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《浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報告書》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略分析報告一公司簡介上海浦東發(fā)展銀行(ShanghaiPudongDevelopmentBank,縮寫為SPDBANK),上交所:600000,是中華人民共和國的一家股份制銀行,全稱為上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司。上海浦東發(fā)展銀行于1992年8月28日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立,1992年10月成立,并于1993年1月9日正式開業(yè)??傂性O(shè)在上海。注冊資金88.3億元人民幣。1999年11月10日在上海證券交易所掛牌上市,發(fā)行A股股票。建行以來,秉承“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營理念,上海浦東發(fā)展銀行積極探索和推進(jìn)金融
2、改革與創(chuàng)新,為把上海盡早建成國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易中心之一服務(wù),促進(jìn)和支持中國國民經(jīng)濟發(fā)展和社會進(jìn)步,業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大,經(jīng)營實力不斷增強,在海內(nèi)外已具備一定的影響。浦發(fā)銀行主營業(yè)務(wù)主要包括:吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理結(jié)算、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷債券、買賣債券、同業(yè)拆借、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外匯兌換;國際結(jié)算;同業(yè)外匯拆借;外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn);外匯借款;外匯擔(dān)保;結(jié)匯、售匯;買賣和代理買賣股
3、票以外的外幣有價證券;自營外匯買賣;代客外匯買賣;資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù);離岸銀行業(yè)務(wù);證券投資基金托管業(yè)務(wù);全國社會保障基金托管業(yè)務(wù);經(jīng)中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)經(jīng)營的其他業(yè)務(wù)。、二宏觀環(huán)境分析銀行業(yè)作為關(guān)系國家經(jīng)濟金融命脈的重要產(chǎn)業(yè),受到政府當(dāng)局極高的重視和相當(dāng)嚴(yán)格的監(jiān)管。而銀行業(yè)與其他所有行業(yè)之間關(guān)聯(lián)密切的特殊性更使得宏觀環(huán)境對于銀行業(yè)經(jīng)營的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他一般行業(yè)。從整體上看,我國銀行業(yè)的宏觀環(huán)境至少具備以下特征:(1)銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟運行狀況、宏觀經(jīng)濟政策高度相關(guān)。銀行業(yè)不僅本身經(jīng)營條件受到宏觀
4、經(jīng)濟政策的影響,同時作為宏觀政策,特別是貨幣政策傳導(dǎo)機制中相當(dāng)重要的一環(huán),影響整個經(jīng)濟的走勢。(2)銀行業(yè)的行業(yè)周期往往與宏觀經(jīng)濟周期呈現(xiàn)出一定的同步性。在經(jīng)濟繁榮時期,一方面,伴隨著利率水平的逐步上升,銀行凈息差初步擴大,利息凈收入水平大幅提高,另一方面,企業(yè)盈利能力的提高降低企業(yè)違約風(fēng)險,有利于銀行資產(chǎn)質(zhì)量的改善,從而降低銀行撥備的計提。相反,在經(jīng)濟蕭條時期,兩方面的不利因素將大大影響銀行的盈利水平。(3)銀行業(yè)監(jiān)管對銀行經(jīng)營、資本結(jié)構(gòu)等各方面產(chǎn)生深刻影響。銀鑒會、中國人民銀行等監(jiān)管部門的監(jiān)管具備很強的紀(jì)律性,這一方面
5、增加了銀行業(yè)經(jīng)營的約束條件,但另一方面,也降低了經(jīng)營的風(fēng)險并提高了經(jīng)營的透明度。(4)銀行業(yè)未來發(fā)展與我國金融開放的步伐息息相關(guān)。我國自加入WTO以來,金融開放步伐逐步加快,從市場準(zhǔn)入限制的降低到匯率形成機制的改革,無不對我國銀行業(yè)帶來正面或負(fù)面的沖擊。而可以預(yù)期的是,國際收支中金融項目的逐步開放、利率市場化程度的加快和金融混業(yè)經(jīng)營限制的逐步放松,將更大程度的改變銀行業(yè)的經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)構(gòu)成和風(fēng)險結(jié)構(gòu)。下面,我們采用PEST模型從政治法律環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會文化環(huán)境和技術(shù)環(huán)境四個方面深入展開對我國銀行業(yè)的宏觀分析。(一)政治
6、環(huán)境(political)在政治法律環(huán)境方面,囿于國家經(jīng)濟金融安全的首要目標(biāo),政府謹(jǐn)慎對待金融開放步驟,從而導(dǎo)致了目前我國銀行業(yè)的市場化程度不高、經(jīng)營模式單一的格局。不僅存貸款利率必須以人民銀行公布基準(zhǔn)利率為綱,銀行只能單向浮動,而且國際收支經(jīng)常項目下的結(jié)售匯制度、金融項下的嚴(yán)格管制以及人民銀行對于外匯市場的干預(yù),也大大限制了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。此外,雖然金融混業(yè)經(jīng)營的試點已經(jīng)從銀行集合理財產(chǎn)品、銀行保險產(chǎn)品等業(yè)務(wù)開始,但銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管的格局在可以預(yù)見的未來不會發(fā)生改變,而絕大多數(shù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比低
7、于10%的格局使得我國銀行業(yè)距離國際上成熟商業(yè)銀行的差距還相當(dāng)之大。2007年,花旗集團(tuán)非息凈收入占比高達(dá)42.5%,而我國非息凈收入占比最高的招商銀行僅達(dá)到17.2%。然而,從發(fā)展趨勢上看,我國金融業(yè)開放的腳步正在逐步加快,這也就意味著我國銀行業(yè)未來十年甚至數(shù)十年的發(fā)展空間將相當(dāng)巨大。在銀行業(yè)監(jiān)管方面,2002年以前的該項職能主要由中國人民銀行履行。而2003年銀監(jiān)會成立后,則將銀行監(jiān)管的職能從中國人民銀行分離,成為我國銀行業(yè)的監(jiān)管主體,而中國人民銀行從此便專心致力于貨幣政策的制定與實施。除此以外,國家外匯管理局、證監(jiān)會
8、和保監(jiān)會也分別在外匯業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)和銀行保險產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)等方面執(zhí)行對銀行的監(jiān)管。目前銀監(jiān)會監(jiān)管的內(nèi)容主要包括行業(yè)準(zhǔn)入、對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管、產(chǎn)品和服務(wù)定價、運營要求、資本充足率、信貸風(fēng)險和公司治理與風(fēng)險控制等方面。其中最重要的內(nèi)容莫過于資本充足率的監(jiān)管。自1988年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定了《巴