個(gè)人理財(cái)ppt課件

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1、曾建中主講18976436008如果你買(mǎi)彩票中了500萬(wàn)，你會(huì)怎么處理這筆錢(qián)？前言巨獎(jiǎng)彩票中獎(jiǎng)后未必幸福不善理財(cái)或至妻離錢(qián)散美國(guó)新澤西州居民伊夫林·亞當(dāng)斯曾是美國(guó)最幸運(yùn)的人之一，早在1985年和1986年，亞當(dāng)斯竟然兩次中了彩票大獎(jiǎng)，將540萬(wàn)美元獎(jiǎng)金攬回家。中獎(jiǎng)后，拿著巨款的亞當(dāng)斯迷上了賭博機(jī)，將許多錢(qián)輸在了大西洋城的賭場(chǎng)里，最后，亞當(dāng)斯又變成了一個(gè)窮光蛋，住在一輛活動(dòng)拖車(chē)上。英國(guó)一名年輕女子買(mǎi)彩票中了100萬(wàn)英鎊巨獎(jiǎng)后，竟在一年內(nèi)花光了這筆“飛來(lái)橫財(cái)”，現(xiàn)在要靠政府的社會(huì)福利金補(bǔ)助才能勉強(qiáng)度日。在我國(guó)，不久前也傳出有一位500萬(wàn)元大

2、獎(jiǎng)得主因?yàn)閾]霍無(wú)度，最終淪為乞丐。還有一對(duì)夫妻中獎(jiǎng)后，在一年內(nèi)花光稅后的400萬(wàn)元，最后夫妻倆還為僅剩的一套房子對(duì)簿公堂。第一章個(gè)人理財(cái)概述本章精粹：個(gè)人理財(cái)?shù)亩x個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本內(nèi)容個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本流程理財(cái)規(guī)劃師及其資格認(rèn)證案例導(dǎo)入田亮：從奧運(yùn)冠軍到億萬(wàn)富翁只需8年核心概念個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃注冊(cè)金融策劃師(CFP)特許金融分析師(CFA)中國(guó)體育界獲得世界冠軍的人越來(lái)越多，但能在短短幾年內(nèi)，便從月收入只有千元的“窮小子”釀成了腰纏萬(wàn)貫的“億萬(wàn)財(cái)主”，生怕就屈指可數(shù)了。田亮在國(guó)內(nèi)體育圈里絕對(duì)算是一個(gè)創(chuàng)富事業(yè)了——“聰明締造財(cái)富”，

3、用在田亮身上是一點(diǎn)都不為過(guò)。田亮的聰明，在于他有著不是一般運(yùn)帶動(dòng)所具有的經(jīng)濟(jì)腦子。悉尼奧運(yùn)會(huì)和雅典奧運(yùn)會(huì)的冠軍頭銜不僅讓他賺足了人氣和知名度，大把大把的鈔票也是隨之而來(lái)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅從2000年至2003年，田亮就擔(dān)任了十多家企業(yè)的形象代言人。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅從2000年至2003年，田亮就擔(dān)任了十多家企業(yè)的形象代言人。第一章個(gè)人理財(cái)概述很快，田亮又把目光轉(zhuǎn)移到北京商鋪的投資上。2006年上半年，田亮在北京朝陽(yáng)北路這個(gè)號(hào)稱(chēng)朝陽(yáng)區(qū)的“財(cái)富大道”上又購(gòu)置了一套商鋪。據(jù)悉，田亮買(mǎi)的商鋪每平方米是4萬(wàn)元，共購(gòu)置了大約200平方米，價(jià)值近千萬(wàn)

4、元人民幣。而這里的商鋪很多都是用來(lái)投資的，據(jù)稱(chēng)投資回報(bào)率可以達(dá)到8％左右。目前，田亮又在朝陽(yáng)北路新近購(gòu)置了新的居所。與一般奧運(yùn)冠軍分歧，田亮很會(huì)操作自己的知名度和人氣進(jìn)行二次“創(chuàng)業(yè)”。早在2004年，田亮就起頭暗暗涉足商海了。他在重慶開(kāi)了一家公司做科寶博洛尼廚具產(chǎn)物的代辦署理，在西安則成立了一家保時(shí)捷汽車(chē)代理銷(xiāo)售公司。2006年，田亮成立了“陜西田亮體育成長(zhǎng)財(cái)富公司”，自己擔(dān)任董事長(zhǎng)，正式標(biāo)識(shí)表記標(biāo)幟著他起頭進(jìn)軍商場(chǎng)，該公司的第一個(gè)項(xiàng)目是興建一個(gè)年夜型網(wǎng)球館。同時(shí)，田亮還與西安某房地產(chǎn)商一路買(mǎi)下了一塊土地，開(kāi)發(fā)一處年夜型樓盤(pán)。從一個(gè)跳水

5、冠軍成為一個(gè)億萬(wàn)富豪，田亮只用了不到8年的時(shí)刻，令人刮目。第一章個(gè)人理財(cái)概述第一節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容一、個(gè)人理財(cái)?shù)亩x1.“個(gè)人理財(cái)”又稱(chēng)“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃”個(gè)人理財(cái)或個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃(FinancialPlanning)，是一個(gè)評(píng)估客戶各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)。2.個(gè)人理財(cái)可分為生活理財(cái)與投資理財(cái)7

6、生活理財(cái)分為自發(fā)和專(zhuān)業(yè)兩個(gè)層次。自發(fā)的生活理財(cái)活動(dòng)貫穿于人們的衣食住行、生活病死等全過(guò)程，從簡(jiǎn)單的省吃儉用到量入為出再到提升生活質(zhì)量，有計(jì)劃地平衡收入與支出，避免收不抵支。如：購(gòu)買(mǎi)家電等大件商品、供孩子完成學(xué)業(yè)、改善住房和生活條件、夫妻養(yǎng)老防老而存錢(qián)。8專(zhuān)業(yè)的生活理財(cái)主要是通過(guò)幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其生命周期考慮在內(nèi)的終生生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃，將客戶未來(lái)的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、企業(yè)年金和養(yǎng)老、遺產(chǎn)及事業(yè)繼承以及生活中個(gè)人所需面對(duì)的各種稅收等各方面的事宜進(jìn)行妥善安排。醫(yī)學(xué)資料9投資理財(cái)投資理財(cái)在客戶的基本生活目標(biāo)得到滿足的

7、基礎(chǔ)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶將資金投資于各種投資工具以期取得最優(yōu)回報(bào)，加速個(gè)人/家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。常見(jiàn)的投資工具包括股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)、藝術(shù)收藏品等。10二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本內(nèi)容(一)個(gè)人儲(chǔ)蓄與消費(fèi)信貸計(jì)劃(二)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃(三)投資計(jì)劃(四)個(gè)人稅務(wù)籌劃(五)人生事件規(guī)劃11(一)個(gè)人儲(chǔ)蓄與消費(fèi)信貸計(jì)劃現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：滿足日常性、周期性支出的需求；滿足應(yīng)急資金的需求；滿足未來(lái)消費(fèi)的需求；滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。12消費(fèi)計(jì)劃：消費(fèi)

8、的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。消費(fèi)的合理性與客戶的收入、資產(chǎn)水平、家庭情況、實(shí)際需要等因素相關(guān)。在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：1、即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)2、消費(fèi)支出的預(yù)期3、孩子的消費(fèi)4、住房、汽車(chē)