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1、對金融監(jiān)管問題的幾點(diǎn)思考 摘要：本文以跨境人民幣業(yè)務(wù)監(jiān)管為例，探討了有關(guān)金融監(jiān)管的基本問題。從金融監(jiān)管的必要性、監(jiān)管原則、監(jiān)管模式、監(jiān)管方法與監(jiān)管工具進(jìn)行了層層剖析，認(rèn)為監(jiān)管要遵循真實(shí)、合法、規(guī)范、有序原則，并結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際探討了行為監(jiān)管和審慎監(jiān)管兩種監(jiān)管模式的關(guān)系，進(jìn)而探討了具體監(jiān)管方法和工具的選擇，最后提出了促進(jìn)監(jiān)管有效實(shí)施的制度環(huán)境。下載論文網(wǎng)/3/ 關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；行為監(jiān)管；??慎監(jiān)管；跨境人民幣 中圖分類號：F832文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B文章編號：1674-2265（2018）02-0
2、029-06 DOI：// 監(jiān)管是人類社會活動的產(chǎn)物，監(jiān)管保障秩序，秩序是自由的第一前提。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，更加強(qiáng)調(diào)保障市場主體的自由空間，但監(jiān)管的不可或缺性也更加凸顯。金融是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，不論是應(yīng)對單一的微觀金融風(fēng)險(xiǎn)，還是互相交織的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，都需要監(jiān)管體系更有效地發(fā)揮作用。在監(jiān)管者與被監(jiān)管者相對明確的前提下，監(jiān)管效果主要取決于如何把握監(jiān)管的尺度和力度。實(shí)際工作中，之所以出現(xiàn)許多模糊問題，時(shí)常發(fā)生越權(quán)濫權(quán)、失職瀆職等現(xiàn)象，歸根結(jié)底還是沒有嚴(yán)格依法、切合實(shí)際地落實(shí)好監(jiān)管的尺度和力度。
3、本文擬以跨境人民幣業(yè)務(wù)監(jiān)管為例，探討有關(guān)金融監(jiān)管的幾個(gè)基本問題，包括監(jiān)管的目標(biāo)、原則、模式、方法等，帶有一定的普適性、通用性，以期對我國金融監(jiān)管體系的完善有所借鑒。 一、確認(rèn)監(jiān)管的必要性 監(jiān)管部門、職能或事項(xiàng)的設(shè)立與否，應(yīng)當(dāng)從以下幾方面予以確認(rèn)： ?。ㄒ唬┈F(xiàn)實(shí)需求 歸納來看，監(jiān)管的主要目標(biāo)有兩個(gè)：一個(gè)是安全（穩(wěn)定、秩序），二個(gè)是效率（效益）?；蛘哒f，監(jiān)管的意義就體現(xiàn)在要么是為了更加安全、更有秩序，要么是為了降低成本、帶來效率和效益的提升。安全與效率，有時(shí)是同步的，有時(shí)也是矛盾的，科學(xué)合理的監(jiān)
4、管機(jī)制設(shè)計(jì)要兼顧安全與效率，達(dá)到相對均衡狀態(tài)?！ ”O(jiān)管事項(xiàng)設(shè)立的必要性通常還源于兩大方面的需求。一是國家治理的必然性。國家主權(quán)、治權(quán)要通過具體的行政管理事項(xiàng)得到彰顯和體現(xiàn)。具體到對跨境人民幣資金的監(jiān)管，國家授權(quán)中國人民銀行及國家外匯管理局負(fù)責(zé)，實(shí)質(zhì)上就是代表國家管理國家財(cái)富，把控國際收支平衡，提升人民幣可兌換程度，維護(hù)跨境資金流動的良好秩序，維護(hù)國家金融安全，是國家的資金管家。二是市場主體的局限性。市場機(jī)制有時(shí)會出現(xiàn)失靈，帶來的社會成本是巨大的，因此需要監(jiān)管予以約束、界定、控制、規(guī)范。 金融發(fā)展
5、以有效管控風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)。不論是傳統(tǒng)金融還是新金融，其決定勝敗的因素就是看誰能夠在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲益。風(fēng)險(xiǎn)控制始終是金融業(yè)的核心，同時(shí)，也是金融監(jiān)管設(shè)計(jì)的首要目標(biāo)，甚至為了安全會犧牲部分效率。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展初期，有些人指責(zé)金融監(jiān)管束縛了新生事物，過度強(qiáng)調(diào)客戶的便捷體驗(yàn)，排斥監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)防控作用，很快就暴露出一系列的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)成本很快就覆蓋了所謂的效益，甚至還會付出多倍代價(jià)。這也從另一面證明，金融是不可以缺少監(jiān)管的，它不僅是政府行政職能的體現(xiàn)，更是市場的需求，越是現(xiàn)代金融越需要監(jiān)管保障
6、。金融還涉及保護(hù)投資者利益問題，也主要是基于風(fēng)險(xiǎn)防范。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分，狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律、法規(guī)的授權(quán)對整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理；廣義的金融監(jiān)管除包括上述監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。人民幣跨境業(yè)務(wù)涉及境內(nèi)境外、中資外資、經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、本幣外幣，面對的挑戰(zhàn)和問題更多，相應(yīng)的監(jiān)管需求更是不可或缺?！ 。ǘ┓ɡ砘A(chǔ) 所有的行政監(jiān)管事項(xiàng)，都要有法定授權(quán)，這是依法行政的法理基礎(chǔ)。明確了監(jiān)管的法定職責(zé)，才能理直
7、氣壯地開展監(jiān)管活動，同時(shí)有利于消除不同部門監(jiān)管的職能交叉，并發(fā)現(xiàn)和避免監(jiān)管真空。對跨境人民幣業(yè)務(wù)的監(jiān)管能力，是人民幣國際化成功與否的重要決定因素之一。國家通過《中國人民銀行法》《外匯管理?xiàng)l例》《跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》等，初步明確了人民銀行、外匯局及其分支機(jī)構(gòu)對跨境人民幣業(yè)務(wù)的監(jiān)管職責(zé)。作為試點(diǎn)性的業(yè)務(wù)管理，跨境人民幣工作深度融入國家改革開放進(jìn)程，面對的新問題也是層出不窮，在法規(guī)建設(shè)方面還有許多領(lǐng)域有待強(qiáng)化?！ 。ㄈ?quán)責(zé)相當(dāng) 監(jiān)管是責(zé)任與權(quán)力的統(tǒng)一，行使權(quán)力就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。我國已經(jīng)推動了較
8、大力度的簡政放權(quán)，但究竟簡政到什么程度一直沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)，只行權(quán)不擔(dān)責(zé)、只收錢不辦事等問題依然突出，其實(shí)就是權(quán)責(zé)相當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不到位。簡政放權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)，就應(yīng)該看是否為監(jiān)管事項(xiàng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。要設(shè)立監(jiān)管，就要明確相應(yīng)的責(zé)任。落實(shí)權(quán)責(zé)相當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，簡政放權(quán)就有了存留尺度，實(shí)現(xiàn)最充分的便利。比如對經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)的管理，取消了所有的行政審批，只保留及時(shí)申報(bào)、事后核查等最低限度的行政監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)下人民幣的完全可兌換。而對資本和金融項(xiàng)下的跨境人民幣業(yè)務(wù)，則有區(qū)別地實(shí)行宏觀審慎、事前備
