商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品模式研究

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1、商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品模式研究浙江工商大學(xué)金融學(xué)院商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品模式研究研究報(bào)告書2009．6第76頁共76頁商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品模式研究浙江工商大學(xué)金融學(xué)院目錄商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告5一、個人理財(cái)產(chǎn)品的種類及主要概況5（一）光大銀行的主要產(chǎn)品介紹5（二）建設(shè)銀行的主要產(chǎn)品介紹6（三）小結(jié)與評述7二、營銷模式8（一）在市場細(xì)分和客戶分析方面8（二）在產(chǎn)品信息的宣傳渠道和媒介方面8（三）在定價(jià)策略方面8三、投資模式9（一）在資金的投資渠道方面9（二）在投資風(fēng)險(xiǎn)的控制方面9（三）相關(guān)建議9四、管理

2、組織10國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)整體現(xiàn)狀及對策11一、國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要概況11二、存在的問題13（一）在產(chǎn)品體系設(shè)置方面13（二）在產(chǎn)品的營銷方面13（三）在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面13三、相關(guān)對策14（一）在產(chǎn)品開發(fā)方面14（二）在產(chǎn)品營銷方面15（三）在組織機(jī)構(gòu)方面16商業(yè)銀行理財(cái)能力差異性實(shí)證分析18一、數(shù)據(jù)與檢驗(yàn)方法18二、銀行理財(cái)能力差異性總體分析19（一）理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行能力的總體差異分析20（二）理財(cái)產(chǎn)品收益能力的總體差異分析21（三）理財(cái)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)能力總體差異性分析23（四）理財(cái)產(chǎn)品信息透明度總

3、體差異分析24（五）理財(cái)產(chǎn)品綜合能力總體差異分析25（六）小結(jié)26三、杭州銀行與上市城市商業(yè)銀行的差異性分析26（一）發(fā)行能力比較分析27（二）收益能力的比較分析28（三）收益實(shí)現(xiàn)能力的比較分析29（四）信息透明度的比較分析29第76頁共76頁商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品模式研究浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（五）綜合能力的比較分析30（六）小結(jié)31臺灣商業(yè)銀行財(cái)富管理模式比較分析33一、臺灣財(cái)富管理經(jīng)營模式要點(diǎn)概述33（一）專業(yè)銷售團(tuán)隊(duì)33（二）客戶總量及資產(chǎn)品質(zhì)35（三）完善的財(cái)務(wù)規(guī)劃系統(tǒng)37（四）多元化的金融商品3

4、7（五）組織架構(gòu)明確專業(yè)分工和高效率的后勤支持系統(tǒng)38（六）知名度高的品牌及數(shù)量多的分行數(shù)38二、臺灣財(cái)富管理業(yè)務(wù)組織模式比較分析40（一）臺灣第一銀行財(cái)富管理組織模式40（二）臺灣玉山銀行財(cái)富管理組織模式41（三）臺灣大眾銀行財(cái)富管理組織模式41（四）臺灣臺新銀行財(cái)富管理組織模式42（五）小結(jié)43三、臺灣財(cái)富管理業(yè)務(wù)營銷模式比較分析44（一）高雄銀行營銷模式的借鑒44（二）玉山銀行的營銷模式47（三）臺新銀行財(cái)富管理組織模式的發(fā)展48四、臺灣財(cái)富管理業(yè)務(wù)對杭州銀行的借鑒49（一）顧客層面49（二）理財(cái)

5、顧問層面50（三）理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略層面51國外商業(yè)銀行案例52一、英國的FirstDirect52（一）高度的電子化經(jīng)營，節(jié)約成本53（二）高素質(zhì)的客服團(tuán)隊(duì)54（三）招募客戶和留住客戶的方法55（四）靈活多變的產(chǎn)品，適合客戶的產(chǎn)品57二、加拿大西部銀行59（一）特點(diǎn)：59（二）投資理財(cái)產(chǎn)品：61三、加州聯(lián)合銀行64（一）特點(diǎn)：64（二）投資理財(cái)產(chǎn)品：66客戶狀況評估70一、銀行理財(cái)客戶狀況調(diào)查的意義70二、好的客戶狀況調(diào)查表的主要特征71第76頁共76頁商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品模式研究浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第76

6、頁共76頁商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品模式研究浙江工商大學(xué)金融學(xué)院PartⅠ商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告筆者于2009年6月份到分別到中國光大銀行杭州文二路支行和建設(shè)銀行石家莊分行進(jìn)行了調(diào)研，與有關(guān)的理財(cái)人士進(jìn)行了咨詢，此次調(diào)研主要是圍繞著以下五個方面進(jìn)行調(diào)研：個人理財(cái)產(chǎn)品的主要種類、營銷模式、資金投資模式、管理組織結(jié)構(gòu)。一、個人理財(cái)產(chǎn)品的種類及主要概況（一）光大銀行的主要產(chǎn)品介紹光大銀行個人理財(cái)產(chǎn)品主要包括以下五類：陽光理財(cái)A計(jì)劃外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，針對客戶不同的需求推出了美元、港幣固定利率的產(chǎn)品及美元浮動利

7、率的產(chǎn)品，包括：利率雪球型、區(qū)間計(jì)息型和超值浮動計(jì)息型等?！瓣柟饫碡?cái)A+計(jì)劃”是投資人在光大銀行開立人民幣和美元兩個賬戶，同時(shí)存入一定數(shù)量的人民幣資金，資金收益與國際金融市場投資產(chǎn)品相聯(lián)接，產(chǎn)品到期時(shí)，光大銀行返還投資人人民幣本金，并以美元支付投資人的投資收益，光大銀行保護(hù)投資人的本金不受損失。人民幣產(chǎn)品以國家信用等級的貨幣市場產(chǎn)品和資本市場產(chǎn)品為核心，外幣產(chǎn)品利用國際金融市場的相關(guān)金融衍生工具匹配基礎(chǔ)產(chǎn)品，提供收益保障機(jī)制，在本金保護(hù)的基礎(chǔ)上，為大眾提供了回報(bào)穩(wěn)定的較長期投資方式。陽光理財(cái)B計(jì)劃人民幣

8、理財(cái)產(chǎn)品：理財(cái)收益以國債、央行票據(jù)等為保證，期滿返還理財(cái)本金及收益，特別適合低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。陽光理財(cái)C計(jì)劃產(chǎn)品，是我行針對中高端VIP客戶推出的信用聯(lián)結(jié)理財(cái)產(chǎn)品。信用聯(lián)結(jié)理財(cái)產(chǎn)品是銀行通過與知名大型國有企業(yè)的信用相掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)信用體不發(fā)生違約事件時(shí)，客戶收取全部本金和約定的收益；當(dāng)信用體發(fā)生違約事件時(shí)，客戶收取全部約定收益，但只能收回與信用體特定債務(wù)回收率比例相等的本金。第76頁共76頁商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品模式研究浙江工商大