貸款擔(dān)保風(fēng)控業(yè)務(wù)流程職責(zé)

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1、----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)流程及相關(guān)人員崗位職責(zé)第一章總則第一條認(rèn)真貫徹黨和國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)、信貸政策原則和規(guī)定，執(zhí)行《擔(dān)保法》、《貸款通則》等規(guī)定，牢固樹立正確的職業(yè)道德和全心全意為中小企業(yè)服務(wù)的思想，堅(jiān)決杜絕人情借款和以權(quán)謀私行為的發(fā)生。第二條按照國(guó)家在中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策，支持中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，嚴(yán)格按照《擔(dān)保借款管理辦法》發(fā)放借款，堅(jiān)持“三查”制度，把好借款條件關(guān)、借款限額關(guān)；嚴(yán)格掌握和執(zhí)行抵（質(zhì)）押擔(dān)保條件和有關(guān)規(guī)定，

2、完善借款的基本程序和借款管理的基本方式，實(shí)現(xiàn)規(guī)范要求。第三條整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程要遵循安全性、流動(dòng)性、收益性的原則第四條借貸保三方應(yīng)遵循平等、自愿、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第二章業(yè)務(wù)流程第五條客戶向公司（項(xiàng)目經(jīng)理）提出借款申請(qǐng)，項(xiàng)目經(jīng)理與客戶進(jìn)行溝通，了解客戶的基本狀況、借款需求、能提供的擔(dān)保等情況。初步確定是否進(jìn)行下一步工作。（責(zé)任方：項(xiàng)目經(jīng)理）第六條在確定項(xiàng)目具有可操作性后，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)不同類型的業(yè)務(wù)的要求，讓客戶向公司提供書面材料。（責(zé)任方：項(xiàng)目經(jīng)理）第七條在接到客戶所提交的材料后，擔(dān)保處應(yīng)會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行合法、合規(guī)、

3、客戶資信狀況等方面的初步審查，決定是否受理該筆業(yè)務(wù)。（責(zé)任方：擔(dān)保處）第八條經(jīng)初審?fù)馐芾砗螅晒撅L(fēng)控處會(huì)同擔(dān)保處、項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，擔(dān)保處出具借款調(diào)查分析報(bào)告書，風(fēng)控處提交項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，并提交公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。（責(zé)任方：風(fēng)控處、擔(dān)保處、項(xiàng)目經(jīng)理）第九條項(xiàng)目經(jīng)公司評(píng)審會(huì)評(píng)議并通過(guò)后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)通知借款客戶，同時(shí)，風(fēng)控處根據(jù)公司的相關(guān)規(guī)定制作相關(guān)法律文件，向客戶收取前期應(yīng)收相關(guān)費(fèi)用。（責(zé)任方：評(píng)審會(huì)、項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控處、財(cái)務(wù)處）第十條在確認(rèn)客戶已繳清相關(guān)費(fèi)用后，由風(fēng)控處負(fù)責(zé)，擔(dān)保處予以配合，出資人、借款方、公司簽訂相關(guān)借款合同

4、、擔(dān)保合同及反擔(dān)保合同。（責(zé)任方：風(fēng)控處，擔(dān)保處）第十一條以抵、質(zhì)押物作反擔(dān)保的，由風(fēng)控處安排人員到相關(guān)部門依法辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)。（責(zé)任方：風(fēng)控處）第十二條在相關(guān)合同簽署完畢，抵、質(zhì)押手續(xù)辦理完畢后，經(jīng)公司董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）批準(zhǔn)，出資方將資金劃撥于借款方，公司正式承保。（責(zé)任方：董事長(zhǎng)或總經(jīng)理）第十三條在借款期限內(nèi)，風(fēng)控處要根據(jù)公司相關(guān)制度和要求，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行貸后跟蹤，及時(shí)了解借款人的情況，防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。（責(zé)任方：----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專

5、業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方風(fēng)控處）第十四條借款即將到期時(shí)，風(fēng)控處要提前通知借款方還款時(shí)間?？蛻舻狡诩皶r(shí)還款的，該借款項(xiàng)目圓滿結(jié)束，客戶借款到期后不能及時(shí)還款的，風(fēng)控處、擔(dān)保處要及時(shí)上報(bào)公司，提出解決辦法，直至項(xiàng)目結(jié)束。（責(zé)任方：風(fēng)控處、擔(dān)保處）第三章崗位職責(zé)第十五條根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過(guò)人為控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析

6、控制和績(jī)效考評(píng)控制等。第十六條全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程中所涉及的不相容職務(wù)，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約的工作機(jī)制。第十七條根據(jù)公司的規(guī)定，明確各崗位辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限范圍、審批程序和相應(yīng)責(zé)任。規(guī)范特別授權(quán)的范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任，嚴(yán)格控制特別授權(quán)。第十八條對(duì)已擔(dān)保項(xiàng)目要及時(shí)跟蹤，預(yù)防和防止影響企業(yè)還款的重大事項(xiàng)的發(fā)生。第十九條追償回收風(fēng)控處對(duì)所擔(dān)保的借款要及時(shí)催收，擔(dān)保處予以協(xié)助，對(duì)逾期借款要制定追償方案，實(shí)追償清收（包括拍賣反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物，依法查封帳戶財(cái)產(chǎn)或其他手段等措施），并及時(shí)快速變現(xiàn)結(jié)清借款本息。第二

7、十條三查制度借貸業(yè)務(wù)實(shí)行“三查”制度，即借前調(diào)查，借中審查，借后檢查。在辦理借款業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調(diào)查、核查、審查、審批、檢查、管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同人員和不同部門承擔(dān)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。第二十一條在調(diào)查過(guò)程中若申報(bào)單位不予配合，或者主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等影響到調(diào)查，或出具虛假資料、所做陳述與事實(shí)出入較大、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問(wèn)題等，予以否決或暫緩的，應(yīng)報(bào)告副總經(jīng)理處理。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)申報(bào)企業(yè)的調(diào)查情況，寫出可行性借款擔(dān)保調(diào)查分析報(bào)告。第二十二條項(xiàng)目經(jīng)理崗位職責(zé)一、認(rèn)真貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融方針，嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)、信貸政策、原則和

8、規(guī)定，牢固樹立正確的職業(yè)道德和全心全意為中小企業(yè)服務(wù)的思想，堅(jiān)決杜絕人情借款和以權(quán)謀私行為的發(fā)生。二、按照國(guó)家在中小企業(yè)的政策和產(chǎn)業(yè)政策，支持中小企業(yè)