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1、當(dāng)前金融票據(jù)詐騙犯罪的特點(diǎn)及防范對(duì)策分析摘要:近幾年票據(jù)詐騙案件屢有發(fā)生,且金額巨大,除了不法分子利用票據(jù)特點(diǎn),造假手段變化多端,使用高科技手段等原因外,銀行內(nèi)部工作人員違規(guī)操作,經(jīng)辦人員責(zé)任心不強(qiáng),反詐騙技術(shù)手段落后,甚至內(nèi)外勾結(jié)也是重要原因。就當(dāng)前金融票據(jù)犯罪出現(xiàn)的一些新的特點(diǎn)進(jìn)行了總結(jié),并有針對(duì)性地提出了相應(yīng)對(duì)策,以期減少和預(yù)防金融票據(jù)詐騙犯罪的發(fā)生?！ ￡P(guān)鍵詞:票據(jù)詐騙;特點(diǎn);防范對(duì)策 2002年10月、2004年3月,東北高速公路股份有限公司(下稱“東北高速”)在中行哈爾濱河松街支行開(kāi)立了兩個(gè)銀行
2、賬戶。截至2004年11月30日,東北高速收到銀行詢證函回執(zhí),確認(rèn)在河松街支行兩個(gè)賬戶中有存款余額2.93億元。2005年1月4日,東北高速領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)人員到河松街支行對(duì)賬,發(fā)現(xiàn)賬面僅剩7.31萬(wàn)元,其余存款去向不明。同時(shí),其子公司黑龍江東高投資開(kāi)發(fā)有限公司存于河松街支行的530萬(wàn)元資金也去向不明。東北高速公路股份有限公司已向吉林省公安廳、黑龍江省公安廳報(bào)案?！ ∨c此同時(shí),時(shí)任河松街支行行長(zhǎng)的高山潛逃到加拿大。數(shù)日后,東北高速原董事長(zhǎng)張曉光因涉嫌票據(jù)詐騙犯罪被捕。后警方查明,北京世紀(jì)綠洲投資公司實(shí)際控制人李東哲與高
3、山、張曉光均為好友,李東哲行賄張曉光,后者指令東北高速在高山分管的河松街支行開(kāi)戶,而所存資金大部分被高山轉(zhuǎn)與李東哲使用。2004年12月31日前后,李東哲、高山先后逃至加拿大?！ ?005年1月,東北高速向吉林省高級(jí)人民法院提起訴訟。根據(jù)最高人民法院的裁定由北京市高級(jí)人民法院管轄,此案最終由北京市高級(jí)人民法院受理。2008年3月17日,法院一審判決認(rèn)為,由于河松街支行對(duì)東北高速的存款監(jiān)管不力,使得東北高速存款丟失,造成東北高速合法權(quán)益受損,河松街支行應(yīng)承擔(dān)法律后果,全額賠付存款以及相應(yīng)利息。中行隨后提起上訴。20
4、08年3月17日最高人民法院作出終審判決:被告河松街支行于本判決生效后十日內(nèi)給付原告公司存款293973160.51元人民幣及利息(利息自2004年1月4日起至給付之日止按同期活期存款利率計(jì)算);案件受理費(fèi)1476525.38元由河松街支行負(fù)擔(dān)?！ ≈袊?guó)銀行新聞發(fā)言人王兆文對(duì)外披露,發(fā)生在中行黑龍江省分行河松街支行的案件“是一起涉嫌內(nèi)外勾結(jié)的票據(jù)詐騙案件”,涉及東北高速公路股份有限公司等數(shù)家企業(yè)的數(shù)億元款項(xiàng)。有數(shù)據(jù)表明,2003年,全國(guó)公安機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門共立金融票證類犯罪案件3800余起,涉案金額高達(dá)34億
5、元。自2004年3月至8月底,全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立金融票證類犯罪案件2954余起,涉案金額24.83億元;偵破案件2080余起,挽回經(jīng)濟(jì)損失1.77億元。從個(gè)案情況看,近兩年發(fā)生的幾起銀行重大票據(jù)詐騙案件是觸目驚心的,損失非常嚴(yán)重,影響極為惡劣?！ ?當(dāng)前金融票據(jù)詐騙犯罪的特點(diǎn) 1.1犯罪手段呈多樣化、智能化 詐騙手段多樣化,如偽造存款單位預(yù)留銀行印鑒和采用計(jì)算機(jī)高清晰度掃描技術(shù)偽造他人簽章,或“克隆”票據(jù),偽造投遞假匯款電報(bào);或買通郵局工作人員拍發(fā)假查復(fù)電報(bào)等。犯罪分子在實(shí)施票據(jù)犯罪時(shí),不僅運(yùn)用專業(yè)知識(shí)
6、而且利用技術(shù)手段,智能犯罪特征明顯,其突出的表現(xiàn)有二:一是熟諳票據(jù)知識(shí)。幾乎所有票據(jù)犯罪分子都了解銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的程序,而且對(duì)銀行的票據(jù)結(jié)算規(guī)章制度有一定的研究。因?yàn)楦鞣N票據(jù)從出票到持票人收款入賬,都或長(zhǎng)或短地要經(jīng)過(guò)一段時(shí)間。特別是商業(yè)匯票,從出票到收款最長(zhǎng)可持續(xù)6個(gè)月之久,期間若發(fā)生假票詐騙行為,很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)。所以,有的“打時(shí)間差”開(kāi)具空頭支票;有的“鉆銀行規(guī)章制度空子”從事票據(jù)詐騙。二是偽造票據(jù)手段高超。目前利用高科技手段偽造、變?cè)爝M(jìn)行詐騙的案件越來(lái)越多,范圍廣。犯罪分子往往利用電腦、傳真、彩色復(fù)印、機(jī)器篆
7、刻等等現(xiàn)代技術(shù)設(shè)備偽造票據(jù)以及印鑒,偽造的票據(jù)制作精細(xì),偽造的印鑒高度逼真,往往能夠以假亂真。在銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐中,金融票據(jù)的防偽印制、防偽檢測(cè)等技術(shù)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng),違規(guī)、失誤業(yè)務(wù)及非正?，F(xiàn)象的智能識(shí)別監(jiān)控、預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)完整建立等,顯得尤其重要?！ ?.2作案職業(yè)化、團(tuán)伙化、規(guī)模化,內(nèi)外勾結(jié)嚴(yán)重 一些企業(yè)或者詐騙分子為了增加詐騙成功的幾率和金額,往往通過(guò)一些正式或者非正式的組織或機(jī)構(gòu)來(lái)策劃和實(shí)施詐騙。在票據(jù)團(tuán)伙犯罪中,犯罪呈現(xiàn)成員固定化和分工明確化特點(diǎn),有負(fù)責(zé)偽造票據(jù)的,有負(fù)責(zé)運(yùn)送票據(jù)的,有負(fù)責(zé)游說(shuō)賄賂銀行部門及其官員的
8、,有負(fù)責(zé)前往銀行具體辦理票據(jù)事務(wù)的。票據(jù)大案要案都為團(tuán)伙作案?！ ?nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪突出是當(dāng)前令人關(guān)注的現(xiàn)象。從近年來(lái)發(fā)生的一些票據(jù)詐騙案來(lái)看,尤其是那些金額巨大的詐騙案,往往有銀行內(nèi)部工作人員參與詐騙,如引例中的“高山案”,或者因工作人員玩忽職守導(dǎo)致詐騙發(fā)生的問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō),內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪以非金融機(jī)構(gòu)人員為主,以金融機(jī)構(gòu)工作人員為輔。他們往往利用職務(wù)之便,竊取儲(chǔ)
