談民間借貸與非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范法律理由

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1、談民間借貸與非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范法律理由民間借貸與非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范法律理由論文導(dǎo)讀:本論文是一篇關(guān)于民間借貸與非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范法律理由的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫有關(guān)于借貸論文的寫有一定的參考和指導(dǎo)作用,【摘要】民間借貸作為正規(guī)金融的補(bǔ)充部分,能夠彌補(bǔ)其無(wú)法顧及的領(lǐng)域,無(wú)暇顧及的微利企業(yè)或農(nóng)村信貸者,也能夠使得普通百姓財(cái)產(chǎn)保值和增值,但是由于民間借貸游走于合法與非法的邊緣,易于陷入犯罪旋渦,本文正是試圖以溫州為實(shí)證樣本,指出民間借貸糾紛案件已于陷入刑事犯罪的兩種罪名的構(gòu)成要件,以及易于陷入非法集資類犯罪的主

2、客觀理由和相應(yīng)的防范措施?!  娟P(guān)鍵詞】民間借貸;非法吸收公眾存款罪;集資詐騙罪;防范措施  民間借貸作為一個(gè)灰色地帶,在江浙等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)非常普遍,因民間借貸既解決中小企業(yè)融資難,又能實(shí)現(xiàn)廣大百姓財(cái)產(chǎn)增值保值、增加家庭和個(gè)人財(cái)富的期望。另一方面,民間借貸是正規(guī)金融的補(bǔ)充部分,有效地彌補(bǔ)了國(guó)家正規(guī)金融無(wú)法顧及的領(lǐng)域,無(wú)暇顧及的中小企業(yè)或農(nóng)村信貸需求者,從而與正規(guī)金融有效地結(jié)合起來(lái),為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)。2012年國(guó)務(wù)院批復(fù)溫州金融改革實(shí)驗(yàn)區(qū),為民間借貸正規(guī)化邁出了陽(yáng)光化、合法化的第一步。不

3、可否認(rèn)民間借貸的存在有著其可行性,其制度有著合法存在根據(jù),但是由于法律的滯后性,大量的民間借貸行為在罪與非罪之間徘徊游走,使得民間借貸行為極易入非法集資類等刑事犯罪案件指控中。本文以溫州為實(shí)證樣本,試圖從民間借貸發(fā)展過(guò)程中易入罪化理由著手,探討民間借貸如何防范陷入非法集資類刑事犯罪案件中。  一、溫州民間借貸目前目前狀況  民間借貸在溫州這個(gè)地區(qū)規(guī)模非常大。據(jù)全國(guó)工商聯(lián)發(fā)布的《2008年溫州地區(qū)民間金融活動(dòng)調(diào)研報(bào)告》顯示,2008年溫州民間資本總體規(guī)模約有6000億元。而2012年人民銀行溫州市支行

4、中心支行監(jiān)測(cè)顯示,當(dāng)?shù)卮蠹s89%的家庭個(gè)人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸,整個(gè)民間借貸市場(chǎng)規(guī)模約1100億元,與此同時(shí),溫州市正規(guī)銀行的信貸規(guī)模大約為4000億元。①近年來(lái),溫州中級(jí)人民法院民間借貸收案數(shù)量急劇上升。根據(jù)溫州中級(jí)人民法院統(tǒng)計(jì),2012年全年收案數(shù)量19446起,比2011年同比上升61.46%;2012年,全年收案標(biāo)的額為220.39億元,比2011年同比上升106.16%。②  此外,溫州民間借貸除了小貸公司、村鎮(zhèn)銀行稍顯正規(guī)化、陽(yáng)光化的民間金融機(jī)構(gòu),還有大量存在于民間,未公開化的

5、民間借貸行為,這些行為根據(jù)中國(guó)的《刑法》、《金融法》有關(guān)規(guī)定極易入刑,也迫使民間借貸越來(lái)越隱蔽性,成為民間借貸可持續(xù)發(fā)展的瓶頸之一。例如,于2011年溫州市發(fā)生局部金融風(fēng)波以來(lái),溫州龍灣區(qū)相繼發(fā)生“電器大王”鄭珠菊非法吸存案、商人王曉東涉集資詐騙案等,連當(dāng)?shù)啬炽y行副行長(zhǎng)陳建設(shè)也加入非法吸存隊(duì)伍,緊接著2013年以來(lái),查獲了大量與民間借貸相關(guān),但又觸及到刑律的一些大案,如龍灣區(qū)擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)張福林及其妻葉挺英在2010年上半年開始,以資金周轉(zhuǎn)和高額利息為誘餌,向社會(huì)不特定人員非法吸收公眾存款,6年非

6、法吸收存款達(dá)4600元萬(wàn)元,致使400多人受害;溫州立人教育集團(tuán)涉非法吸收公款一案,溫州中級(jí)法院公布的立人集團(tuán)合計(jì)吸收存款金額,定格在51.9億多元這個(gè)數(shù)字上;浙江溫州蒼南一“富姐”王某以投資為由向多人非法吸收近億元;溫州一負(fù)責(zé)舊城改建官員因涉嫌非法吸收公眾存款5000多萬(wàn)元,被押解回溫?!@些人涉及的金額,動(dòng)輒數(shù)千萬(wàn)元,有的上億甚至數(shù)億元,涉及人數(shù)居多直至上百人。隨著時(shí)間推移,涉及刑事犯罪的一些民間借貸行為將隨著的調(diào)查和受害者的告發(fā),必定將暴露出來(lái)。這些民間借貸糾紛案件往往觸及到刑事法律界限,造

7、民群眾的財(cái)產(chǎn)損失,容引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩,破壞社會(huì)主義的金融秩序,具有較大的社會(huì)危害性,需要加以防范。  二、涉及溫州民間借貸糾紛但又觸及《刑法》的罪名及其構(gòu)成要件  涉及民間借貸糾紛但又觸犯刑律的罪名主要有兩種:《刑法》第192條的集資詐騙罪和《刑法》第176條的吸收公眾存款罪。這兩種罪屬于刑法中的經(jīng)濟(jì)犯罪,兩個(gè)罪的同類客體都侵犯了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。 ?。ㄒ唬┓欠ㄎ展姶婵钭飿?gòu)成要件包括:  1.主體:不具備吸儲(chǔ)資格的自然人或單位。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)

8、任人員,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金?! ?.主觀方面:明知自己沒有吸儲(chǔ)資格,仍然為之?! ?.犯罪客觀方面:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的。根據(jù)2011年開始實(shí)施的最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干理由的解釋》(法釋【2010】18號(hào)),其司法解釋中具體界定了非法吸收公眾存款罪的各種具體表現(xiàn)形式:違

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