銀行從業(yè)資格考試——公司信貸考點(diǎn)

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1、2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸考試重點(diǎn):公司信貸概述1、1公司信貸基礎(chǔ)  1、1、1公司信貸相關(guān)概念  1、信貸  廣義:一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動形式  狹義的公司信貸:銀行的信用業(yè)務(wù)活動(包含存款、貸款業(yè)務(wù))  2、銀行信貸  廣義:銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動  狹義:專指廣義中的后兩者  3、公司信貸  1)接受主體:法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人  2)經(jīng)濟(jì)活動:資金信貸或信用支持  4、貸款  1)承諾條件:接受主體以一定的利率,按期歸還  2)價(jià)值運(yùn)動:貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓  5、承兌劃分標(biāo)準(zhǔn)貸款利率種類備注貸款標(biāo)價(jià)方式本幣貸款

2、利率外幣貸款利率利率是否變動浮動利率對市場反映靈敏,雙方風(fēng)險(xiǎn)較小固定利率確定主體法定利率政府金融部門或央行行業(yè)公定利率民間金融組織市場利率市場供求關(guān)系  銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款  問題:什么是商業(yè)匯票?  6、擔(dān)?! °y行根據(jù)客戶的要求,向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為?! ?、信用證  銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。國際和國內(nèi)信用證  8、減免交易保證金短期利率貸款合同簽定日的相應(yīng)檔次的利率,不分段計(jì)息中長期貸款利率一年一定,當(dāng)期相應(yīng)檔次利率展期依累計(jì)期限而定,展

3、期日相應(yīng)檔次利率逾期貸款或擠占挪用貸款罰息利率,與調(diào)整分段計(jì)息  銀行在與客戶的交易中,承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn),交易保證金因而會產(chǎn)生。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排。實(shí)際上是一種信用支持?! ?、信貸承諾  1)銀行對客戶做出的信貸承諾:未來一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持  2)前提:客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件  10、直接融資和間接融資  融資:資金的借貸與資金的有償籌集  通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資1、1、2公司信貸的基本要素  1、交易對象  銀行和銀行的交易對手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織)  2、信貸產(chǎn)品  特定產(chǎn)品要素組合下的信

4、貸服務(wù)方式  3、信貸金額  以貨幣計(jì)量  4、信貸期限  廣義:從簽定合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間  提款期:借款合同生效之日——全部提款完畢/最后一次提款之日  寬限期:借款合同生效之日——第一筆還款日  或介于提款期和還款期之間  注意:在寬限期內(nèi)不用還本,但仍按規(guī)定計(jì)算利息,但是可按合  同約定是否還息  還款期:第一次還款日——全部本息清償完畢之日  《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定:貸款期限的商定、自營貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個(gè)月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長期3年)  Question:根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定,以下表述正確的

5、是()  A.自營貸款期限最長一般不得超過10年  B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月  C.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半  D.長期貸款展期期限不得超過5年  貸款利率和費(fèi)率  1)貸款利率:  其一、管理制度——執(zhí)行利率的確定  基準(zhǔn)利率  《人民幣利率管理規(guī)定》:  其二、利率結(jié)構(gòu)  利率差別:期限和用途  利率檔次:利率差別的層次  人民幣利率檔次:期限(短期、中長期貸款利率和票據(jù)貼現(xiàn)利率)  外匯貸款利率檔次:市場化,參考利率為國際主要金融市場的利率  其三、利率表達(dá)方式  年利率、月利率、日利率  其四、計(jì)息方式  計(jì)息周期:日、月、季、

6、年  2)費(fèi)率  利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計(jì)算。類型:擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等  《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》  實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù):7個(gè)  收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則:誰委托,誰付費(fèi)  6、清償計(jì)劃  一次性還款,分次還款(定額?(等額(等額本金、本息)、約定))  7、擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置  借款人無力、未按時(shí)還本付息或支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)的第二還款來源。審查貸款項(xiàng)目的主要因素之一。  8、約束條件  提款條件:合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他  監(jiān)

7、管條件:財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他  1、1、3公司信貸的種類(10)劃分標(biāo)準(zhǔn)公司信貸種類備注幣種人民幣、外匯貸款 信用支付方式貸款、承兌、保函、信用證、承諾 貸款期限透支、短期、中期、長期 貸款用途固定資產(chǎn)貸款分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款流動資金貸款針對銀行貸款主體的經(jīng)營特性生產(chǎn)企業(yè)貸款工農(nóng)業(yè)流通企業(yè)貸款主要是流動資金貸款房地產(chǎn)企業(yè)貸款 貸款經(jīng)營模式自營貸款 委托貸款委托人提供資金、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)特定貸款 銀團(tuán)(辛迪加)貸款 貸款償還方式一次還清貸款、分期還清貸款 貸款利率固定利率、浮動利率貸款 貸款保障方式信用貸款 擔(dān)保貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 貸款風(fēng)

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