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《“80”后家庭支柱如何穩(wěn)健理財》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、“80”后家庭支柱如何穩(wěn)健理財 柳先生在銀行已經(jīng)工作了8年，業(yè)務(wù)能力得到肯定，收入也逐步攀升。如今，他要為父母養(yǎng)老、自己的結(jié)婚、置房等需求考慮了，面對動蕩的金融市場，“穩(wěn)健”是他最大的理財準則。理財師是否有合適的投資途徑推薦呢?下載論文網(wǎng) 1982年出生的柳先生在職場打拼了已有8年，“小時候該讀書的時候不用功，倒是現(xiàn)在重新捧起書本念起了大學(xué)”。中專畢業(yè)后，柳先生從銀行最基礎(chǔ)的工作做起，一做就是8年，靠著自己的努力，他現(xiàn)在已經(jīng)是部門中的骨干了，業(yè)務(wù)能力得到認可?！叭绻袀€更像樣一點的文憑，那就更好了?！彼裕诠ぷ髦?/p>
2、余不忘為自己“充電”?！ √羝鸺彝ソ?jīng)濟大梁 月收入10000元的柳先生已經(jīng)成了家庭的經(jīng)濟支柱。55歲的父親從去年開始在家休養(yǎng)，由于未達到60歲的退休年齡，目前沒什么收入來源，53歲的母親已經(jīng)退休，每月可以拿到1700元退休工資，一套上海老式私房出租可得每月600元。 一家三口在生活花銷方面比較節(jié)省，伙食費、水電煤等基本花銷2000元，柳先生個人的娛樂、置衣、交通等費用2000元，此外，預(yù)留的每月醫(yī)療費用及平攤的年度體檢費用共約500元?？紤]到父母年齡的增大，這筆費用可能會逐步增加?！ 坝捎谖宜撠?zé)的工作與市場情
3、況密切相關(guān)，年終獎金的多少就與業(yè)務(wù)掛鉤了?！睋?jù)柳先生介紹，除了較為固定的2萬元年終獎金外，他另有一部分獎金與績效有關(guān)，可能在O～5萬元不等，考慮到今年的特殊情況，他并不十分樂觀?！ 〈婵钫冀鹑谫Y產(chǎn)比例高 柳先生家的現(xiàn)金及活存有20萬元，定期存款有40萬元，“這些存款是父母和我陸陸續(xù)續(xù)積攢下來的，如果除去2萬元左右的現(xiàn)金，再按照每年2％的利率計算，大概每年的利息是11000元左右吧”?！ ∪绻杲K獎金不足以應(yīng)付2000元的保費及家庭旅行花銷(1萬～2萬元)，那么柳先生就會從利息中提出一部分。在大學(xué)學(xué)費方面，由于柳先生
4、選擇了自考自學(xué)的方式，一年的花費不到1000元。這樣算來，柳先生家庭年度結(jié)余約有8000～68000元?！ ×壬诠善焙突鹕弦灿型顿Y，由于2008年市場行情不好，他原本13萬元的股票市值縮水至7萬元，10萬元的基金還剩4萬元?！岸颊f年輕可以冒大一些的風(fēng)險，我可不敢，接下來的3～5年內(nèi)可能需要為結(jié)婚、購房等儲備較多資金，所以我還是愿意選擇穩(wěn)健、保守些的投資方式?！绷壬肼犅犂碡攷煹慕ㄗh，尋找合適的投資途徑。 “那套用于出租的私房大概市值45萬元，雖然房子很老但一直沒有出售，主要是考慮到可能會被動遷，那樣出售就不劃算了。
5、”現(xiàn)在柳先生和父母同住的上海市楊浦區(qū)兩居室有100平方米，市值約170萬元此外，母親曾在1993年得到單位的福利分房一套，同樣位于楊浦區(qū)，40平方米外加陽臺共50平方米的屋子市值在50萬元左右。這樣算下來，柳先生一家的三套房產(chǎn)市值共265萬元。 期待完善保險保障 目前每年2000元的保費用于柳先生和父親的壽險保障，每人各1000元。這款5年前購買的產(chǎn)品保障期為20年，“保額可能是10萬元，20年到期，最后可以返還”。柳先生對這份保單的保障記的并不確切?！ ∪缃?，柳先生很想為年過半百的父母投保健康類的商業(yè)保險?！拔?/p>
6、也知道現(xiàn)在投保有些‘晚’，很多產(chǎn)品都設(shè)了投保年齡限制，即使可以投保費率也會較高，如果沒有合適的產(chǎn)品，是不是可以有別的途徑預(yù)留一筆養(yǎng)老儲備金呢?”柳先生希望理財師出出主意?！ ‘斎?，柳先生還有其他的理財目標。例如，為將來結(jié)婚、育兒做準備，盡量在不賣掉父母房產(chǎn)的情況下，再購入一套100平方米的房產(chǎn)，盡量在楊浦區(qū)中選擇，方便照顧父母；在父母70歲之前，每年保證兩次出游，花費能夠保持現(xiàn)在的水平。當然，這些都是在選擇合適的投資方式基礎(chǔ)上的，柳先生希望通過投資使自己的收入穩(wěn)步增值。 資產(chǎn)配置分析與理財建議 胡立力 一、家庭
7、資產(chǎn)狀況分析 柳先生目前處在家庭形成期，財富的積累階段，在這一時期內(nèi)，柳先生將考慮置業(yè)成家；理財方面需要量入節(jié)出，積累資產(chǎn)；生活開支將會主要集中在購房支出、結(jié)婚支出、保險安排、養(yǎng)老安排等。首先，看一下柳先生家庭量化指標： 柳先生家庭的收支和資產(chǎn)負債情況，主要有以下特點： 家庭流動資金過多。柳先生家庭有20萬元的活期及現(xiàn)金，緊急預(yù)備金倍數(shù)在44，流動資金過多，資產(chǎn)投資回報率會下降?！ ∪鄙俜€(wěn)健的投資工具。柳先生的總資產(chǎn)336萬元，無負債，無還款壓力。家庭的凈儲蓄率65％，結(jié)余較為合理，固定資產(chǎn)比率79％，資產(chǎn)集中在房產(chǎn)上
8、，使家庭金融資產(chǎn)增長的比率偏低。家庭資產(chǎn)的平均報酬率在％，金融資產(chǎn)主要為存款、基金和股票，基金和股票投資過于積極，目前金融資產(chǎn)投資的回報偏低，沒有合理安排投資，缺少穩(wěn)健增長的投資工具?！ 〖彝ワL(fēng)險保障不足。柳先生家庭保險費年度總支出為2000元，年保障支出占家庭年總收入的1％，比例偏低，保
