農(nóng)民貸款難的 原因分析及對策建議

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3、-----~6~================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============　　農(nóng)民貸款難的原因分析及對策建議　　一、基本情況　　××縣地處××市西部，轄3鎮(zhèn)7鄉(xiāng)1個國營農(nóng)場，118個村居委會1633村民小組?，F(xiàn)有國土面積3208平方公里，有耕地542978畝。2008年末總戶數(shù)80406戶，其中農(nóng)業(yè)戶數(shù)72440戶，占總戶數(shù)的%，總?cè)丝?36189人，農(nóng)業(yè)人口308518人　　，占總?cè)丝诘?。2008年農(nóng)民人均總收入4170元，農(nóng)民人均純收入2282元。受現(xiàn)有金融體制和相關(guān)政策的局限，農(nóng)民貸款難一直是制約我縣農(nóng)民增收致富的一個

4、難題。當(dāng)前為我縣農(nóng)村提供金融服務(wù)的主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社。而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，只對企業(yè)、團(tuán)體提供服務(wù)，不為農(nóng)民個人貸款。為農(nóng)民個人提供貸款服務(wù)的就只有農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。2008年底，農(nóng)行發(fā)放惠農(nóng)卡6411張，發(fā)放小額貸款3497萬元（其中甘蔗種植3297萬元、茶葉種植200萬元）；有46344戶農(nóng)戶在信用社貸款，貸款總額13428萬元?！　《⑥r(nóng)民貸款難的原因　　(一)從金融機(jī)構(gòu)本身分析　　自從1996年以后,建設(shè)銀行、工商銀行全面撤出××，獨(dú)家經(jīng)營的農(nóng)業(yè)銀行也開始走商業(yè)化道路，將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并到經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的地段，并將農(nóng)行資金以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)向了工商業(yè)并舉，把更

5、多的資金投向城鎮(zhèn)。農(nóng)村信用社便順理成章成了農(nóng)村金融主力軍。那么，農(nóng)民能否從農(nóng)村信用社取得貸款，滿足生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，很大程度上取決于農(nóng)村信用社的意愿和行為?！　?997年人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用社管理規(guī)定》對農(nóng)村信用社性質(zhì)的表述是：“由社員入股組成，實(shí)行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)”。這一定義體現(xiàn)了國際通行的金融原則，即自愿性、互助共濟(jì)性、民主管理性，再加上一個非盈利性（不以盈利為目的）就完整了。這一定義同時明確了農(nóng)村信用社的經(jīng)營目標(biāo)：主要為社員服務(wù)。這是合作制的初衷，也是合作制金融與商業(yè)金融的根本區(qū)別所在?！兑?guī)定》還要求農(nóng)村信用社“堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

6、服務(wù)的宗旨”。這與主要為社員服務(wù)的經(jīng)營沒有沖突。然而，由于農(nóng)村信用社相對獨(dú)立運(yùn)作時間短，積累的成功經(jīng)驗(yàn)并不多，加之在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境尚未成熟的條件下，受地方意識、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡等因素的制約，與按合作制原則進(jìn)行規(guī)范差距較大，地方色彩在一定時間內(nèi)依然存在，“商業(yè)化”傾向也日益明顯，離“農(nóng)民自己的銀行”還十分遙遠(yuǎn)。出現(xiàn)農(nóng)民貸款難的局面在所難免。主要表現(xiàn)在：　　1、資金籌措困難。盡管脫鉤以來我縣農(nóng)村信用社發(fā)展較快，存貸規(guī)模有效擴(kuò)張，2008年存款余額達(dá)到42214萬元，發(fā)放涉農(nóng)貸款13428萬元，發(fā)放惠農(nóng)資金7112戶3765萬元，為新農(nóng)村建設(shè)注入了鮮活的力量。但遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了日益增長的貸款需求。在

7、信貸資金不足的情況下，農(nóng)村信用社只有申請支農(nóng)再貸款解決供求矛盾。然而，由于支農(nóng)再貸款期限短（6個月至1年），逾期罰息過重，不能從根本上解決支付問題。　　2、農(nóng)村信用社服務(wù)難以到位。除了前面提到的由于主觀--------------------精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載---------------------~6~================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)