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《淺談我國國有商業(yè)銀行的風(fēng)險管理》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、淺談我國國有商業(yè)銀行的風(fēng)險管理摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)既是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，又是一個準(zhǔn)公共行業(yè)。金融的穩(wěn)定與否，不僅涉及到金融業(yè)自身的生死存亡，而且還關(guān)系到經(jīng)濟(jì)、政治、社會的穩(wěn)定。銀行是金融體系的主體，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行在我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會穩(wěn)定方面具有舉足輕重的地位。四大國有商業(yè)銀行曾為我國改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但本身也固化了計劃經(jīng)濟(jì)的一系列特征，雖然其在資產(chǎn)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面取得了巨大進(jìn)步，但也積累了不少風(fēng)險。本文就國有商業(yè)銀行面臨風(fēng)險的表現(xiàn)形式和成因進(jìn)行了具體分析和闡述，并提出了防范國有
2、商業(yè)銀行風(fēng)險的對策。關(guān)鍵詞：國有銀行；市場；監(jiān)管；風(fēng)險國有商業(yè)銀行在我國□前的金融結(jié)構(gòu)屮占有主體地位，在國民經(jīng)濟(jì)和金融的運(yùn)行中發(fā)揮著主導(dǎo)作用。作為屮W金融業(yè)的主體，國有商業(yè)銀行通過投入產(chǎn)出行為，經(jīng)營貨幣和資金,并向社會提供各種金融服務(wù)，從中創(chuàng)造服務(wù)性產(chǎn)值和利稅，其產(chǎn)值直接成為中國第三產(chǎn)、Ik產(chǎn)值和GDP的重要部分，并A社會提供就業(yè)機(jī)會；另外，國冇商業(yè)銀行通過開展擴(kuò)大消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，對個人消費(fèi)需求起到Y(jié)拉動作用，同吋，還對外貿(mào)出口，以及我W財政收入等起著巨大的作用，并為國呩經(jīng)濟(jì)與技術(shù)合作提供金融支持。另一方面，同宥商業(yè)銀行在金融發(fā)展與改革
3、中也存著重要地位：國宥商業(yè)銀行穩(wěn)定金融秩序、確保貨幣政策的冇效性、促進(jìn)中國金融總量增長與金融結(jié)構(gòu)改善、推動金融市場發(fā)展、促進(jìn)金融開放以及金融體制改革。如上所述，國有商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中做出了巨大的貢獻(xiàn)。然而，隨著金融服務(wù)的全球化、監(jiān)管的放松以及金融技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營活動和風(fēng)險問題變得□益復(fù)雜化和多元化。一、什么是商業(yè)銀行風(fēng)險商業(yè)銀行風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營屮由于各種不確定性因素仙招致經(jīng)濟(jì)損失的可能性，或者說是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性。因?yàn)樯虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)涉及岡民經(jīng)濟(jì)各個領(lǐng)域，銀行經(jīng)營既受到微觀企業(yè)、家庭活動的影響，又
4、受到宏觀經(jīng)濟(jì)、政治環(huán)境的制約。二、我國國有商業(yè)銀行風(fēng)險的表現(xiàn)形式（一）信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為資金使用者信譽(yù)較差，債權(quán)債務(wù)人之問的關(guān)系倒置；企業(yè)問隨意拖欠貨款，形成“債務(wù)鏈”；企業(yè)的壞帳造成銀行的不良資產(chǎn)比例偏高；有些企業(yè)甚至通過惡意破產(chǎn)來逃避銀行債務(wù)等等。（二）流動性風(fēng)險它是我W商業(yè)銀行而臨的最基本的風(fēng)險。（三）管理操作風(fēng)險指銀行在運(yùn)作過程中因賬務(wù)或機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理、分工不協(xié)調(diào)、規(guī)章制度和操作規(guī)范不嚴(yán)謹(jǐn)以及操作手段落后等內(nèi)部管理原因，而可能使銀行遭受損失的風(fēng)險。（四）市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和價格風(fēng)險。（五）法律風(fēng)險現(xiàn)奮法律奮可
5、能無法解決與銀行奮關(guān)的法律問題，或者影響銀行的法律可能會有變化。在開拓新業(yè)務(wù)時，或交易對象的法律權(quán)力不明確時，銀行尤其容易受到法律風(fēng)險的影響。（六）其他風(fēng)險銀行管理過程中的突發(fā)事件，如被盜、遺失、自然災(zāi)害等帶來的資金損失。這些風(fēng)險主耍由不可預(yù)測的自然力和社會矛盾所引發(fā)。三、我國商業(yè)銀行目前面臨的風(fēng)險成因（一）國有商業(yè)銀行的功能定位存在偏差（二）資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良貸款較高，不良資產(chǎn)的形成與累積根源未除資產(chǎn)負(fù)債數(shù)量與結(jié)構(gòu)不合理1.貸款比重過高。2.貸款集中度高。3.準(zhǔn)備率過低。4.“超貸”現(xiàn)象非常明妞。（四）資本充足率偏低，呆帳準(zhǔn)備金缺口
6、較大（五）票據(jù)業(yè)務(wù)泡沫多（六）利率市場化帶來轉(zhuǎn)軌風(fēng)險（七）經(jīng)營機(jī)制超前，內(nèi)控管理落后，風(fēng)險控制與商業(yè)銀行的發(fā)展不相適應(yīng)防范國有商業(yè)銀行風(fēng)險對策（一）建立靈敏的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系銀行風(fēng)險的發(fā)生是以一系列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的惡化為先兆的。因此，建立一套靈敏的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，對于及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素，調(diào)整策略，制定措施，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的事前防范和控制具有積極意義。一般來講，這是一種傳導(dǎo)機(jī)制，這種傳導(dǎo)運(yùn)作系統(tǒng)由四大部件構(gòu)成：預(yù)警組織機(jī)構(gòu)一預(yù)警操作工具一預(yù)警實(shí)施過程一預(yù)警防范措施。具體來講，風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系應(yīng)該包括三個大的方而：一是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面的指標(biāo)，
7、包括GDP的實(shí)際增長率、通貨膨脹率、財政赤字水平、鬧家外匯儲備總額、股票指數(shù)變動等；二是金融體系的基礎(chǔ)監(jiān)測指標(biāo)，包括資本充足率、存貸款比率、貸款質(zhì)量比率等；三是對外開放指標(biāo)，包括外匯儲備可供進(jìn)口刀數(shù)、經(jīng)常項(xiàng)目差額占GDP的比例、債務(wù)率等。（二）建立存款保險制度存款保險猶如為存款人提供丫一張安全網(wǎng)，由此可以樹立公眾對國有銀行的信心，保護(hù)社會公眾特別是小額存款人的利益，并使銀行更加穩(wěn)定，減少出現(xiàn)流動性風(fēng)險的可能性。（三）加大不良資產(chǎn)處置力度，做到依法清收在處置不&資產(chǎn)上，耍措施得力、人員到位、借用合力、抓住成效；在清收不良資產(chǎn)中，要明確目
8、標(biāo)、落實(shí)責(zé)任、嚴(yán)格考核、獎懲分明。同吋，主動爭取政府部門、法院、工商、稅務(wù)等部門的支持，正確行使債權(quán)人權(quán)利，依法清收不良資產(chǎn)。（四）增資擴(kuò)股，增強(qiáng)抵御風(fēng)險的能力爭取政府部門的支持，按照銀行監(jiān)管部門的要求和市場原則開展增資
