我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望

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1、我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望我國農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及前景展望一、我國農業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀隨著商業(yè)保險的蓬勃發(fā)展，我國逐漸開始了在農業(yè)保險領域的嘗試，由此便產生了農業(yè)保險。一般來說，農業(yè)保險不屬于商業(yè)保險的范疇，它是國家為穩(wěn)定國民經濟基礎，加強農業(yè)保護而實行的一種政策，是一定國家意志的體現(xiàn)，需要政府的扶持才能開展起來，而非一般的以盈利為目的的保險合同買與賣的經濟活動。在農業(yè)保險發(fā)展的初期，財政部只在新疆、四川、湖南、江蘇、吉林、內蒙古6個省區(qū)

2、開展了試點工作，而目前早已擴大到了全國范圍，使更多的農民可以從中受益。另外，在開展試點的初期，農業(yè)保險的保險品種僅僅包含水稻、玉米、小麥、母豬、奶牛等16種，如今更多的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的品種都被納入了農業(yè)保險的承包范圍。讓農民可以沒有任何后顧之憂的種植或養(yǎng)殖適應本地區(qū)自然環(huán)境的物種，穩(wěn)定了農民的收入，也對我國整體經濟的發(fā)展有重要的促進作用。除此之外，農業(yè)保險的保費補貼持續(xù)增加,通過政府補貼的逐年增加，農民參保的積極性得到了充分的調動，同時也引導了農業(yè)保險的迅速發(fā)展。二、我國農業(yè)保險發(fā)展中存在的問題農業(yè)保險的迅速發(fā)展對國家地方保險公司和農業(yè)都會產生積極的影響，

3、是強農惠農的好政策。但在農業(yè)保險的發(fā)展過程中，出現(xiàn)了各種各樣的問題，這表明現(xiàn)行的農業(yè)保險制度安排還有很多不合理的地方。國家和政府還有很多需要改進的地方。（一）政策制度設計不夠完善我國政策性農業(yè)保險始于中央和地方對農業(yè)保險費的財政補貼，農業(yè)保險業(yè)務不再屬于商業(yè)保險的業(yè)務范疇，開辟出了一條專屬的發(fā)展途徑，在制定農業(yè)保險政策制度的過程中顯現(xiàn)出了各種問題：政策性農業(yè)保險應遵循的原則；中央和地方政府如何在經營和管理之間進行協(xié)調；什么樣的制度設計更能調動農民的投保積極性。針對以上問題，政府對農業(yè)保險方面的知識不夠了解，因此認識不到位，以至于沒有制定出適應各個地區(qū)實際情

4、況的制度安排。（二）道德風險和逆向選擇問題尤為突出目前，我國農業(yè)保險的發(fā)展過程中存在著一個普遍的現(xiàn)象，那就是沒有實行風險區(qū)劃和費率分區(qū)，對于有的險種來說，全國甚至只有一個費率。因此，風險較高的地區(qū)和較低的地區(qū)農戶的投保積極性出現(xiàn)顯著的差別。更加令人難以接受的是有的地方政府居然利用自己的權利強制農戶進行投保，這不僅沒有保障廣大農民的利益，還損害了農戶的利益，更違背了我國發(fā)展政策性農業(yè)保險的初衷，從更深層次看，這種保險經營和管理方式是不合理不科學的。道德風險在農業(yè)保險中也經常出現(xiàn)。保險人以假承保的險費的承保方式騙取投保人進行投保，而投保人也會采取各種方式手段來

5、騙取保險人進行理賠，與一般的財產保險不同，農業(yè)保險中的道德問題不只存在于投保人一方，投保農戶的保險方都會出現(xiàn)道德風險，這是由于農業(yè)保險中保險方、投保方和政府部門之間的特殊關系決定的，逆向選擇和道德風險問題成為了農業(yè)風險業(yè)務領域發(fā)展緩慢的主要原因。（三）財政補貼政策不夠完善農業(yè)保險保費全部收入中占大部分的是中央和各地市縣級的政府補貼，它作為一種激勵機制，增強了農戶的投保積極性。另外，可能存在著地方政府和保險機構為了自身的利益，采取各種極端的方式和手段來套取中央財政補貼的現(xiàn)象，即存在嚴重的道德風險問題，還有一些地方政府財政補貼的力度過大，導致了農戶風險和保險意

6、識減弱，以上這些都會使中央的財政補貼政策對農業(yè)保險發(fā)展的促進作用大大減弱。（四）大災風險分散機制不夠健全根據(jù)有關調查顯示，由于水澇和干旱等原因，與一般財產保險的經營風險相比，農業(yè)保險面臨的經營風險更大，而且系統(tǒng)性風險也更容易發(fā)生。雖然在試驗政策性農業(yè)保險以來，我國還沒有出現(xiàn)過大范圍的災害，但局部的地區(qū)也發(fā)生過較嚴重的旱災和水澇災害，所以可以看出無論是中央和地方政府還是保險公司都沒有完善的大災風險分散機制。三、完善農業(yè)保險發(fā)展的政策建議（一）完善農業(yè)保險制度在農業(yè)保險的發(fā)展過程中，合理的制度安排對其發(fā)展起著重要的作用。2013年3月正式實施的《農業(yè)保險條例》

7、為中國農業(yè)保險設計出“政府與市場合作”即“PPP（Public-PrivatePartnerships）”制度模式。國家要以農業(yè)的產業(yè)屬性和農業(yè)保險的政策屬性為出發(fā)點，使農業(yè)保險制度能夠很好的協(xié)調政府、保險機構和投保農戶之間的關系，充分體現(xiàn)出農業(yè)保險強農惠農的屬性。（二）建立農業(yè)保險大災風險分散機制農業(yè)風險一個最大的特點就是分布極不平衡，這是因為我國幅員遼闊，不同地區(qū)之間的自然環(huán)境和氣候條件都相差比較大。根據(jù)我國目前的實際情況，農業(yè)保險的大災風險分散機制至少要考慮中央一級，省級和保險機構三個層面，中央一級和省級應該對大災風險分散機制作出明確的規(guī)定和要求，只

8、有做好這一點才能保證農業(yè)保險工作的順利開展。如果做不到這些，當遭遇