貸款業(yè)務(wù)基本操作流程

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1、專業(yè)資料公司貸款業(yè)務(wù)基本操作流程貸款辦理操作程序為：受理借款申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂借款合同→貸款發(fā)放→資料歸檔→貸后管理一、受理借款申請（一）借款人需要借款時，應(yīng)到公司提出借款申請，客戶經(jīng)理要熱情的接待借款人并仔細(xì)詢問借款人的基本情況、借款用途、還款來源等。（二）客戶經(jīng)理對借款人情況作初步查詢后，應(yīng)及時將有關(guān)客戶信息、資料內(nèi)容、數(shù)據(jù)輸入電腦登記客戶信息檔案。1、如果是公司股東及高管推薦，由股東及高管擔(dān)保，在貸款資料齊全的情況下，客戶經(jīng)理應(yīng)直接采用會簽制辦理貸款業(yè)務(wù)；2、客戶如不符合我公司貸款規(guī)章制度的客戶經(jīng)理應(yīng)明確回絕并作好記錄。3、經(jīng)初步查詢符合貸款條

2、件，客戶經(jīng)理認(rèn)為可以受理的，應(yīng)將借款人申請及查詢表及時遞交市場部主管（具體由總經(jīng)理決定）。在主管及總經(jīng)理認(rèn)可的情況下，派出客戶經(jīng)理（二人一組）進(jìn)行調(diào)查。二、貸款調(diào)查客戶經(jīng)理調(diào)查時應(yīng)詳細(xì)了解借款用途、借款期限、還款來源、還款式、經(jīng)營情況、發(fā)展前景、貸款風(fēng)險分析及風(fēng)險的控制等主要內(nèi)容并要求借款人提供以下資料：（一）個人貸款需提供資料：1、借款人及配偶身份證明、戶籍證明、居住地址證明、婚姻狀況證明2、借款人個人收入證明材料或個人資產(chǎn)狀況等能反映借款人真實還款能力的證明材料3、借款人個人征信最近日期查詢記錄4、借款人近期銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或相關(guān)資金出入賬證明5、借款人其他房產(chǎn)證明及

3、近三期稅票賬單6、個人有經(jīng)營實體的需提供相關(guān)基礎(chǔ)資料（營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國、地稅登記證、公司章程、出資證明）（復(fù)印件）7、經(jīng)營實體的貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄學(xué)習(xí)分享專業(yè)資料8、經(jīng)營實體經(jīng)審計的財務(wù)報表和納稅憑證9、經(jīng)營實體近期內(nèi)任意二至三期的水電氣賬單（二）生產(chǎn)企業(yè)貸款需提供資料：1、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、國稅和地稅登記證、（復(fù)印件）2、企業(yè)章程、注冊資本驗資報告（工商調(diào)檔）3、法人代表身份證和法人授權(quán)委托書及代理人身份證4、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進(jìn)出口許可證、安全生產(chǎn)許可證、特殊行業(yè)許可證等）、排污許可證（或工業(yè)企

4、業(yè)達(dá)標(biāo)排放驗收合格證或環(huán)境監(jiān)測報告）（復(fù)印件）5、貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄6、上年度納稅憑證、所有賬戶的上年度及近三個月銀行發(fā)生額明細(xì)對賬單（含個人賬戶）7、最近二年經(jīng)審計的財務(wù)報告及上月財務(wù)報表（復(fù)印件）8、主要經(jīng)營管理人員簡歷及通訊聯(lián)絡(luò)方式（復(fù)印件）9、固定資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件）10、近期主要采購、銷售合同等。11、貸款申請報告（企業(yè)簡介、生產(chǎn)銷售情況、財務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、融資計劃安排等）（原件）（三）、房地產(chǎn)企業(yè)貸款需提供資料：1、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、國稅和地稅登記證、（復(fù)印件）2、企業(yè)章程、注冊資本驗資報告（工

5、商調(diào)檔）3、法人代表身份證和法人授權(quán)委托書及代理人身份證4、國有土地使用權(quán)證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)用地施工許可證；5、住房建設(shè)開發(fā)計劃及立項文件；6、售房許可證。7、貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄學(xué)習(xí)分享專業(yè)資料8、上年度納稅憑證、所有賬戶的上年度及近三個月銀行發(fā)生額明細(xì)對賬單（含個人賬戶）9、最近二年經(jīng)審計的財務(wù)報告及上月財務(wù)報表（復(fù)印件）10、項目施工及管理人員簡歷及通訊聯(lián)絡(luò)方式（復(fù)印件）11、固定資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件）12、招投標(biāo)文件、項目建設(shè)合同、施工合同等。13、貸款申請報告（企業(yè)簡介、項目建設(shè)情況、財務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、融資計劃安

6、排等）（原件）上述貸款資料應(yīng)提供原件及復(fù)印件，客戶經(jīng)理應(yīng)對借款人所提供資料真實性進(jìn)行審核，主要有：1、借款人主體的否合格；2、提供的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及其他有效證明是否有效；3、根據(jù)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及聯(lián)社要求需辦理貸款（證）卡的是否辦理，已辦理貸款（證）卡的是否有效；4、通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)查明該借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、擔(dān)保情況（已辦貸款證、卡的）；5、審查借款人是否有不良貸款記錄；6、身份證是否有效期內(nèi)，所提供的身份證明是否與借款人、擔(dān)保人核對一致；7、申請書上加蓋的公章是否清晰，是否與營業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱三者一致。審核后由客戶經(jīng)理注明“與原件相

7、符”字樣并簽章?？蛻艚?jīng)理應(yīng)按要求及時將有關(guān)客戶信息、資料內(nèi)容、數(shù)據(jù)輸入電腦，登記貸款臺賬，建立信貸檔案。三、調(diào)查分析及調(diào)查報告的撰寫：調(diào)查分析由客戶經(jīng)理對借款人、擔(dān)保人及抵押物情況進(jìn)行調(diào)查、評價，以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并將調(diào)查內(nèi)容形成書面報告。客戶經(jīng)理應(yīng)高度認(rèn)真、負(fù)責(zé)的態(tài)度對所作的調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。（一）、調(diào)查分析可以從以下方面進(jìn)行：1、對借款人基本情況調(diào)查①學(xué)習(xí)分享專業(yè)資料借款人基本概況。主要包括個人品質(zhì)、社會信譽(yù)、家庭住址、戶主姓名、家庭組成、經(jīng)濟(jì)狀況、通訊號碼及主要生產(chǎn)經(jīng)營項目，借款人為企事業(yè)單位的，還應(yīng)包括企業(yè)性質(zhì)