2018大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用研究.pdf

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1、大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用研究中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究組中國(guó)信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所2018年3月版權(quán)聲明本報(bào)告版權(quán)屬于中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究組，并受法律保護(hù)。轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用本白皮書文字或者觀點(diǎn)的，應(yīng)注明“來(lái)源：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究組”。違反上述聲明者，本單位會(huì)將追究其相關(guān)法律責(zé)任。編寫指導(dǎo)：王素珍、何寶宏編寫小組：丁華明、趙計(jì)博、韓涵、趙博、何陽(yáng)1前言近年來(lái)，我國(guó)金融科技快速發(fā)展，在多個(gè)領(lǐng)域已經(jīng)走在世界前列。大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，大大推動(dòng)了我國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助力金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有

2、效促進(jìn)了普惠金融發(fā)展。在這一發(fā)展過(guò)程中，又以大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展最為成熟、應(yīng)用最為廣泛。從發(fā)展特點(diǎn)和趨勢(shì)來(lái)看，金融云快速建設(shè)落地奠定了金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用基礎(chǔ)，金融數(shù)據(jù)與其他跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用不斷強(qiáng)化，人工智能正在成為金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的新方向，金融行業(yè)數(shù)據(jù)的整合、共享和開放正在成為趨勢(shì)，給金融行業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇和巨大的發(fā)展動(dòng)力。為促進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和安全應(yīng)用，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)在金融科技專業(yè)委員會(huì)的基礎(chǔ)上，成立了金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究組，依托金融科技專業(yè)委員會(huì)開展相關(guān)研究驗(yàn)證和推廣交流活動(dòng)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)貼近市場(chǎng)和研究機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，深入研究金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用理論和實(shí)踐問(wèn)題。研究組成立以來(lái)，在組

3、長(zhǎng)單位中國(guó)信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所的帶領(lǐng)下，在廣大成員單位的支持和配合下，積極開展市場(chǎng)調(diào)研，努力搭建交流平臺(tái)，探索行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，開展了許多富有成效的工作，取得了積極成果。其中一項(xiàng)重要工作就是面向成員單位征集金融大數(shù)據(jù)2創(chuàng)新應(yīng)用案例，開展重點(diǎn)課題研究。該項(xiàng)工作自2017年11月啟動(dòng)以來(lái)，得到了廣大成員單位的積極響應(yīng)，共征集到40多個(gè)有效案例。經(jīng)專家嚴(yán)格評(píng)審，最終有24個(gè)案例獲評(píng)“金融大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用優(yōu)秀成果獎(jiǎng)”。研究組進(jìn)一步整合獲獎(jiǎng)案例內(nèi)容，結(jié)合課題研究成果撰寫完成《大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用研究》白皮書并公開發(fā)布，借此機(jī)會(huì)希望促進(jìn)行業(yè)交流和優(yōu)秀成果的學(xué)習(xí)借鑒，為推動(dòng)金融大數(shù)據(jù)更好發(fā)

4、展應(yīng)用貢獻(xiàn)一份智慧和力量。3大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用研究數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新型生產(chǎn)資料，基于數(shù)據(jù)的生產(chǎn)變革和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新正驅(qū)動(dòng)著全球范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，發(fā)展大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為國(guó)家戰(zhàn)略。十九大報(bào)告明確指出，要推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。”金融行業(yè)數(shù)據(jù)資源豐富，數(shù)據(jù)應(yīng)用由來(lái)已久。從發(fā)展特點(diǎn)和趨勢(shì)來(lái)看，金融云快速建設(shè)落地奠定了金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用基礎(chǔ)，金融數(shù)據(jù)與其他跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用不斷強(qiáng)化，人工智能正在成為金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用的新方向，金融行業(yè)數(shù)據(jù)的整合、共享和開放正在成為趨勢(shì)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛普及和發(fā)展成熟，金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)成為行業(yè)熱點(diǎn)趨勢(shì)，在交易

5、欺詐識(shí)別、精準(zhǔn)營(yíng)銷、黑產(chǎn)防范、消費(fèi)信貸、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、供應(yīng)鏈金融、股市行情預(yù)測(cè)、股價(jià)預(yù)測(cè)、智能投顧、騙保識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、支付清算和互聯(lián)網(wǎng)金融等多領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)中，得到廣泛應(yīng)用。涌現(xiàn)出一大批技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)突破的應(yīng)用案例?？偨Y(jié)來(lái)看，對(duì)于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用分析能力，正在成為金融機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)要素。4毋庸置疑，金融大數(shù)據(jù)擁有著廣闊的發(fā)展前景。然而，金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用也面臨著數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理水平不足、技術(shù)改造難度大、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失、安全管控壓力大和政策保障仍不完善等一系列制約因素。為推動(dòng)金融大數(shù)據(jù)更好發(fā)展應(yīng)用，必須從政策扶持保障、數(shù)據(jù)管理能力提升、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)和應(yīng)用合作創(chuàng)新等多個(gè)方

6、面入手，不斷強(qiáng)化應(yīng)用基礎(chǔ)能力，持續(xù)完善產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。一、大數(shù)據(jù)的興起與金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展（一）大數(shù)據(jù)的興起近年來(lái)，攝像頭、可穿戴設(shè)備、GPS等傳感器收集著大量音頻、視頻、圖像等各類結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，隨著電子商務(wù)、社交、綜合信息網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的發(fā)展，數(shù)據(jù)基于網(wǎng)絡(luò)大量產(chǎn)生并存儲(chǔ)，信息量爆發(fā)式增長(zhǎng)。據(jù)IDC的研究顯示，全球數(shù)據(jù)總量年復(fù)合增長(zhǎng)率50%。這種增長(zhǎng)速度意味著未來(lái)兩年，全球新增的數(shù)據(jù)量將超過(guò)人類有史以來(lái)積累的數(shù)據(jù)總和。IDC預(yù)測(cè)，到2020年，全球數(shù)據(jù)總量將達(dá)到40ZB（400億TB），代表地球上每個(gè)人平均會(huì)產(chǎn)生5TB的數(shù)據(jù)。人類正從IT時(shí)代走向DT時(shí)代，數(shù)據(jù)是數(shù)字化時(shí)代的“石油”，

7、大數(shù)據(jù)就是數(shù)字化時(shí)代的“冶煉工藝”。通過(guò)數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)、分析和可視化技術(shù)，解決大數(shù)據(jù)海量、高速、多變、低密度的問(wèn)題，使數(shù)據(jù)從散亂的信息，變成知識(shí)和智慧，幫助組織解決發(fā)展中遇到的實(shí)際問(wèn)題。5麥肯錫公司早在2011年就已經(jīng)預(yù)見到大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，并提出：“各個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域都已經(jīng)被數(shù)據(jù)滲透了，目前數(shù)據(jù)已成為非常重要的生產(chǎn)因素。對(duì)于大數(shù)據(jù)的處理和挖掘?qū)⒁馕吨乱徊ǖ纳a(chǎn)率不斷增長(zhǎng)和消費(fèi)者盈余浪潮的到來(lái)?！比藗円呀?jīng)意識(shí)到，通過(guò)數(shù)據(jù)