龍巖小微企業(yè)成長(zhǎng)貸款業(yè)務(wù)操作細(xì)則

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1、龍巖市小微企業(yè)成長(zhǎng)貸款業(yè)務(wù)操作細(xì)則（試行）第一章總則第一條為推進(jìn)“小微企業(yè)成長(zhǎng)計(jì)劃”，依據(jù)中國(guó)工商銀行股份有限公司福建省分行、福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、福建省財(cái)政廳制定的《萬(wàn)家小微企業(yè)成長(zhǎng)貸款業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議》、《福建省萬(wàn)家小微企業(yè)成長(zhǎng)貸款增信資金操作規(guī)程（試行）》和龍巖市經(jīng)貿(mào)委、龍巖市財(cái)政局、工商銀行龍巖分行簽訂的《龍巖市小微企業(yè)成長(zhǎng)貸款”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》及工商銀行相關(guān)信貸政策規(guī)定，特制定本操作細(xì)則。第二條本細(xì)則所稱小微企業(yè)指在本市區(qū)域內(nèi)的工商管理部門注冊(cè)登記，并在本市內(nèi)稅務(wù)部門依法納稅，符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的小型

2、企業(yè)和微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的各類所有制企業(yè)和各種組織形式的企業(yè)。第三條本細(xì)則所稱入池企業(yè)指經(jīng)龍巖市經(jīng)貿(mào)委、龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心和工商銀行龍巖分行按照三方共同認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)由雙方各自推薦，經(jīng)共同審查通過(guò)后成為“小微企業(yè)成長(zhǎng)貸款業(yè)務(wù)”（以下簡(jiǎn)稱“小微企業(yè)成長(zhǎng)貸”）目標(biāo)客戶群體,組成小微企業(yè)成長(zhǎng)貸企業(yè)池。第四條本細(xì)則所稱“小微企業(yè)成長(zhǎng)貸款業(yè)務(wù)”（以下簡(jiǎn)稱-13-“小微企業(yè)成長(zhǎng)貸”）原則上以流動(dòng)資金貸款為主，借款申請(qǐng)人根據(jù)需求也可選擇工商銀行提供的其他融資產(chǎn)品，包括以企業(yè)主實(shí)際控制人承貸實(shí)際用于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貸款。　“小微企業(yè)成長(zhǎng)貸”為借款企業(yè)在工商銀行龍巖分行的新增貸款

3、（含存量小微企業(yè)貸款客戶的新增貸款，工商銀行2013年末的存量貸款不列入）。第五條本細(xì)則所稱“小微企業(yè)成長(zhǎng)基金”(以下簡(jiǎn)稱“成長(zhǎng)基金”)指企業(yè)每年自愿按貸款金額年化1.5%繳納，具有保證性質(zhì)的資金。“成長(zhǎng)基金”專項(xiàng)用于代償貸款損失。“成長(zhǎng)基金”賬戶由龍巖市經(jīng)貿(mào)委委托龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心在工商銀行龍巖巖城支行開(kāi)立，實(shí)行專戶管理，?？顚Ｓ?。第六條本細(xì)則所稱“增信資金”指由省、市兩級(jí)財(cái)政部門出資，共同組成的資金池，按照各地“小微企業(yè)成長(zhǎng)貸”業(yè)務(wù)進(jìn)展情況予以配套。市級(jí)政府“增信資金”由龍巖市財(cái)政局在工商銀行新羅支行的財(cái)政賬戶進(jìn)行管理，專項(xiàng)核算。省級(jí)政府增信資金

