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1、摩托車交強險的拒保及治理淺談［摘要］摩托車作為我國當前的主要交通工具，在給我們生活帶來便捷的同時，大量的道路交通事故給無數(shù)家庭帶來痛苦，道路交通事故人身損害賠償已成為法院受理案件的主要案由之一。為保障交通事故受害人及時得到救助，分擔車主的風險，減輕交通事故當事人之間的矛盾，國家實施了機動車第三者責任強制保險制度（即交強險），取得了很好的法律效果，社會效果。但自XX年2月實行新版交強險費率方案以來，摩托車的交強險費從180元下調(diào)至120元，而保險最高賠付額從原來的6萬元提高到了萬元，很多保險公司摩托車交強險業(yè)務處于虧損狀態(tài)，這個當年保險公司爭相開辦的“香悖?！?，如今變成了“燙手山芋
2、”。而利益的驅動使保險公司對摩托車交強險投保采取了各種消極態(tài)度，摩托車交強險關系到每位車主，交通事故受害人，直接影響社會的穩(wěn)定，投保難已是擺在我們面前迫切需要解決的問題。［關鍵詞］摩托車；交強險；拒保；治理、當前摩托車交強險拒保的幾種主要表現(xiàn)形式1.明示或者暗示拒絕承保。當車主去投保交強險時，保險公司工作人員明確告之不予承保摩托車交強險?；螂m未明確拒保，卻找各種理由推諉，如保單緊張“無法出單”或“出不了保單”，當向工作人員詢問什么時候有保單時，很難得到確切的回答。1.限量發(fā)行控制投?？偭俊：芏啾ｋU公司通過限量發(fā)行的形式來控制每天摩托車交強險的投保量，且很多地方當天不給發(fā)票?，F(xiàn)在經(jīng)
3、常能看到早上上班前保險公司門前就排起了長隊，很多車主在幾次排隊購買不到的情況下不得不放棄投保，尤其是農(nóng)村車主，造成很多農(nóng)村摩托車沒投交強險。2.強行搭售其他商業(yè)險種。很多保險公司為填補交強險業(yè)務的虧損，在車主購買交強險時強行要求車主購買其他商業(yè)險種，如駕駛員人身意外傷害險等商業(yè)險，否則不予承保。二、摩托車交強險拒保的危害1.法律權威受到挑戰(zhàn)?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》中規(guī)定，投保人在投保時應當選擇具備從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或拖延承保。保險公司拒絕或者拖延承保交強險行為的，保監(jiān)會將處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，
4、可以限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證。盡管保險公司拒保有著各種各樣的理由，但作為大型國企，除經(jīng)濟效益之外，還應承擔更多的社會責任、法律責任。保險公司的拒保行為是對國家法律法規(guī)的公然違反，是對法律權威的嚴重挑戰(zhàn)。1.保險意識受到?jīng)_擊。強制保險，是我國政府基于公共政策的考慮，為維護社會公眾利益，通過頒行法律強制實施的制度。對于關系到人身安全和社會穩(wěn)定的風險，強制保險是一個很好的途徑，也是盡力挽回傷者生命、體現(xiàn)社會對生命權的尊重和減少社會矛盾的經(jīng)濟高效手段。就機動車責任保險而言，其本意是出于分散加害人損害賠償責任的考慮，也間接惠及交通事故受害人，因此世界各國均
5、通過制定相關法律強制機動車投保機動車交通事故責任強制保險。從XX年頒布的《道路交通安全法》明確規(guī)定“國家實行機動車第三者責任強制保險制度”到XX年頒布實施的《機動車交通事故責任強制保險條例》對交強險的具體實施，廣大車主也經(jīng)歷從被逼投保到自愿投保的過程，這種保險意識的培育來之不易，而保險公司拒保必將使投保人的投保積極性受到打擊，保險意識受到?jīng)_擊。2.事故賠償風險增加。隨著經(jīng)濟發(fā)展和社會總體生活水平的提高，人均收入、人均消費性支出等損失計算標準也呈逐年上升趨勢，交通事故總的賠償數(shù)額也在不斷增加。一旦發(fā)生交通事故，如果事故雙方的經(jīng)濟能力有限，受害人將很難得到及時救助和賠償。而審判實踐表
6、明，萬元的交強險賠償限額能滿足大多交通事故的賠償，即使分項責任限額超標，大多機動車主也能承受，不致因事故致貧，一蹶不振。保險公司的拒保行為將會增加的車主的賠償風險，影響事故受害人的及時救治，進而引發(fā)社會矛盾。三、摩托車交強險拒?，F(xiàn)象的治理交強險既有國家性、社會性，同時也具有保險的一般性質(zhì)，也要講究經(jīng)濟效益，因而，對摩托車交強險拒?，F(xiàn)象的治理必須多管齊下，方能取得實效。1.繼續(xù)加大執(zhí)法監(jiān)督力度?！吨腥A人民共和國道路交通安全法》明確規(guī)定了國家實行機動車第三者責任強制保險制度，國務院制定的《機動車交通事故責任強制保險條例》進一步明確，投保人在投保時應當選擇具備從事機動車交通事故責任強制
7、保險業(yè)務資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或拖延承保。保監(jiān)會作為機動車交通事故責任強制保險業(yè)務實施監(jiān)督管理部門，應繼續(xù)加大執(zhí)法監(jiān)督力度，堅決治理摩托車交強險拒保現(xiàn)象。2.推行地區(qū)浮動費率機制。根據(jù)《機動車交通一故責任強制保險條例》規(guī)定，交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎費率，保監(jiān)會按照交強險業(yè)務總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。對同一車型，全國執(zhí)行統(tǒng)一價格，但未考慮不同地區(qū)有不同情況，造成各地保險公司摩托車交強險業(yè)務經(jīng)營狀況差別巨大。保險公司在肩負社會責任的同時，我們也
