石玉祥-對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)-武漢

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1、營銷對(duì)公存款的最佳搭檔公司業(yè)務(wù)部產(chǎn)品研發(fā)處2011年5月21日武漢——對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)鳳第一部分對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的意義第二部分對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品體系第三部分定制理財(cái)產(chǎn)品第四部分產(chǎn)品銷售和收入記賬OUTLINE第一部分對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的意義一個(gè)內(nèi)因一個(gè)外因三個(gè)效果內(nèi)因：實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型、提升對(duì)公業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的需要為客戶提供全方位財(cái)務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)管理服務(wù)的載體為客戶提供綜合性、定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)的工具外因：“存款理財(cái)化”市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的推動(dòng)同業(yè)紛紛以理財(cái)產(chǎn)品搶挖對(duì)公存款近4年來市場(chǎng)規(guī)模迅速增大開展對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)因和外因近4年銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模增長近6倍效果一：維護(hù)優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶、保持對(duì)公存款穩(wěn)定增

2、長效果二：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入增長效果三：逐步適應(yīng)利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)三個(gè)效果第二部分對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品體系對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品本利豐安心得利安心快線匯利豐進(jìn)取增利三級(jí)子品牌二級(jí)子品牌理財(cái)產(chǎn)品品牌本利豐匯利豐安心得利安心快線進(jìn)取增利大有一級(jí)子品牌金光道如意“五金”產(chǎn)品體系根據(jù)產(chǎn)品投向、風(fēng)險(xiǎn)等因素確定根據(jù)產(chǎn)品期限、掛鉤標(biāo)的、適用對(duì)象等因素確定封閉式理財(cái)產(chǎn)品品牌+年份+期次例1：“金光道·匯利豐”2011年第1期對(duì)公集合結(jié)構(gòu)性存款例2：“金光道·安心得利·大有”2011年第1229期開放式理財(cái)產(chǎn)品品牌+期次例：“金光道·安心快線”7天利滾利開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品由于歷史原因，目前部分對(duì)公對(duì)私共同銷售的

3、產(chǎn)品仍然以“金鑰匙”作為一級(jí)子品牌，將逐步取消。對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品名稱理財(cái)產(chǎn)品的屬性運(yùn)作方式開放式產(chǎn)品封閉式產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)屬性假日理財(cái)產(chǎn)品月末到期產(chǎn)品跨月募集產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類別保本保收益保本浮動(dòng)收益非保本浮動(dòng)收益基本屬性：保本保收益（或保本浮動(dòng)收益）、低風(fēng)險(xiǎn)、封閉式產(chǎn)品，當(dāng)前一般為保本保收益型，款數(shù)較少產(chǎn)品投向：低風(fēng)險(xiǎn)、高信用等級(jí)的央票、債券、票據(jù)，優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目等適用對(duì)象：適合各類對(duì)公客戶；將逐步僅向少部分風(fēng)險(xiǎn)偏好低的投資者提供產(chǎn)品特點(diǎn)：100%保證客戶本金安全投資方向安全穩(wěn)健發(fā)售款數(shù)相對(duì)較少“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品基本屬性：非保本浮動(dòng)收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、封閉式產(chǎn)品，資產(chǎn)池運(yùn)作，是目前我行主要

4、發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品投向：國債、政策性銀行金融債、央行票據(jù)、AA+以上及我行有授信的信用類債券、總行或一級(jí)分行直管客戶的信托融資計(jì)劃等產(chǎn)品期限：7天以內(nèi)超短期7-15天、15天-30天、1-3月半年、1年等各類期限適用對(duì)象：適合各類對(duì)公客戶“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品基本屬性：“安心得利”子品牌產(chǎn)品，收益率高于常規(guī)產(chǎn)品，當(dāng)前每周一款。為了滿足優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)、額度極為有限。參考產(chǎn)品收益率：1000萬-1億（不含）：4.00%；1億-5億（不含）：4.30%-5.00%5億及以上：4.70%或以上產(chǎn)品期限：通常12天左右關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)（季末、半年末）根據(jù)當(dāng)前日期確定產(chǎn)品天數(shù)適用對(duì)象：優(yōu)

5、質(zhì)對(duì)公客戶、從同業(yè)搶挖的客戶“安心得利·大有”高收益產(chǎn)品基本屬性：保本保收益（或保本浮動(dòng)收益、或部分保本）、低風(fēng)險(xiǎn)、封閉式產(chǎn)品，當(dāng)前發(fā)售一般為保本型產(chǎn)品運(yùn)作方式：我行向客戶提供保本承諾，通過與利率、匯率、商品價(jià)格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤來提高資金收益產(chǎn)品期限：一般當(dāng)月月末到期根據(jù)市場(chǎng)反應(yīng)，或季末、半年末到期適用對(duì)象：保本型：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶（如政府軍隊(duì)事業(yè)單位、上市公司等）非保本：對(duì)國際金融市場(chǎng)走勢(shì)有一定認(rèn)識(shí)并有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的客戶“匯利豐”結(jié)構(gòu)性存款基本屬性：保本保收益、低風(fēng)險(xiǎn)、封閉式產(chǎn)品發(fā)售頻率：常規(guī)發(fā)行：一般每周二、周四各一次，每次一到多款臨時(shí)增發(fā)：貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格

6、突發(fā)性高點(diǎn)時(shí)適用對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶（如政府軍隊(duì)事業(yè)單位、上市公司等）“匯利豐”對(duì)公集合結(jié)構(gòu)性存款基本屬性：保本浮動(dòng)收益、封閉式產(chǎn)品，客戶資金留存分（支）行，視同自由資金參考產(chǎn)品收益率：3.00%左右，最高為FTP價(jià)格（分行中間業(yè)務(wù)收入將相應(yīng)減少）中間業(yè)務(wù)收入：FTP-客戶收益，通常為0.6%左右產(chǎn)品特點(diǎn)：視同分行存款，改變貸差行狀況（記入“單位結(jié)構(gòu)性存款”）科目產(chǎn)品收益高于同期定存，按季付息隨人行利率同向同幅調(diào)整收益率金額大，流動(dòng)性差，不可提前終止適合對(duì)象：財(cái)政、社保、上市公司等，可為客戶量身定做本金留存分（支）行的結(jié)構(gòu)性存款基本屬性：非保本浮動(dòng)收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、開放式產(chǎn)品

7、，每個(gè)工作日均可申購、贖回產(chǎn)品款數(shù)：天天利滾利1款7天利滾利5款（周一至周五均有可起息產(chǎn)品）天天利滾利的申購和贖回周一至周四9:00-14:30開放申購，下一個(gè)工作日起息（除節(jié)假日前一個(gè)工作日外均可申購）周一至周五9:00-14:30開放贖回，下一個(gè)工作日生效（每個(gè)工作日）7天利滾利的申購和贖回：每日9:00-15:00開放申購，下一個(gè)工作日起息周一至周五9:00-15:00開放贖回，一個(gè)投資周期（7天）結(jié)束后生效；若遇法定節(jié)假日，則順延一個(gè)投資周期“安心快線”開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)：復(fù)利投資安全適度——自運(yùn)