4、賬戶以省財(cái)政廳名義在省分行營(yíng)業(yè)部指定支行開(kāi)立，實(shí)行專戶管理，專款專用。第二章入池第七條入池企業(yè)由工商銀行龍巖分行、龍巖市經(jīng)貿(mào)委和龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心按照入池條件各自相互推薦，根據(jù)《“-13-小微企業(yè)成長(zhǎng)貸”企業(yè)入池申請(qǐng)審核表》（附件1），由工商銀行龍巖分行和龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心共同審核通過(guò)后入池。第八條入池企業(yè)應(yīng)符合以下條件：（一）企業(yè)證照年檢正常，一年以上經(jīng)營(yíng)狀況正常，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家政策、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有發(fā)展?jié)摿Γ幸欢ǘ愂张c就業(yè)；（三）企業(yè)資信良好，無(wú)違法行為；（四）自愿每年按實(shí)際獲得貸款金額年化1.5%繳納“成長(zhǎng)

5、基金”。（五）符合工商銀行小企業(yè)信貸政策相關(guān)準(zhǔn)入條件，非工商銀行總行小企業(yè)禁入情況。第九條經(jīng)審核,暫不具備入池條件的小微企業(yè)，工商銀行龍巖分行應(yīng)將其納入小微企業(yè)儲(chǔ)備庫(kù)，作為潛在客戶資源儲(chǔ)備。第三章融資第十條入池企業(yè)向工商銀行龍巖分行申請(qǐng)融資的，并按照工商銀行融資產(chǎn)品要求及信貸政策規(guī)定履行相應(yīng)義務(wù)、提供企業(yè)資料、辦理相關(guān)手續(xù)。第十一條-13-單一客戶審批流程執(zhí)行簡(jiǎn)化直報(bào)流程，即工商銀行支行雙人調(diào)查、省工行授信審批部審查審批、工行支行行長(zhǎng)簽批。入池企業(yè)重點(diǎn)客戶群采取下列模式優(yōu)化審查審批流程：即重點(diǎn)客戶群的融資方案由省工行（小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部會(huì)授信審批部）審查審

6、批同意后，經(jīng)工行一級(jí)（直屬）分行進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)后，對(duì)符合融資方案要求的單一客戶融資業(yè)務(wù)，經(jīng)龍巖工行信貸管理部門對(duì)照審核辦理?xiàng)l件后，可由工行龍巖分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)或小微貸專業(yè)支行審批辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第十二條可對(duì)入池企業(yè)適當(dāng)降低抵（質(zhì)）押擔(dān)保門檻，根據(jù)企業(yè)資信情況、綜合實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)保障程序等因素，允許入池企業(yè)貸款時(shí)提供貸款金額40%-60%的抵（質(zhì)）押物（或可靠的擔(dān)保），或提供信用貸款。第十三條貸款利率實(shí)施差異化管理，但單戶企業(yè)貸款平均利率上浮水平不超過(guò)同期中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率30%。第十四條還款方式采用到期一次性還款或分次還款方式。第十五條貸款審批通過(guò)后

7、，工行業(yè)務(wù)經(jīng)辦行客戶經(jīng)理書面通知借款企業(yè)按照規(guī)定比例將“成長(zhǎng)基金”交存至工商銀行龍巖分行指定的“成長(zhǎng)基金”賬戶。在企業(yè)繳足“成長(zhǎng)基金”后，工行業(yè)務(wù)經(jīng)辦行與企業(yè)簽訂借款合同和其它相關(guān)合同。第十六條工行業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)對(duì)貸款資料進(jìn)行審核，確認(rèn)貸款審批條件、合同條款已落實(shí)，借款合同、擔(dān)保合同等法律文件要素齊全、手續(xù)完備，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或保證手續(xù)已辦妥，按照約定發(fā)放貸款。-13-第四章融資后管理第十七條工行龍巖分行負(fù)責(zé)匯總各業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的《“小微企業(yè)成長(zhǎng)貸”企業(yè)入池申請(qǐng)審核表》、《“小微企業(yè)成長(zhǎng)貸”業(yè)務(wù)推薦函》（附件2）等相關(guān)材料，統(tǒng)一報(bào)送龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心，

8、經(jīng)龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心審核通過(guò)后，出具《“小微企業(yè)成長(zhǎng)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案通知書》