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《保單生效日究竟如何算》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、保單生效日究竟如何算 保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人、受益人的矛盾似乎難以平復(fù),特別在人身保險(xiǎn)中,有關(guān)“保單生效”與否的爭(zhēng)議一直不斷,究其原因,還是雙方對(duì)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同條款都有著自己的理解。理賠案例引發(fā)訴訟糾紛下載論文網(wǎng) 這個(gè)2007年引發(fā)的“保單生效”案例可謂“經(jīng)典”?! ?007年11月23日,吳先生在某保險(xiǎn)公司為兒子投保了一份25萬(wàn)元的壽險(xiǎn)保單,并隨即將保單存入指定賬號(hào)。保險(xiǎn)公司在收到投保要約后進(jìn)入核保程序,并于2007年11月28日從投保人吳先生賬戶中將保費(fèi)扣除?! 】墒钦l(shuí)都沒(méi)有想到,在2007年11月27日即扣款前一天,吳先生的兒子已經(jīng)因意外
2、不幸去世。在吳先生收到的保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)期間追溯到2007年11月23日起,換言之,雖然兒子在繳納保費(fèi)前已經(jīng)去世,但卻在保險(xiǎn)期間內(nèi)。這讓吳先生找到了索賠依據(jù)?! ≡谂c保險(xiǎn)公司初步溝通后,吳先生拿到了5萬(wàn)元撫恤金,但在仔細(xì)閱讀了保險(xiǎn)合同后,吳先生覺(jué)得既然保險(xiǎn)公司已經(jīng)同意承保,并追溯到投保之日,那么自己理應(yīng)獲得全額賠付。于是在2008年一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上法庭?! ”景竾@“保單生效”與否展開(kāi)了激烈討論,保險(xiǎn)公司認(rèn)為在核保期間被保險(xiǎn)人已經(jīng)死亡,合同自然不應(yīng)生效,而吳先生則認(rèn)為,既然核保通過(guò)并扣除了保費(fèi),保險(xiǎn)合同就成立了,應(yīng)該按照保險(xiǎn)合同約定賠付?! ?/p>
3、經(jīng)法院調(diào)解,最終保險(xiǎn)公司又向原告吳先生賠償了20萬(wàn)元,就此,事件終于畫(huà)上了句號(hào)?! 翱瞻灼凇北kU(xiǎn)公司也要擔(dān)責(zé) 那么,保險(xiǎn)合同到底什么時(shí)候生效?如果核保期間發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任么? 在2009年10月1日即將正式執(zhí)行的新《保險(xiǎn)法》中,對(duì)保險(xiǎn)合同何時(shí)生效做出了明確的解釋?! ⌒路ǖ谑龡l規(guī)定:“投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同,自成立時(shí)
4、生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限?!薄 【唧w來(lái)說(shuō),如果保險(xiǎn)公司核保通過(guò)了,那么這份保險(xiǎn)合同生效日將追溯到合同成立那天,也就是投保人遞交投保單之際。 反之,如果在投保人提出投保要求后。無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)公司核保認(rèn)可,那么保險(xiǎn)合同就無(wú)法成立,更無(wú)法生效?! ∫虼?,如果投保和承保雙方?jīng)]有特別的約定,那么投保人繳納保費(fèi)的時(shí)間點(diǎn),或是保險(xiǎn)公司從銀行賬戶扣款的時(shí)間點(diǎn)都不能作為“保單生效日”來(lái)衡量,也缺乏法律上的依據(jù)?! ∪松肀kU(xiǎn)的保險(xiǎn)期限追溯到投保人發(fā)出投保單的那天,這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)其實(shí)是很“劃算”的。這樣,即便是在核保期間發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)
5、公司也要承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任,對(duì)投保人進(jìn)行理賠。這樣一來(lái),以前經(jīng)常出現(xiàn)的“核保期間發(fā)生事故是否能夠理賠”這一“空白期”糾紛就能避免不少了?! 『灱s時(shí)先問(wèn)清保險(xiǎn)期間 當(dāng)然,新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)期限的規(guī)定也并不“死板”,其允許投保人和保險(xiǎn)人另立“附條件或附期限”,這當(dāng)然需要雙方同意?! ≡谕侗H撕炏乱s時(shí),應(yīng)先問(wèn)清代理人或是中介公司,保險(xiǎn)保障究竟從何時(shí)起效、何時(shí)結(jié)束,因?yàn)橥侗r(shí)一般參閱的是“保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)”而非正式保險(xiǎn)合同,可能會(huì)出現(xiàn)投保人的理解與保險(xiǎn)合同條款不一致的情況,即使代理人沒(méi)有特別強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)期限,投保人也應(yīng)該自己?jiǎn)杺€(gè)明白?! ”热?,不少家長(zhǎng)會(huì)
6、在8月底購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn),但這一險(xiǎn)種通常都規(guī)定要從當(dāng)年9月1日開(kāi)學(xué)后開(kāi)始生效,9月1日之前發(fā)生的事故不在保障范圍內(nèi),對(duì)此,為孩子投保的家長(zhǎng)就要特別注意?! ∪绻贤懈郊訔l款,對(duì)保單生效的時(shí)間做了特別說(shuō)明,比如“自保險(xiǎn)公司收到保費(fèi)起生效”等等,那么這就代表即使投保人將保費(fèi)存入賬戶,保單還無(wú)法成立,只有當(dāng)保險(xiǎn)公司扣款成功方可獲得相應(yīng)保障?! ∷信c保險(xiǎn)生效日有關(guān)的文字說(shuō)明都與投保人、被保險(xiǎn)人的利益息息相關(guān),說(shuō)白了,這就是一場(chǎng)合同的“文字游戲”,看似清晰的表示都可能是拒賠陷阱,投保人還應(yīng)小心辨析。