金融基礎(chǔ)知識(shí)

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1、第一部分銀行金融基礎(chǔ)知識(shí)第一節(jié)關(guān)于銀行的介紹（一）中央銀行即中國(guó)人民銀行，簡(jiǎn)稱人行，主要職責(zé)：依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)等工作。（二）銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)即中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)，2003年成立，主要職責(zé)是制定有關(guān)銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關(guān)的法律和行

2、政法規(guī)，提出制定和修改的建議；審批銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)的范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并且按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。（三）國(guó)家政策性銀行是為確保國(guó)家大型基本建設(shè)和大宗進(jìn)出口貿(mào)易的順利完成而設(shè)立，并向這些項(xiàng)目提供國(guó)家政策性專項(xiàng)貸款的專業(yè)銀行。其目的是建立健全國(guó)家宏觀調(diào)控體系。國(guó)家開發(fā)銀行（國(guó)開行）、中國(guó)

3、進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（農(nóng)發(fā)行）。（四）商業(yè)銀行（1）四大商業(yè)銀行：中國(guó)工商銀行（工行）、中國(guó)銀行（中行）、中國(guó)建設(shè)銀行（建行）、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（農(nóng)行）。（2）股份制商業(yè)銀行：交通銀行（交行）、深圳發(fā)展銀行（深發(fā)展）、招商銀行（招行）、中國(guó)民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行（浦發(fā)）、華夏銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、廣東發(fā)展銀行（廣發(fā)）、渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行。（3）城市商業(yè)銀行基本上各城市都有自己的城市商業(yè)銀行（前身為城市信用社）11/11（1）各農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)商行）及農(nóng)村信用合作社（農(nóng)村信用社、農(nóng)信社）（一）銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部構(gòu)架：總行—分行—支

4、行—分理處（儲(chǔ)蓄所）第二節(jié)銀行結(jié)算的總體概述(一)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和意義（1）銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求銀行發(fā)揮越來越多的中介服務(wù)功能，銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)就是其中重要的一個(gè)內(nèi)容，是單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為，即銀行接受客戶委托代收代付，從付款單位存款帳戶劃出款項(xiàng)，轉(zhuǎn)入收款單位存款帳戶，以此完成經(jīng)濟(jì)之間債權(quán)債務(wù)的清算或資金的調(diào)撥。（2）客戶到銀行存款，除為了資金安全外，更多地是為了利用銀行在結(jié)算方面的便利，所以銀行應(yīng)積極努力

5、為客戶提供優(yōu)質(zhì)、方便、快速、安全的結(jié)算服務(wù)。(二)銀行結(jié)算的類型根據(jù)收付形式的不同，銀行結(jié)算分為現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，在我國(guó)，現(xiàn)金結(jié)算有特定的適用范圍，轉(zhuǎn)賬結(jié)算已成為現(xiàn)代銀行貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)的主要形式。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是指收付雙方以信用支付代替現(xiàn)金支付，通過在銀行的賬戶間劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)來了結(jié)收付關(guān)系。(三)銀行結(jié)算基本原則：恪守信用，履約付款；誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配；銀行不墊款。(四)貸款按貸款期限長(zhǎng)短分短期、中期、長(zhǎng)期貸款三類。第三節(jié)銀行結(jié)算的系統(tǒng)（一）同城票據(jù)清算是指對(duì)同一城市但不在同一銀行的開戶的收、付款人之間的轉(zhuǎn)帳結(jié)算時(shí)，由其開戶行按統(tǒng)一的時(shí)間，到人民銀行指定的場(chǎng)所交換結(jié)算憑證進(jìn)

6、行資金清算的方式。（二）行號(hào)行號(hào)是參加銀行間資金匯劃和清算的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的統(tǒng)一編號(hào)。行名行號(hào)管理系統(tǒng)是支付系統(tǒng)與全國(guó)支票影像系統(tǒng)中十分重要的基礎(chǔ)信息，是支付系統(tǒng)參與機(jī)構(gòu)和影像交換系統(tǒng)參與機(jī)構(gòu)的唯一標(biāo)識(shí)，貫穿于支付業(yè)務(wù)和影像業(yè)務(wù)處理和清算全過程。（三）支付系統(tǒng)銀行行號(hào)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)11/11支付系統(tǒng)銀行行號(hào)為12位定長(zhǎng)數(shù)字，由3位銀行行別代碼、4位地區(qū)代碼、4位分支機(jī)構(gòu)序號(hào)和1位校驗(yàn)碼組成。（如301290011110為交通銀行總行營(yíng)業(yè)部，301290050012交通銀行上海市分行，308290003020為招商銀行上海分行營(yíng)業(yè)部）第四節(jié)反洗錢金融法規(guī)（一）中國(guó)人民銀行《金融機(jī)

7、構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2003年1號(hào)令）中所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。（二）我國(guó)銀行業(yè)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是中國(guó)人民銀行。（三）我們通常說的反洗錢"一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法"中的"規(guī)定"是指金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，兩個(gè)辦法指：《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》。（四）我國(guó)具有FIU（金融情報(bào)中心）職能的機(jī)構(gòu)是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。第五節(jié)外匯業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)（一）