創(chuàng)新提升擔保經(jīng)營思路 促進推動行業(yè)健康發(fā)展

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1、全省中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)工作座談會材料創(chuàng)新提升擔保經(jīng)營思路促進推動行業(yè)健康發(fā)展——湖北力邦投資擔保有限責任公司感謝湖北經(jīng)濟委員會給湖北力邦投資擔保有限公司這次機會，能作為本次全省中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)工作座談會的經(jīng)驗交流單位，與銀行﹑擔保同業(yè)交流﹑學(xué)習(xí)，我們感到萬分榮幸，機會難得而寶貴。一、公司的基本經(jīng)營情況匯報自1998年開始中小企業(yè)信用擔保試點以來，我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)迅速發(fā)展，近年來隨著國家各級政府在信用擔保機構(gòu)建立的步伐加快，以及專業(yè)化商業(yè)性中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的發(fā)展壯大，在很大程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題，有力地推動了我國中

2、小企業(yè)的健康迅速發(fā)展。擔保業(yè)作為國內(nèi)一個較為新興的行業(yè)，必將會隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展呈現(xiàn)出良好的發(fā)展前景，湖北力邦投資擔保有限公司就是在此歷史背景下成立的。湖北力邦投資擔保有限公司成立于2003年11月，注冊資金人民幣6000萬元，屬民營性質(zhì)的商業(yè)性專業(yè)投資擔保機構(gòu)，力邦擔保公司主要以信用擔保管理領(lǐng)域經(jīng)營發(fā)展為業(yè)務(wù)重點，采取向合作銀行申請擔保貸款業(yè)務(wù)額度開展業(yè)務(wù)基本運作。公司經(jīng)營宗旨是通過運用信用擔保和投資等經(jīng)濟手段，架起銀企合作的橋梁，有效解決廣大中小企業(yè)﹑個人融資難和銀行放款難的“兩難”問題，促進經(jīng)濟發(fā)展，維護信用體系，同時為全體股東創(chuàng)造良好的

3、經(jīng)營效益。商業(yè)化擔保機構(gòu)與政府等部門出資設(shè)立的擔保機構(gòu)區(qū)別在于市場化運作，多元化經(jīng)營，以盈利為目的，其特點是出資社會化﹑經(jīng)營市場化﹑內(nèi)控機制完善﹑利益分配機制管理﹑市場競爭充分﹑-6-全省中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)工作座談會材料專業(yè)化水平高等。力邦擔保公司作為商業(yè)性專業(yè)化投資擔保機構(gòu)，從成立之初就遵循商業(yè)性專業(yè)擔保機構(gòu)的運作機制經(jīng)營運作，實施董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責制，包括監(jiān)事長﹑總經(jīng)理在內(nèi)的經(jīng)營管理層全部是來自銀行﹑金融類投資公司﹑上市公司等重要崗位人員，具有非常豐富的金融﹑投資等方面的專業(yè)工作經(jīng)驗。公司現(xiàn)有員工37名，其中本科以上學(xué)歷占70℅，研

4、究生以上學(xué)歷占20℅，董事會下設(shè)風(fēng)險控制管理委員會和投資決策發(fā)展委員會，專設(shè)業(yè)務(wù)部門有私人業(yè)務(wù)部﹑公司業(yè)務(wù)部﹑市場開發(fā)部、金融咨詢管理部、風(fēng)控管理部、投資項目部和財務(wù)綜合部。2004年力邦擔保公司著重在風(fēng)險控制體系建設(shè)、營銷渠道建立、銀行等合作銀行網(wǎng)絡(luò)搭建、行業(yè)中品牌樹立等方面開展工作，取得了較為顯著的工作業(yè)績。截止到2004年底，私人類擔保業(yè)務(wù)總擔保金額2872.5萬元，共計268筆，公司類業(yè)務(wù)總擔保金額2560萬元，共計6筆，金融管理咨詢類業(yè)務(wù)簽訂企業(yè)及項目18個。全年實現(xiàn)擔保業(yè)務(wù)收益92萬元，金融管理咨詢業(yè)務(wù)收益36萬元，到2004年底無一筆

5、擔保業(yè)務(wù)發(fā)生逾期和墊款，取得授信及發(fā)生擔保業(yè)務(wù)合作的銀行7家。在2004年下半年武漢市政府與國家開發(fā)銀行湖北省分行推出的中小企業(yè)貸款合作業(yè)務(wù)中，力邦擔保公司積極參與和支持，成為武漢市被國家開發(fā)銀行湖北省分行審核確定的6家擔保機構(gòu)中唯一的一家民營擔保企業(yè)。力邦擔保公司同時也是經(jīng)國家發(fā)改委和國家稅務(wù)總局聯(lián)合批準的湖北省第一批免稅擔保企業(yè)，在湖北省經(jīng)濟委員會發(fā)起設(shè)立的湖北中小企業(yè)信用擔保協(xié)會的活動中，積極響應(yīng)和支持，成為湖北省中小企業(yè)信用擔保協(xié)會常務(wù)理事單位。二、公司的風(fēng)險文化建設(shè)內(nèi)容-6-全省中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)工作座談會材料銀行經(jīng)營的商品是貨幣，

6、擔保機構(gòu)經(jīng)營的商品是風(fēng)險，因此擔保評價決策的標準和程序、反擔保措施的合理設(shè)計、風(fēng)險控制和風(fēng)險化解的能力是衡量一家擔保機構(gòu)是否專業(yè)的重要標準。力邦擔保公司從成立之初就非常重視風(fēng)險控制體系的建立工作，探索建立獨有的力邦風(fēng)險文化，它是在擔保業(yè)務(wù)選擇擔保初審、評審決策、檢查監(jiān)控、催收化解的全過程中所形成的占支配地位的習(xí)慣做法、機構(gòu)安排、思維方式的總和。力邦擔保公司在具體的風(fēng)險控制工作中貫徹以下九點工作原則：（一）擔保崗位設(shè)置應(yīng)當做到分工合理，職責明確，崗位之間應(yīng)當相互配合，相互制約，做到審評分離。（二）建立有效的擔保決策機制，包括設(shè)立風(fēng)險控制管理委員會。被

7、風(fēng)控委員會兩次否決的擔保申請項目，一定時間內(nèi)不得再次提交風(fēng)控委員會審議。（三）根據(jù)風(fēng)險大小，金額大小，反擔保情況，確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限逐步采用量化風(fēng)險指標。（四）以風(fēng)險量化評估的方法和模型為基礎(chǔ)，開發(fā)和運用統(tǒng)一的客戶信用評級體系，作為擔?？蛻暨x擇和項目審批的依據(jù)，并為客戶信用風(fēng)險評價、監(jiān)管以及制定差別化的擔保政策提供基礎(chǔ)。（五）防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶風(fēng)險的高度集中，防止違反原則提供關(guān)系人擔保和人情擔保，防止擔保信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險領(lǐng)域和用于違法活動。（六）建立統(tǒng)一的擔保操作規(guī)范，規(guī)定保前調(diào)查，保時審查，保后監(jiān)管各個環(huán)節(jié)的工

8、作標準和操作要求。（七）建立擔保風(fēng)險責任制，明確規(guī)定各個部門，崗位的風(fēng)險責任。-6-全省中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)工作座談會