銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)淺析

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1、銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)淺析貿(mào)易融資,是指在商品交易中,銀行對進(jìn)出口商提供的,與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的,基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的短期融資或信用便利,是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。隨著近年來北京地區(qū)國內(nèi)外貿(mào)易的迅速發(fā)展,企業(yè)對于貿(mào)易融資的需求急劇擴(kuò)大,貿(mào)易融資也為推動北京地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長提供了強(qiáng)有力的資金支持,各家銀行紛紛將貿(mào)易融資作為優(yōu)先發(fā)展的業(yè)務(wù)。一、我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀人民銀行的數(shù)據(jù)顯示,XX年中資商業(yè)銀行貿(mào)易融資余額僅為220億美元,這與當(dāng)年進(jìn)出口總額萬億美元形成鮮

2、明的反差,占銀行貸款的%,而從國際銀行業(yè)看,貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上,發(fā)展中市場的貿(mào)易融資約占進(jìn)口總額的1/6。由此可見,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在巨大的市場潛力,是加快信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的原動力,應(yīng)該成為銀行業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)領(lǐng)域。目前,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)體現(xiàn)出以下特點(diǎn):(一)國際結(jié)算方式逐漸從信用證轉(zhuǎn)向賒銷為主。信用證的特點(diǎn)是成本高、單據(jù)處理程序復(fù)雜。而進(jìn)出口企業(yè)面對激烈的競爭,需要盡量降低交易成本,提高營運(yùn)效率,這就使得貿(mào)易雙方自覺尋求更加低成本、簡便和靈活的支付方法來取代信用證。隨著國際貿(mào)易買方市場的形成,對買方有利的賒銷、貨到付

3、款等結(jié)算方式替代操作較為復(fù)雜的信用證成為主要的貿(mào)易結(jié)算手段。(二)應(yīng)收賬款融資成為主流趨勢。隨著國際結(jié)算非信用證化趨勢的發(fā)展,貿(mào)易融資種類和功能也在發(fā)生變化。由于進(jìn)口企業(yè)大幅減少開出信用證,對出口企業(yè)非常不利。過去出口企業(yè)可以憑借信用證到銀行融資,但在賒銷貿(mào)易模式下,出口企業(yè)必須等待一定期限的應(yīng)收賬款。面對流動資金短缺的壓力,出口企業(yè)迫切需要新的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品,主要有資產(chǎn)抵押貸款、發(fā)票融資、保理、福費(fèi)廷等。(三)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資開始興起。隨著發(fā)達(dá)市場和新興市場之間貿(mào)易的迅速增長,傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品無法滿足對一些高風(fēng)險地區(qū)的出

4、口、期限長達(dá)數(shù)年的資本品出口、金額巨大的基礎(chǔ)能源和大宗商品出口等的融資需求,促使結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資興起。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資以貨權(quán)為核心,通過整合商品流、信息流和資金流,有效地降低了交易成本,提高交易效率。在為客戶提供個性化的綜合性融資方案中,借助期貨市場的風(fēng)險控制功能,結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時還可以為大宗商品貿(mào)易以及原材料和半成品等商品貿(mào)易提供風(fēng)險管理。(四)貿(mào)易融資資產(chǎn)流動性增強(qiáng)。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時促成了貿(mào)易融資二級市場的活躍,對于金額大、期限長、風(fēng)險高的融資項目,往往由多個銀行共同參與,逐漸形成了一個完善的二級市場,使得銀行可以分散

5、風(fēng)險,或者進(jìn)行風(fēng)險投資,貿(mào)易融資資產(chǎn)流動性大大增強(qiáng)。二、大力拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對銀行具有重要意義(一)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對銀行控制風(fēng)險,減少風(fēng)險資本占用,提高經(jīng)濟(jì)資本回報率具有重要意義。在貿(mào)易項下融資時,銀行掌握貨權(quán)憑證,企業(yè)有著清晰的貿(mào)易背景,利用貿(mào)易本身的現(xiàn)金流償還銀行融資,銀行貸出的資金并不進(jìn)入企業(yè)的生產(chǎn)過程,因此貿(mào)易融資具有自償性、還款來源確定的特點(diǎn)。從風(fēng)險控制的角度來看,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制點(diǎn)有三方面,即融資主體、擔(dān)保條件和貿(mào)易過程中的資金流。三點(diǎn)支撐下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可實現(xiàn)與貿(mào)易背景緊密相連的封閉運(yùn)行模式,融資質(zhì)量較之

6、流動資金貸款業(yè)務(wù)更為穩(wěn)固和安全。(二)貿(mào)易融資對銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高資金利用效率具有重要意義。流動資金貸款普遍存在利用效率低,用途難跟蹤等突出的風(fēng)險隱患。而貿(mào)易融資期限通常比較短,資金周轉(zhuǎn)快,流動性強(qiáng),風(fēng)險相對可控。特別是在融資規(guī)模受到約束的情況下,能夠更好地滿足客戶的需求。因此,通過發(fā)展貿(mào)易融資,逐步替代、壓縮流動資金貸款,可使信貸結(jié)構(gòu)更為合理,降低總體風(fēng)險。(三)貿(mào)易融資對提高銀行結(jié)算收益具有重要意義。貿(mào)易融資建立在結(jié)算的基礎(chǔ)上,是結(jié)算業(yè)務(wù)的延伸,可以針對不同類型企業(yè)和交易鏈各環(huán)節(jié)提供配套融資服務(wù),豐富信貸產(chǎn)品體系。

7、該業(yè)務(wù)在前期屬于中間業(yè)務(wù),銀行從中獲得結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入和結(jié)售匯收益;在后期屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù),銀行從中獲得利差收入。因此,該業(yè)務(wù)可有效帶動本外幣結(jié)算、衍生產(chǎn)品、存款、理財?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展,增加中間業(yè)務(wù)收入,提高綜合回報。(四)貿(mào)易融資對提高銀行綜合競爭力具有重要意義。對于銀行客戶來說,一旦適應(yīng)了銀行所提供的服務(wù)方案,就會產(chǎn)生較強(qiáng)的依賴性,不會輕易地發(fā)生變化。因此,發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對于提高客戶的忠誠度、搶占客戶資源、提高與同業(yè)的競爭能力具有重要作用。此外,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中涉及的結(jié)算業(yè)務(wù)與國內(nèi)外銀行有著密切的業(yè)務(wù)往來,有助于提高銀行在國際和國

8、內(nèi)的聲譽(yù)。三、銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題(一)銀行在貿(mào)易融資的產(chǎn)品開發(fā)方面進(jìn)展緩慢。近年來,進(jìn)出口企業(yè)對于銀行提供的服務(wù)能否便利其整個交易過程、擴(kuò)大信息來源、減少相關(guān)風(fēng)險提出了更高要求。出口企業(yè)希望更快地得到付款,進(jìn)口企業(yè)則希望更好地管理存貨。企業(yè)對貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)的要求己經(jīng)從最初的交易支付和現(xiàn)金

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