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《銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料(1)》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、2011銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》考點1、1、3公司信貸的種類(10)劃分標(biāo)準(zhǔn)公司信貸種類備注幣種人民幣、外匯貸款 信用支付方式貸款、承兌、保函、信用證、承諾 貸款期限透支、短期、中期、長期 貸款用途固定資產(chǎn)貸款分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款流動資金貸款針對銀行貸款主體的經(jīng)營特性生產(chǎn)企業(yè)貸款工農(nóng)業(yè)流通企業(yè)貸款主要是流動資金貸款房地產(chǎn)企業(yè)貸款 貸款經(jīng)營模式自營貸款 委托貸款委托人提供資金、承擔(dān)風(fēng)險特定貸款 銀團（辛迪加）貸款 貸款償還方式一次還清貸款、分期還清貸款 貸款利率固定利率、浮動利率貸款 貸款保障方式信用貸
2、款 擔(dān)保貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 貸款風(fēng)險程度正常、關(guān)注、次級、可疑和損失 1、2公司信貸的基本原理 1、2、1公司信貸理論的發(fā)展 銀行信貸理論的發(fā)展過程就是商業(yè)銀行發(fā)展和金融創(chuàng)新的歷史。主線：發(fā)展業(yè)務(wù)和控制風(fēng)險并存?！ ?、真實票據(jù)理論 起源：亞當(dāng)·斯密，銀行資金的流動性——發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款(真實的商業(yè)票據(jù)) 理論擴展：銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款、消費貸款和長期設(shè)備貸款;長期投資的資金來源應(yīng)為長期資源，如留存收益、發(fā)行新股票或長期債券 問題(2)：銀行發(fā)放貸款能力受到限制，不利于經(jīng)濟發(fā)展。銀行短期存
3、款的沉淀、長期資金的增加，是銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力;另外加大經(jīng)濟的波動 2、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 起源：1918年H.G..莫爾頓《商業(yè)銀行與資本形成》：銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)?！ ±碚摂U展：銀行把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，既可以滿足銀行的流動性需求，又可以使得銀行效益得到提高。93 問題(3)：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;證券的大量拋售會造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會增加銀行流動性風(fēng)險.?！ ?、預(yù)期收入理論 起源：1949年赫伯特·
4、V.普羅克諾《定期放款與銀行流動性理論》：貸款能否到期歸還是以未來收入為基礎(chǔ)，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性與安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。 理論擴展：長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟增長的重要因素。問題：收入預(yù)測和經(jīng)濟周期密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮也會影響資產(chǎn)質(zhì)量，銀行的信貸風(fēng)險增加;銀行危機的影響增大。4、超貨幣供給理論 起源：20世紀(jì)六七十年代非銀行金融機構(gòu)的競爭——銀行資產(chǎn)應(yīng)該提供多樣化的服務(wù)，如購買證券、開展投資中
5、介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務(wù)，是銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展?！ ±碚摂U展：銀行信貸的經(jīng)營管理應(yīng)與銀行整體營銷和風(fēng)險管理結(jié)合起來 問題(2)：涉足新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盲目擴大規(guī)?！?dāng)前銀行風(fēng)險的一大根源;金融的證券化、國際化、表外化合電子化增強了金融的系統(tǒng)風(fēng)險 Question：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括() A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件 B.經(jīng)濟波動時，證券的大量拋售會造成銀行的巨額損失 C.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險. D.銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加
6、，是銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力 1、2、2公司信貸資金的運動過程及其特征 1、信貸資金的運動過程 定義：信貸資金的籌集、運用、分配和增值過程的總稱?！ √攸c：二重支付，二重歸流 2、信貸資金的運動特征 信貸資金運動和社會其他資金運動構(gòu)成了整個社會再生產(chǎn)資金的運動?；咎卣鳛椋骸 ?)以償還為前提的支出，有條件的讓渡 2)與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合 3)產(chǎn)生較好的社會效益和經(jīng)濟效益才能良性循環(huán) 4)信貸資金運動以銀行為軸心 1、2、3公司信貸的原則 是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅持的行為準(zhǔn)
7、則，也是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn)?！ ?、合法合規(guī)原則 按照程序，遵章守法，區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植 2、效益性、安全性和流動性原則 貸款利息;負(fù)債經(jīng)營、清償能力;資金的周轉(zhuǎn)速度、貸款的期限結(jié)構(gòu)必須與存款和其他負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)相匹配。 3、平等、自立、公平和誠實信用原則 借貸雙方地位平等，自主表達意愿，不能強制對方接受不公平條件;雙方遵紀(jì)守法 4、公平競爭、密切協(xié)作原則第二章公司信貸營銷 本章內(nèi)容框架：目標(biāo)市場分析?–確定營銷對象市場環(huán)境分析的內(nèi)容與方法（掌握）了解市場細(xì)分的含義、作用，掌握原則?、標(biāo)準(zhǔn)
8、和策略市場選擇和定位的含義以及內(nèi)容和步驟（掌握）93營銷策略-如何營銷，營銷什么了解公司信貸產(chǎn)品，掌握產(chǎn)品組合策略和產(chǎn)品生命周期策略公司信貸產(chǎn)品定價的基礎(chǔ)、定價方法和策略（掌握）銀行營銷渠道的概念、特點，以及營銷網(wǎng)點的選擇方法（了解）銀行促銷的四種基本形式（了解）營銷管理-如何組織營銷營銷計劃的步驟和內(nèi)容（掌握）營銷組織的含義、設(shè)立原則、組織形式和客戶經(jīng)理制
