搭建融資平臺服務中小企業(yè)

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1、搭建融資平臺服務中小企業(yè)【】文章介紹了我國中小企業(yè)融資問題的現(xiàn)狀，分析了融資過程中所遇困難的原因，對我國中小企業(yè)今后的融資決策的制定與選擇作了論述，從中小企業(yè)擔保公司內(nèi)外部存在的問題入手進行分析，提出了解決中小企業(yè)融資問題的對策。　　【關鍵詞】融資平臺；中小企業(yè)；信用擔保；風險補償機制　　　　隨著我國經(jīng)濟的騰飛，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位也日益突出，主要表現(xiàn)在為推動國民經(jīng)濟發(fā)展、增加就業(yè)、推動科技進步等，這一切決定了我們必須對中小企業(yè)的發(fā)展給予足夠的重視。近幾年來，國家為改善中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境先后采取了許多措施，但從實踐上看，仍然存在某些問題沒有得到有效解決

2、，其中融資難問題成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。只有切實解決中小企業(yè)融資問題，才能把中小企業(yè)發(fā)展的潛在能量發(fā)揮出來，使其在經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定中發(fā)揮更大的作用。但是，商業(yè)銀行和其他金融機構為防范金融風險，加強內(nèi)部管理，大幅度減少信用貸款數(shù)量，絕大部分貸款都需要抵押或擔保。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)關系簡單，一般沒有上級部門和其他單位為其解決擔保問題，加之其自身抵押品不足，即使銀行認為其有發(fā)展?jié)摿?，往往也因擔保問題沒有解決而愛莫能助。因此，建立中小企業(yè)貸款擔保體系是當務之急。為了解決中小企業(yè)的貸款擔保難問題，全國各地普遍設立了一些中小企業(yè)信用擔保公司，其中有政府

3、組建的政策性擔保公司、中小企業(yè)間互助性擔保公司、民營的商業(yè)性的擔保公司，這些擔保公司成立后積極開展擔保業(yè)務，對解決中小企業(yè)貸款難問題發(fā)揮了重要的作用，取得了顯著的成績。但是也存在著一些比較嚴重的問題嚴重制約著擔保公司的發(fā)展，研究這些問題的解決對策，對促進擔保行業(yè)的健康發(fā)展具有重要的意義?！　∫弧⒅行∑髽I(yè)信用擔保公司發(fā)展概況　?。ㄒ唬┮該９旧矸輳氖沦Y金借貸活動。擔保公司的業(yè)務普遍以向企業(yè)和個人提供短期資金融通為主，真正開展擔保業(yè)務的很少?！　。ǘ┙杩钇谙薅?，利率高。1.資金出借期限短，一般在7天左右，最長不超過30天；2.資金利率高，擔保公司每7天對借

4、款人結算一次利息，7天的利率一般為1.5%，超過人民銀行同期貸款基準利率10多倍，還要一次性向借款人收取1%的手續(xù)費，部分擔保公司資金出借時預扣利息和手續(xù)費。　?。ㄈ９痉吹盅簵l件高。擔保公司往往要求借款人必須提供房產(chǎn)、汽車等金額較大的抵押物，或以擔保公司認可的企業(yè)作保證。住房抵押必須是同一戶名兩人以上簽名，并且簽訂房產(chǎn)代賣合同，借款人不能按時還款，擔保公司可隨時出售抵押房產(chǎn)。　　二、中小企業(yè)信用擔保機構運行中存在的問題　?。ㄒ唬９緝?nèi)部控制欠佳，風險防范措施不力　　1.出資不到位及擔保公司實力不足的問題　　第一，因出資人出資不到位，影響了擔保公

5、司為中小企業(yè)的擔?？偭浚斐山?jīng)營收入減少，甚至入不敷出，無力進行業(yè)務拓展。第二，先注冊后抽資，影響到銀行對擔保公司信用度的認可，從而降低擔保公司有限注冊資本的信用擴張能力，導致信用下降，最終無法進行擔保業(yè)務?！　?.內(nèi)部運作機制不健全、運作不規(guī)范，審批條件單一　　第一，缺乏有效的內(nèi)控制度。極大部分擔保公司的管理人員由鎮(zhèn)街政府或行業(yè)協(xié)會工作人員兼任，日常事務、財務管理及擔保事務操作全部由政府主導，一定程度上存在政企不分、權責不明的現(xiàn)象。有些擔保公司的日常運作僅有一人完成，缺乏有效的監(jiān)督機制和一套完善的內(nèi)部控制制度?！　〉诙?，反擔保條件與業(yè)務擴展之間的關系處理

6、難以得當。為了防范擔保風險，擔保公司制定了嚴格的反擔保條款，要求企業(yè)能提供足值有效的土地、房產(chǎn)等抵、質(zhì)押物，規(guī)避自身的風險是無可厚非的。但一些擔保公司在開展業(yè)務時，過分強調(diào)風險，要求申請人提供反抵押、反擔保的措施甚至比銀行的貸款要求還苛刻，而急需貸款的企業(yè)又難以滿足這些條件，結果是急需貸款支持的企業(yè)沒有獲得融資擔保，而符合銀行要求的企業(yè)又無需擔保公司擔保，致使擔保公司沒有起到銀企之間的橋梁作用，同時也影響了自身的發(fā)展?！　。ǘ９就獠可姝h(huán)境欠佳　　1.風險與收益關系處理不當將影響業(yè)務拓展　　目前擔保公司在與銀行的合作中，擔保公司一般承擔全額信貸風險

7、，而擔保公司所獲得的收益僅僅是向中小企業(yè)提供貸款擔保所取得的較低的手續(xù)費收入，一旦擔保的貸款出現(xiàn)風險，即使有財政的支持也很難承擔代償?shù)膲毫ΓL險的高度集中和難以化解直接影響了擔保公司為中小企業(yè)提供擔保的積極性；同時若擔保公司為降低風險而提高收益即增加擔保收費，這就增加了本就困難的中小企業(yè)的融資成本，勢必影響中小企業(yè)尋求擔保公司進行貸款擔保的積極性。　　2.擔保公司監(jiān)管主體模糊與其規(guī)范發(fā)展的內(nèi)在要求不相適應　　由于各部門認識不統(tǒng)一，基層中小信用擔保公司的管理基本上處于放任自流的狀態(tài)。據(jù)調(diào)查，有的縣市擔保公司由財政局管理，有的縣市擔保公司由經(jīng)濟商務部門管理，監(jiān)

8、管的主體模糊，監(jiān)管的體制不順，對公司內(nèi)部運作缺乏有效監(jiān)督，擔保公司