我國住房公積金制度理性探討

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1、我國住房公積金制度理性探討：隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展與改革開放的不斷推進，住房公積金制度在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著重要的作用，逐漸成為了國家金融、經(jīng)濟以及民眾生活質(zhì)量的綜合指標之一，是推動市場經(jīng)濟發(fā)展的重要標志。將從住房公積金制度的角度出發(fā)，對其存在問題以及解決措施進行研究。　　關(guān)鍵詞：住房公積金制度；問題；解決措施；意義　?。篊91：A：16723198（2012）20004401　　隨著時代的發(fā)展與改革開放的不斷推進，住房公積金制度逐漸發(fā)展起來，為我國的社會建設與經(jīng)濟建設做出了突出的貢獻。但在現(xiàn)實生活中，住房公積金制度存在著一些問題與矛盾。因此，從住房公積金的角度去研究其存在的問題

2、與矛盾并提出相應的解決措施，是當前擺在人們面前的一項重大而又艱巨的任務?！　?關(guān)于住房公積金制度的概述　　1.1住房公積金制度的含義　　所謂住房公積金制度，就是指由職工所在的國有企業(yè)、國家機關(guān)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、事業(yè)單位或者城鎮(zhèn)私營企業(yè)以及職工個人繳納并長期儲存一定的住房公積金，用于日后支付職工家庭購買或者自建自住住房以及私房翻修等住房費用的制度。　　1.2住房公積金制度的作用　　住房公積金制度的作用包括以下三個方面：一是推動了住房從福利分配轉(zhuǎn)為貨幣分配的體制轉(zhuǎn)軌，促進了房改完成市場化住房體制轉(zhuǎn)軌；二是住房公積金制度充分發(fā)揮了政策性住房金融作用，培育與促進了住房金融服務業(yè)的發(fā)展；三是

3、住房公積金制度的建立與發(fā)展，為建立產(chǎn)權(quán)清晰的個人長期住房儲蓄積累機制奠定基礎，同時又為個人成為住房市場消費主體奠定了觀念基礎與物質(zhì)基礎。　　2針對住房公積金制度的特征與性質(zhì)的研究　　我國住房公積金制度的特征包括：以貨幣形式進行分配；本質(zhì)屬性是工資性；是一種義務性的長期儲蓄；由單位與員工共同承擔?！　∽》抗e金制度的性質(zhì)包括以下四個方面：一是住房公積金制度是一種強制性的住房儲蓄制度；二是住房公積金制度是一種長期性的、固定化的儲蓄制度；三是住房公積金制度是一種保障性的儲蓄制度；四是住房公積金度是一種住房補貼。　　3針對住房公積金制度存在問題的研究　　3.1問題之一——住房公積金中的資金運轉(zhuǎn)封閉，使

4、用效率低　　很多地方的住房公積金管理不科學導致當?shù)氐馁Y源配置不合理，資金的使用率下降。按照國家有關(guān)規(guī)定，住房公積金只能用于支取、購買國債或者個貨。但由于各地的房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡與城市居民的住房消費水平不同，使得各地政府機關(guān)對個人住房公積金貸款的需求有著很大的不同，這就造成了以下兩種情況：一是有些地方住房公積金的貸款資金非常緊缺；二是有些地方的住房公積金積存在銀行里，貸不出去款。在我國大部分城市中，住房公積金利用率最低的有16%，住房公積金利用率最高的可以達到96%。這種現(xiàn)象不僅不利于住房公積金資源的合理化配置，而且也不利于規(guī)范房地產(chǎn)市場，滿足人們對住房的需求。同時，住房公積金向中低收入水平的

5、家庭貸款率低，但這些家庭占據(jù)整個住房公積金歸集人數(shù)的85%左右?！　?.2問題之二——缺少保值增值的手段　　《條例》中明確規(guī)定：應采取相應措施對已經(jīng)歸集的資金進行保值增值工作。但在現(xiàn)實生活中，要實現(xiàn)住房公積金的保值增值是非常困難的，這主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一是當住房公積金的數(shù)量與規(guī)模較小，利用率降低的情況下，出現(xiàn)虧損的可能很大；二是住房公積金在增值利益分配方面的權(quán)屬是不對稱的，很多政府將住房公積金作為緩解廉租房建設的主要投資資金，這在很大程度上超出了住房公積金的收益范圍與使用范圍?！　?.3問題之三——住房公積金的內(nèi)控制度不健全　　住房公積金的內(nèi)控制度不健全，主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是很多

6、區(qū)域的住房公積金管理部門沒有將其作為一種獨立的事業(yè)單位來運行，甚至有些地方的資金管理比較分散；二是有些單位過度地追求自身的經(jīng)濟利益，通過補簽合同、修改合同以及內(nèi)部調(diào)賬等形式違規(guī)利用住房公積金來為自身獲取更大的經(jīng)濟效益；三是很多住房公積金管理部門中的管理人員為達到自己的經(jīng)濟目標，動用公款或者用住房公積金來炒股。這些現(xiàn)象給住房公積金的管理與使用帶來了很大的困難?！　?.4問題之四——住房公積金的定位不清晰　　住房公積金的定位不清晰的主要表現(xiàn)是：一是住房公積：隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展與改革開放的不斷推進，住房公積金制度在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著重要的作用，逐漸成為了國家金融、經(jīng)濟以及民眾生活質(zhì)量的

7、綜合指標之一，是推動市場經(jīng)濟發(fā)展的重要標志。將從住房公積金制度的角度出發(fā)，對其存在問題以及解決措施進行研究?！　￡P(guān)鍵詞：住房公積金制度；問題；解決措施；意義　?。篊91：A：16723198（2012）20004401　　隨著時代的發(fā)展與改革開放的不斷推進，住房公積金制度逐漸發(fā)展起來，為我國的社會建設與經(jīng)濟建設做出了突出的貢獻。但在現(xiàn)實生活中，住房公積金制度存在著一些問題與矛盾。因此，從住房