金融營銷學(整理)

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1、WORD文檔下載可編輯市場營銷是:企業(yè)將市場中未被滿足的需要轉(zhuǎn)變?yōu)橛欣蓤D的商機活動.營銷是：一種滿足人們需要的行為一種創(chuàng)造性活動一種戰(zhàn)略制定的過程一種參與社會溝通的行為一種管理過程金融市場營銷是：金融企業(yè)將市場營銷原理與技巧在金融領域?qū)嵺`的結(jié)果。市場營銷的“6R模式”：在適當?shù)臅r間（righttime），適當?shù)牡攸c（rightplace），以適當?shù)膬r格（rightprice）和適當?shù)姆绞剑╮ightpattern），將適當?shù)漠a(chǎn)品（rightproduct）銷售給適當?shù)念櫩停╮ightcustomer）。金融營銷環(huán)境

2、是指對金融企業(yè)生存與發(fā)展具有影響力的因素總稱。一般有宏觀和微觀之分。競爭環(huán)境是指一定時期內(nèi)競爭者的確數(shù)量、各自的市場占有率、競爭者策略等。金融企業(yè)往往要對競爭環(huán)境進行分析，擬定本企業(yè)相應的營銷戰(zhàn)略和策略，以提高競爭力。五種競爭力量理論：是指潛在的行業(yè)新進入者、替代品的競爭、買方討價還價的能力、供應商討價還價的能力以及現(xiàn)有競爭者之間的競爭。ＳＷＯＴ分析：Ｓ是指企業(yè)內(nèi)部的優(yōu)勢（Strength）W是指企業(yè)內(nèi)部的劣勢（Weakness）O是指企業(yè)外部環(huán)境的機會(Opportunities)T是指企業(yè)外部環(huán)境的威脅(Thre

3、ats)金融客戶：是指接受金融企業(yè)提供的金融產(chǎn)品（服務）的個人或機構(gòu)。金融市場細分的定義與客觀依據(jù)：指金融企業(yè)運用一定標準、一定方法、在整體金融市場中識別不同金融需求的消費者，將需求大致相同的消費者予以歸類，組成若干個次市場的活動。市場定位：指企業(yè)根據(jù)競爭者的產(chǎn)品和服務在市場上所處的地位以及客戶對于該種產(chǎn)品的重視與偏好程度，從而確定自己在目標市場上適當?shù)臓I銷方案。金融產(chǎn)品概念：產(chǎn)品的層次概念：核心產(chǎn)品：即通過產(chǎn)品的自然屬性滿足消費者的物質(zhì)需求。有形產(chǎn)品：即核心產(chǎn)品的實現(xiàn)形式。包括式樣、品牌、商標、包裝、特色延伸產(chǎn)品：

4、保證、服務、運送等。品牌的含義是指金融機構(gòu)所開發(fā)的金融產(chǎn)品或服務的名稱及其標識符號。由文字、符號、標記、圖案或設計等要素構(gòu)成。產(chǎn)品組合是指一個企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營的全部產(chǎn)品的組合方式。包括三個變量：深度、寬度和一致性寬度（廣度）是指金融企業(yè)擁有產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服的的種類。深度是指金融企業(yè)經(jīng)營的每條生產(chǎn)線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目數(shù)量的多少。一致性（關聯(lián)性）是指金融企業(yè)所有產(chǎn)品線之間的相關程度或密切程度。波士頓矩陣法，是美國波士頓咨詢公司創(chuàng)立的一種掌握企業(yè)產(chǎn)品所處市場地位的矩陣圖分析法。其主要衡量指標是：市場占有率、

5、銷售增長率、和銷售額。公司金融產(chǎn)品的組合營銷專業(yè)技術資料整理WORD文檔下載可編輯是指銀行的營銷部門以滿足客戶需求為出發(fā)點，將金融產(chǎn)品合捆綁，綜合性地為客戶提供金融服務方案的過程，其核心是真正的以客戶需求為導向，而非以銀行產(chǎn)品為導向的營銷模式。開放式基金的價格開放式基金（LOF），英文全稱是“ListedOpen-EndedFund”或“open-endfunds”，漢語稱為“上市型開放式基金”，在國外又稱共同基金。開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎計算的，開放式基金的投資者需繳納的相關費用（如首次認購

6、費、贖回費）則包含于基金價格之中，開放式基金的申購、贖回價格以每日公布的基金單位資產(chǎn)凈值加、減一定的手續(xù)費計算，能一目了然地反映其投資價值。開放式基金申購、贖回價格是以單位基金資產(chǎn)凈值（NetAssetValue，NAV）為基礎計算出來的。單位基金資產(chǎn)凈值，即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值，其計算公式如下：單位基金資產(chǎn)凈值=(總資產(chǎn)-總負債)／基金單位總數(shù)封閉式基金(close-endfunds)是指基金的發(fā)起人在設立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的

7、投資。保險費是投保人為獲得經(jīng)濟保障而繳納給保險人的費用，由純保險費和附加保險費構(gòu)成。純保費主要用于保險賠付支出。附加保費主要用于保險業(yè)務的各項營業(yè)支出，包括營業(yè)稅、代理費、企業(yè)管理費、工資等。營銷渠道是促使產(chǎn)品或服務順利地被使用或消費的一整套相互依存的組織。通常是指產(chǎn)品從生產(chǎn)領域進入消費領域過程中，由提供產(chǎn)品或服務有關的一系列相互聯(lián)系的機構(gòu)所組成的通道。包括生產(chǎn)商、中間商、服務性機構(gòu)甚至消費者。金融服務分銷的直接渠道：直接渠道是指金融服務的提供者自己建立分銷網(wǎng)點，向目標客戶傳遞金融服務。間接渠道是指有一級或多級中間商

8、參與，產(chǎn)品由一個或多個商業(yè)環(huán)節(jié)銷售給消費者的銷售渠道。經(jīng)銷是指每一個或主要的中間商都參與商品所有權的轉(zhuǎn)移過程，即從上游供應商那里買進商品，獲得商品所有權，然后把商品轉(zhuǎn)賣給下游客戶。代理中間商只是利用自己擁有的客戶信息或供應商信息，利用商店門面或倉儲設施，幫助委托者聯(lián)系買主銷售產(chǎn)品。合作是金融機構(gòu)和其他企業(yè)通過合作協(xié)議，利用對方的流通功能來提供金