我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題研究

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1、我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題研究　　【摘要】通過(guò)中美私人銀行業(yè)務(wù)比較，揭示出我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)在規(guī)模和結(jié)構(gòu)兩方面存在的問(wèn)題，并分析存在問(wèn)題的原因，提出促進(jìn)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的建議。　　【關(guān)鍵詞】私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模結(jié)構(gòu)　　【中圖分類號(hào)】G【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A　　【文章編號(hào)】0450-9889（2013）01C-0154-02　　私人銀行業(yè)務(wù)在西方的發(fā)展歷史悠久，業(yè)務(wù)涵蓋了金融業(yè)的大多數(shù)領(lǐng)域，它能為商業(yè)銀行帶來(lái)較高的收益率，使之成為眾多商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)。目前我國(guó)已有多家銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)，但由于配套政策的限制、相關(guān)法律的不

2、健全、人才供給不充足等一系列原因，我國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)仍存在一些問(wèn)題。本文擬從我國(guó)和美國(guó)分別選取一家具有代表性的商業(yè)銀行作為研究樣本，基于數(shù)據(jù)對(duì)比揭示出我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)在規(guī)模和結(jié)構(gòu)兩方面存在的問(wèn)題，并進(jìn)一步分析其成因，以期為我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提出有益的建議?！　∫?、中美私人銀行業(yè)務(wù)比較　　在我國(guó)，中國(guó)銀行是最早開展私人銀行業(yè)務(wù)的銀行，2011年獲得《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》、《英國(guó)金融時(shí)報(bào)》、《第一財(cái)經(jīng)報(bào)道》等境內(nèi)外主流媒體評(píng)選的“中國(guó)最佳財(cái)富管理獎(jiǎng)”和“最佳私人銀行獎(jiǎng)”8。美國(guó)花旗銀行是推行全球業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的銀行，為全球的個(gè)人客戶和

3、跨國(guó)、跨區(qū)的企業(yè)客戶服務(wù)?；ㄆ斓乃饺算y行業(yè)務(wù)遍及歐洲、拉美、亞太和中東地區(qū)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)首屈一指。為此，筆者選取這兩家有代表性的銀行作為研究樣本，從其私人銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)兩方面進(jìn)行比較。　?。ㄒ唬┧饺算y行業(yè)務(wù)的規(guī)模比較　　筆者對(duì)中國(guó)銀行近4年的私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了搜集整理，具體數(shù)據(jù)如表1所示?！　∽ⅲ孩?數(shù)據(jù)為測(cè)算數(shù)據(jù)，可能與實(shí)際數(shù)不完全一致。這些數(shù)據(jù)的推算，一是根據(jù)年報(bào)中提供的變動(dòng)百分比推算所得，二是根據(jù)客戶準(zhǔn)入門檻推算所得；②資料來(lái)源：根據(jù)中國(guó)銀行2008～2011年年報(bào)計(jì)算整理?！　”?的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)銀行私人銀行的

4、客戶數(shù)和資產(chǎn)數(shù)都呈逐年上升的趨勢(shì)，2010年該銀行擁有私人銀行客戶1.5萬(wàn)戶，客戶資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2000億元，截至2011年，管理高端客戶個(gè)人資產(chǎn)總額超過(guò)3000億元，4年時(shí)間客戶增長(zhǎng)超過(guò)300%?！　‰m然中國(guó)銀行的私人銀行資產(chǎn)數(shù)占其總資產(chǎn)的比重不斷增加，但是經(jīng)過(guò)4年的發(fā)展，其私人銀行資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重仍不到3%。結(jié)合國(guó)內(nèi)幾家有代表性的銀行私人銀行數(shù)據(jù)粗略一算，國(guó)內(nèi)私人銀行客戶數(shù)目前大概是10萬(wàn)戶，這個(gè)數(shù)據(jù)相比于2011年胡潤(rùn)報(bào)告公布的中國(guó)擁有102萬(wàn)個(gè)千萬(wàn)富豪而言，只有差不多10%的比例?！吨袊?guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告2012》中稱，截至2

5、011年底，我國(guó)高凈值人群數(shù)量達(dá)118.5萬(wàn)人。從這兩個(gè)數(shù)據(jù)上看，我國(guó)私人銀行的發(fā)展空間仍然巨大，能夠發(fā)展的潛在客戶還很多，私人銀行必須加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高服務(wù)水平和質(zhì)量，充分挖掘這些千萬(wàn)富豪成為私人銀行的客戶。8　　根據(jù)Citi2010AnnualReport翻譯并整理可知，相對(duì)于中國(guó)銀行，花旗銀行私人銀行的規(guī)模在其2010年的年報(bào)中得以充分反映：在亞太地區(qū)，其私人銀行為6000多名個(gè)人和家庭服務(wù)，為客戶管理資產(chǎn)達(dá)165億美元，在該地區(qū)擁有300多名銀行家及投資專家；同時(shí)，通過(guò)花旗私人客戶和貴賓理財(cái)，擁有在亞太地區(qū)最大的財(cái)富管理席位

6、。在中東和非洲區(qū)域，客戶業(yè)務(wù)量在46億美元，擁有超過(guò)200個(gè)私人銀行家和投資專業(yè)人士，跨越13個(gè)辦公網(wǎng)絡(luò)，為客戶在世界各地提供了最好的投資機(jī)會(huì)和卓越的服務(wù)及建議，是一個(gè)值得信賴的顧問(wèn)。在拉丁美洲區(qū)域，為客戶管理資產(chǎn)達(dá)93億美元以上。從上述年報(bào)的數(shù)據(jù)可以明顯看出，花旗銀行私人銀行業(yè)務(wù)無(wú)論在客戶數(shù)還是管理資產(chǎn)的規(guī)模上都遠(yuǎn)大于中國(guó)銀行。我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)在規(guī)模上相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的私人銀行而言占比偏小?！　。ǘ┧饺算y行業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)比較　　中國(guó)銀行自2008年到2010年，私人銀行業(yè)務(wù)不斷加強(qiáng)專屬產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)模式創(chuàng)新，初步實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，形成

7、集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)整合、海內(nèi)外一體化發(fā)展的私人銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)。其2011年年報(bào)中指出，2011年發(fā)行了千余款理財(cái)產(chǎn)品。為了滿足客戶多元化的投資需求，推出了“中銀張?jiān)０倌辍奔t酒選擇權(quán)固定收益信托產(chǎn)品、玉石、瓷器和紫砂投資鑒賞等另類投資服務(wù)。可見，中國(guó)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)4年的發(fā)展在品種上不斷豐富起來(lái)。8　　在花旗銀行2010年的年報(bào)中可以看出其服務(wù)范圍廣和產(chǎn)品品種多樣的特點(diǎn)：花旗為高凈值個(gè)人提供包括投資銀行和咨詢服務(wù)、貸款、債券、股票銷售和交易、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、外匯、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、現(xiàn)金工具和相關(guān)的衍生產(chǎn)品。花旗在亞太地區(qū)（不包括日本）為三分之一的億

8、萬(wàn)富翁提供精心定制的服務(wù)，包括貴賓理財(cái)和私人銀行，它的私人銀行業(yè)務(wù)為專屬客戶定制個(gè)性化的服務(wù)。在北美，花旗銀行為全球客戶提供廣泛的產(chǎn)品范圍和深入的市場(chǎng)知識(shí)，對(duì)全球銀行、全球市場(chǎng)、全球交易服務(wù)提供多樣化的服務(wù)。在拉丁美洲，花旗的私人銀行