眾籌融資的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范措施

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1、WORD文檔下載可編輯眾籌融資的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范措施一、眾籌的概述(一)定義眾籌是指項(xiàng)目發(fā)起人通過利用互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)傳播的特性,發(fā)動公眾的力量,集中公眾的資金、能力和渠道,為中小企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者或者個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動或者某個(gè)項(xiàng)目或者創(chuàng)辦企業(yè)提供必要的資金援助的一種融資方式。(二)分類眾籌可以分為債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌、回報(bào)眾籌和捐贈眾籌等。1、債權(quán)眾籌,即投資者對于項(xiàng)目或者公司進(jìn)行投資,獲取一定比例的債權(quán),未來獲取利息收益并收回本金,中國市場上的P2P即是一種債權(quán)眾籌。典型代表為KivaZip。2、股權(quán)眾籌,即投資者對于項(xiàng)目或者公司進(jìn)行投資,獲取一定比例的股權(quán)。典型代表為Upsta

2、rt、人人投。3、回報(bào)眾籌是投資者對于項(xiàng)目或者公司進(jìn)行投資,獲取產(chǎn)品或者服務(wù)。典型代表為Kickstarter、Indiegogo。4、捐贈眾籌為投資者對于項(xiàng)目或者公司進(jìn)行無償捐贈。典型代表為Causes、YouCaring。(三)特點(diǎn)專業(yè)技術(shù)資料分享WORD文檔下載可編輯相較于傳統(tǒng)的融資方式,眾籌的精髓在于小額和大量。它的融資門檻低,而且不再以是否擁有商業(yè)價(jià)值作為唯一的判斷標(biāo)準(zhǔn),這為新型創(chuàng)業(yè)公司的融資開辟了一條新路徑。眾籌的基本特征:通過互聯(lián)網(wǎng)完成投融資全過程;依托于社交網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行市場營銷;低成本和高效率;大眾參與,直接貢獻(xiàn)。二、眾籌的法律風(fēng)險(xiǎn)分析(一)眾籌模式涉及的相關(guān)

3、法律問題及風(fēng)險(xiǎn)的一般性分析由于中國專門的眾籌立法缺失,實(shí)踐中的眾籌相關(guān)的各種安排都是在現(xiàn)有法律框架下尋找盡可能相關(guān)的依據(jù),以確保其適法性。1、利率利率主要出現(xiàn)在債權(quán)眾籌模式中,出資人在回收資金的過程中,通常還可以收取利息。利率應(yīng)該收多少算是合法有效,是值得考慮的問題。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第211條:“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的,視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》(法(民)【1991】21號)第6條:“民間借貸的利率可以適當(dāng)

4、高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。專業(yè)技術(shù)資料分享WORD文檔下載可編輯2、服務(wù)費(fèi)根據(jù)《合同法》第23章“居間合同”第424條:“居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會或者提供訂立合同的媒介服務(wù),委托人支付報(bào)酬的合同?!币约暗?26條:“居間人促成合同成立后,委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報(bào)酬。對居間人的報(bào)酬沒有約定或者約定不明確,依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的,根據(jù)居間人的勞務(wù)合理確定。因居間人提供訂立合同的媒介服務(wù)而促成合同成立的,由該合同的當(dāng)事人平

5、均負(fù)擔(dān)居間人的報(bào)酬。居間人促成合同成立的,居間活動的費(fèi)用,由居間人負(fù)擔(dān)?!?、電子合同根據(jù)《電子簽名法》第3條:“民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書,當(dāng)事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。當(dāng)事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書,不得僅因?yàn)槠洳捎秒娮雍灻?、?shù)據(jù)電文的形式而否定其法律效力?!奔啊峨娮雍灻ā返?4條:“可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。”4、第三方支付平臺根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(人民銀行令【2010】第2號)第3條:“非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中

6、國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)?!睂I(yè)技術(shù)資料分享WORD文檔下載可編輯5、持股平臺股權(quán)眾籌下,通常會將募集的出資人的投資放入一個(gè)持股平臺或者會以代持的方式來處理,這體現(xiàn)了《公司法》、《合伙企業(yè)法》以及最高院關(guān)于股份代持司法解釋的相關(guān)規(guī)定的運(yùn)用。6、非法吸收公眾存款根據(jù)《刑法》第176條:“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的

7、,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰?!蓖瑫r(shí),根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》法釋[2010]18:“違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為,同時(shí)具備下列四個(gè)條件的,除刑法另有規(guī)定的以外,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第176條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”:(1)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;(2)通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;專業(yè)技術(shù)資料分享WORD文檔下載可編輯(3

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