資金匯劃便利性研究

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1、資金匯劃便利性研宄作者:曹協(xié)和吳道義劉春梅摘要：資金匯劃是金融服務(wù)的重要組成部分，是現(xiàn)代銀行業(yè)參與和從事商品、資金和資本流動相關(guān)金融服務(wù)的渠道、載體和基礎(chǔ)設(shè)施，對社會資金流轉(zhuǎn)和經(jīng)濟運行有著巨大的影響。本文對海南省資金匯劃渠道的基本情況和取得的成效進行了介紹，并對資金匯劃工作中存在的問題及原因加以分析，提出推動海南省資金匯劃便利性的建議。關(guān)鍵詞:支付清算;系統(tǒng);成效一、當前海南省資金匯劃渠道的基本情況目前，海南省己初步形成以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，以各家銀行機構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，全國支票影像交換系統(tǒng)、海南省同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)、外幣清算系統(tǒng)以及銀行卡支付清算系統(tǒng)等并存的支付清

2、算網(wǎng)絡(luò)。1.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要包括大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)，是為商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)。XX年4月21日，大額支付系統(tǒng)在海南省成功上線運行;XX年2月20日，海南省又成功上線小額批量支付系統(tǒng)。這些系統(tǒng)覆蓋了所有支付結(jié)算工具的應(yīng)用，是支撐各種支付結(jié)算工具和社會資金運動的大動脈，實現(xiàn)了資金實時到賬以及全國跨行支付清算每日零在途，一筆資金甚至可以在一天之內(nèi)實現(xiàn)多次劃轉(zhuǎn)，提高了資金周轉(zhuǎn)效率，給社會帶來了巨大的便利和經(jīng)濟效益。1.銀行機構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)隨著金融體制改革的不斷深化和經(jīng)營水平的逐步提高，海南省各商業(yè)銀行經(jīng)歷了

3、由傳統(tǒng)手工聯(lián)行過渡到電子聯(lián)行再向現(xiàn)代化支付清算體制的轉(zhuǎn)變，相繼建設(shè)運行了基于計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并進行了不同程度的數(shù)據(jù)集中，實現(xiàn)了行內(nèi)各項業(yè)務(wù)與支付清算業(yè)務(wù)的整合。如中國銀行海南省分行于XX年7月投產(chǎn)了新的資金匯劃系統(tǒng)RTS系統(tǒng)，以開戶制取代聯(lián)行制，取代了原電子聯(lián)行系統(tǒng)的功能，并與中國銀行其它系統(tǒng)如會計、零售、收付、國際結(jié)算、網(wǎng)上銀行、大額支付等系統(tǒng)聯(lián)動，實現(xiàn)資金匯劃實時入賬，達到了匯劃資金的零在途。1.全國支票影像交換系統(tǒng)XX年6月25日，全國支票影像交換系統(tǒng)在海南省成功上線運行。目前支票影像交換系統(tǒng)主要處理金額50萬（含）以下的同城和異地支票委托收款業(yè)

4、務(wù)，并運用影像技術(shù)將實物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過網(wǎng)絡(luò)將影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，它是繼大、小額支付系統(tǒng)建成后的又一重要金融服務(wù)系統(tǒng)。目前海南省與內(nèi)地做法差異是取消了同城支票概念，將異地和同城支票全部放在一個平臺上處理。該系統(tǒng)的成功上線運行使支票全國流通變成為現(xiàn)實，“一票在手，走遍神州”的夢想得以實現(xiàn)。2.海南省同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)從XX年4月1日起，海南省取消了同城票據(jù)交換所的資金清算功能，所有同城跨行資金全部通過大小額支付系統(tǒng)進行清算，提高了資金到賬速度。XX年7月，海南省啟動了建設(shè)海南省同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)項目。經(jīng)過近十個月的籌建，XX年4

5、月27日，海南省同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)在?？谑懈骷毅y行機構(gòu)上線投入運行，該系統(tǒng)定位于處理銀行機構(gòu)間跨行貸記業(yè)務(wù)，將紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)化為影像或電子信息，利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將票據(jù)影像和電子信息傳遞至提入行，實現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)的截留。1.境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)XX年4月28日，海南省境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)成功上線。該系統(tǒng)主要用于清算商業(yè)銀行資金頭寸調(diào)撥、企業(yè)或個人投資、商品及勞務(wù)交易引起的外幣資金結(jié)算，使金融機構(gòu)在降低外幣支付清算風險的同時進一步提高了外幣資金的清算速度，便于金融機構(gòu)集中管理外幣資金，提高資金使用效益。2.銀行卡支付系統(tǒng)銀行卡支付系統(tǒng)是專門處理銀行卡跨行數(shù)據(jù)的信息交換系統(tǒng)，由中國銀聯(lián)股份有限

6、公司統(tǒng)一運營，是我國零售支付體系的重要組成部分。為適應(yīng)各家銀行數(shù)據(jù)集中處理的需要，提高銀行跨行網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)水平，中國銀聯(lián)于XX年調(diào)整了支付網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，建設(shè)了新一代跨行交換系統(tǒng)，集中處理資金清算業(yè)務(wù)。XX年11月，銀行卡支付系統(tǒng)實現(xiàn)了與CNAPS的連接，通過在中國人民銀行開設(shè)的特許清算賬戶實現(xiàn)資金實時劃撥，進一步提高了資金清算效率。3.財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)電子繳稅業(yè)務(wù)目前，海南省財政、國稅、地稅等部門以省級機構(gòu)一點通過中國人民銀行海口中心支行接入TIPS中心，各商業(yè)銀行網(wǎng)點通過其總行接入TIPS中心，實現(xiàn)了全省財、稅、庫銀等部門之間的聯(lián)網(wǎng)，開通了電子繳稅業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享。海南省財

7、稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)電子繳稅業(yè)務(wù)己成為海南省稅收征繳入庫的主要方式，越來越多的納稅人通過網(wǎng)上申報、電子繳稅來依法納稅。納稅人在納稅申報之后，通過橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)直接從銀行戶頭中扣繳稅款，不再需要前往銀行排隊進賬繳稅，極大地方便了納稅人。同時，橫向聯(lián)網(wǎng)縮短了入庫流程，將以往需要3至11天的稅款在途時間減少為僅需1天，極大地加快了稅款入庫速度。1.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)XX年10月，按照總行的統(tǒng)一部署，海南省部分銀行機構(gòu)上線運行了電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，實現(xiàn)了依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