)解析：A=SA/或：把稱為“償債基金系數(shù)”，它是即“普通年金終值系數(shù)”的倒數(shù)。4.根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應(yīng)該是（C）。A.資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金B(yǎng).子女教育規(guī)劃>債務(wù)計劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金C.子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃D.購置住房>購置硬件>節(jié)財計劃>應(yīng)急基金解析：根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段，是指青年夫婦生育到子女上大學(xué)前的這段時間。家庭的最大開支是保健

3、醫(yī)療費、學(xué)前教育、智力開發(fā)費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強。該階段個人理財按照優(yōu)先順序如下排列：子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃。5.個人理財風(fēng)險和報酬的關(guān)系是（A）。A.正相關(guān)B.反相關(guān)C.無法判斷D.沒有關(guān)系解析：個人理財活動是在有風(fēng)險的環(huán)境下進行的，投資者希望得到與該風(fēng)險相對稱（匹配）的收益（報酬）。風(fēng)險和報酬是均衡的，個人理財風(fēng)險和報酬是正相關(guān)的關(guān)系。風(fēng)險越大，（期望）得到的報酬也越大；反之亦然。6.家庭凈資產(chǎn)是指（A）。A.資

4、產(chǎn)合計-負債合計B.資產(chǎn)合計-流動負債合計C.資產(chǎn)合計-長期負債合計D.流動資產(chǎn)合計-流動負債合計解析：家庭凈資產(chǎn)是家庭的全部資產(chǎn)減去家庭的全部負債，即：家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)合計-負債合計。7.以下屬于信用中介的是（A）。A.證券交易所B.債券C.股票D.借款合同解析：信用中介指一些充當(dāng)資金供求雙方的中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買賣作用的機構(gòu)，如銀行、投資公司、證券交易所、券商和經(jīng)紀(jì)人等；信用工具是借貸資本在金融市場上交易的對象，如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場上實現(xiàn)投資、融資活動必須依賴

5、的標(biāo)的。要注意區(qū)分信用中介及信用工具這2個不同且易混淆的概念。8.具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構(gòu)是（D）。A.國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會B.國家外匯管理局C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行解析：中國人民銀行是我國的中央銀行（簡稱央行），在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，加強外匯管理，支持地方經(jīng)濟發(fā)展。9.若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（B）。A.3%B.-3%C.13%D.6.5%解析：實際利率是在名義利率的基礎(chǔ)上，剔除了物價變

6、動的影響。即：5%-8%=-3%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克·愛迪斯B.侯百納C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布倫伯格解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，該模型將一生分為兩個階段：一個是退休前，它是積累財富的階段；另一個是退休后，它是支出大于收入的階段。它認為人們總是在一生消費不超過收入的約束下，試圖使自己一生的效用最大化。多項選擇題1.當(dāng)前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流動性較高的有（ABD）。A.銀行存款B.證券C.房地產(chǎn)D.外匯解

7、析：流動性是指資產(chǎn)以合理價格變現(xiàn)的能力。當(dāng)前的個人理財產(chǎn)品中，流動性較高的有：銀行存款，證券，外匯，他們均能“迅速”變現(xiàn)；而國債，房地產(chǎn)，期貨期權(quán)等理財產(chǎn)品的流動性較低（較差）。2.常用的財務(wù)報表有哪些（ABC）。A.資產(chǎn)負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.預(yù)算及決算表解析：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表是企業(yè)的三大財務(wù)報表，用于綜合反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量等信息，為企業(yè)所有的利益相關(guān)方使用及決策。3.金融市場，應(yīng)包括的要素有（ABCD）。A.資金供應(yīng)者和資金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市場的價格解

8、析：一個完備的金融市場，應(yīng)包括這些要素：資金供應(yīng)者和資金需求者，信用工具，信用中介，金融市場的價格。4.以下哪些屬于我國政策性銀行（CD）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行C.中國進出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解析：政策性金融機構(gòu)由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構(gòu)。我國的