關(guān)于對xxx公司流動資金貸款的考察報告

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1、關(guān)于對XXX公司流動資金貸款的考察報告（示范格式）一、企業(yè)基本情況（一）企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、成立時間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況等。（二）企業(yè)財務狀況上年末及報告期財務狀況表單位：萬元項目上年末報告期數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初一、資產(chǎn)總額（一）流動資產(chǎn)總額占資產(chǎn)總額的比例1.貨幣資金1.應收賬款1.應收票

2、據(jù)2.預付賬款3.其他應收款4.存貨（二）長期投資（三）固定資產(chǎn)總額1?固定資產(chǎn)凈值累計折舊2.在建工程（四）無形資產(chǎn)（五）遞延資產(chǎn)二、負債總額（一）流動負債占負債總額的比例1.短期借款2.應付賬款3.應付票據(jù)4.預收賬款5.其他應付款（二）長期負債其中：長期借款三、所有者權(quán)益（一）實收資本（二）資本公積（三）盈余公積（四）未分配利潤、銷售收入五、利潤總額六、償債能力指標（一）資產(chǎn)負債率％（二）流動比率％（三）速動比率％（四）利息保障倍數(shù)七、營運能力指標（一）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（二）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（三）存貨周轉(zhuǎn)率（四）應收賬款周轉(zhuǎn)率八、盈利能力

3、指標（一）總資產(chǎn)報酬率（二）銷售利潤率（三）凈資產(chǎn)收益率九、現(xiàn)金凈流量（一）經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量（二）投資性現(xiàn)金凈流量（三）籌資性現(xiàn)金凈流量企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、固定資產(chǎn)、存貨等），變動較大的，需說明原因。企業(yè)負債情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、或有負債以及重要數(shù)據(jù)分析（重點分析短期借款、應付票據(jù)、應付賬款、其他應付款、長期負債等），變動較大的，需說明原因。凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資

4、產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額x100%、流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債、速動比率=（流動資產(chǎn)一存貨一預付賬款）/流動負債x100%、利息保障倍數(shù)=息稅前利潤總額/利息費用、現(xiàn)金凈流量等；營運能力指標包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨、應收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷收入凈額/平均應收帳額余額（其中賒銷收入凈額=銷售收入一現(xiàn)銷售收入一銷售退貨、折讓或折扣）等盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產(chǎn)報酬率、銷售利潤率=利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤率等。變動較大的，需說明原因。（三）企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況信用

5、等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級、五級分類），結(jié)欠利息情況。銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。XXX在各家金融機構(gòu)的信用情況單位：萬元名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現(xiàn)合計余額占比％工行農(nóng)行建行中行農(nóng)信社其他合計）近期重大事項包括企業(yè)改制、法人代表變動逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。二、申請貸款情況（一）本次申請貸款的背景XX（二）擔保情況保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外

6、擔保情況。抵（質(zhì)）押情況：抵（質(zhì)）押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵（質(zhì)）押率、抵（質(zhì)）押變現(xiàn)能力、是否辦理足額保險、其他情況等。（三）市場分析XX三、綜合效益該筆貸款對信用社資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務所產(chǎn)生的經(jīng)濟效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個月月末存款余額）等。四、考察意見。通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔保方式的意見或限制性條款?？疾烊撕灻暝氯?/p>