我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式及對(duì)策研究

《我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式及對(duì)策研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式及對(duì)策研究目錄摘要1一、銀行保險(xiǎn)的涵義2二、我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀3（一）我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r3（二）目前我國(guó)銀行保險(xiǎn)主要合作模式3三、發(fā)展我國(guó)銀行保險(xiǎn)的對(duì)策4（一）營(yíng)造利于銀行保險(xiǎn)發(fā)展的制度環(huán)境4（二）加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)合作的監(jiān)管力度5（三）放寬銀行保險(xiǎn)進(jìn)入的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制5（四）更新經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)合作意識(shí)6（五）實(shí)施多元化營(yíng)銷組合，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)渠道整合6（六）建立科學(xué)、有效、合理的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售體系7（七）加大促銷宣傳力度7（八）培養(yǎng)復(fù)合型保險(xiǎn)代理從業(yè)人才8總結(jié)9摘要20世紀(jì)80年代以來，銀行保險(xiǎn)在全世界

2、范圍內(nèi)獲得了迅速發(fā)展，已成為保險(xiǎn)業(yè)重要的業(yè)務(wù)渠道之一。目前學(xué)術(shù)界關(guān)于銀行保險(xiǎn)的研究主要是從范圍經(jīng)濟(jì)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、交易費(fèi)用理論、信息不對(duì)稱等理論入手對(duì)銀行保險(xiǎn)做出解釋，不過這些研究彼此之間不存在邏輯聯(lián)系，并沒有對(duì)銀行保險(xiǎn)進(jìn)行全面的研究，只是專注于銀行保險(xiǎn)的某一或某幾個(gè)方面。同時(shí)對(duì)于銀行保險(xiǎn)的定義，學(xué)術(shù)界分別嘗試從產(chǎn)品角度、渠道角度以及銷售模式角度等不同方面進(jìn)行，但都沒有對(duì)銀行保險(xiǎn)有一個(gè)統(tǒng)一答案。基于以上思考，木文嘗試建立一個(gè)分析框架，從銀行保險(xiǎn)的基礎(chǔ)性研究入手，探討銀行保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵以及發(fā)展規(guī)律，進(jìn)而對(duì)我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展

3、提出建議。關(guān)鍵字：銀行保險(xiǎn)；發(fā)展模式；銷售渠道一、銀行保險(xiǎn)的涵義銀行保險(xiǎn)是綜合了渠道銷售、產(chǎn)品體系、組織模式、以及制度建設(shè)等為一體的創(chuàng)新體系，目前學(xué)術(shù)界對(duì)于銀行保險(xiǎn)的定義并沒有統(tǒng)一的定論。目前對(duì)于銀行保險(xiǎn)的理解主要是從以下三方面：渠道銷售說、產(chǎn)品服務(wù)說、經(jīng)營(yíng)策略說。1.渠道銷售說：銷售渠道說是對(duì)銀行保險(xiǎn)的一種最為直接的理解，這主要是因?yàn)樵阢y行保險(xiǎn)發(fā)展的初期銀行保險(xiǎn)是作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種銷告渠道，銀行與保險(xiǎn)公司簽訂產(chǎn)品代理協(xié)議銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以從這個(gè)角度上看，銀行保險(xiǎn)就是一種銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道。2.產(chǎn)品服務(wù)說：產(chǎn)品服務(wù)說的

4、核心思想是把銀行保險(xiǎn)作為一種金融服務(wù)的模式，在該種模式下銀行與保險(xiǎn)公司共同開發(fā)、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品服務(wù)說同渠道銷售說相比較更為強(qiáng)調(diào)銀行與保險(xiǎn)的合作，通過合作來進(jìn)行雙方產(chǎn)品的銷售，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上的雙贏。3.經(jīng)營(yíng)策略說：經(jīng)營(yíng)策略說是將銀行保險(xiǎn)作為一種營(yíng)銷策略，這種策略主要是為商業(yè)銀行或者保險(xiǎn)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)服務(wù)的一種策略，該策略強(qiáng)調(diào)銀行與保險(xiǎn)公司聯(lián)合進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)、營(yíng)銷合作。綜合上述各類說法，可以說，銀行保險(xiǎn)是金融制度發(fā)展創(chuàng)新的必然結(jié)果。分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度是當(dāng)前在全球金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)制度安排上存在的兩種模式?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)制度定

5、義為通過制度創(chuàng)新模式將金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)制度逐步發(fā)展到混業(yè)經(jīng)營(yíng)，使金融業(yè)與整體經(jīng)濟(jì)之間的摩擦得以消除。全球金融業(yè)經(jīng)營(yíng)制度發(fā)展到今天，銀行保險(xiǎn)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度向混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的變遷"，也反映出混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)已成為主流趨勢(shì)。金融業(yè)發(fā)展日新月異，拓新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)領(lǐng)域、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍成為銀行業(yè)與保險(xiǎn)此共同的要求，銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)具有很大的相似度，這體現(xiàn)在銷售渠道、信息技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及資本運(yùn)作等方面，如能共享一個(gè)平臺(tái)則會(huì)在很大程度上提升運(yùn)作效率、降低運(yùn)作成本。顯然，分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度阻礙了兩個(gè)行業(yè)的相互滲透與合作，也影響到了整個(gè)金融系統(tǒng)的效率，而要改

6、變這一現(xiàn)狀必須要進(jìn)行制度創(chuàng)新與制度變遷。金融機(jī)構(gòu)為提升金融系統(tǒng)的效率必須尋求制度變遷?？蛻舻男枨笠餐苿?dòng)了兩個(gè)行業(yè)之間相互滲透的制度變遷。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)財(cái)富增加，消費(fèi)偏好、消費(fèi)者消費(fèi)觀念以及消費(fèi)行為也在改變，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不再以產(chǎn)品為中心，而是向以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)方向轉(zhuǎn)變?？蛻魧?duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知性也日益提高，對(duì)金融產(chǎn)品的要求也日益提高，希望金融機(jī)構(gòu)能夠按照客戶的需求提供個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)。二、我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀銀行保險(xiǎn)在國(guó)際上迅速發(fā)展，在國(guó)內(nèi)也是方興未艾。但是，我國(guó)的銀行保險(xiǎn)總的來說還處于比較松散的協(xié)議合作階段

7、，基本上采用“銷售聯(lián)盟”的形式。在這一合作模式下，我國(guó)銀行保險(xiǎn)存在粗放式經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化等多方面的問題。（一）我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r在我國(guó)，銀行和保險(xiǎn)公司的合作起步于1995年，但銀行以兼業(yè)代理的身份出售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是始于19%年，當(dāng)時(shí)華安、泰康、新華等一些新設(shè)立的保險(xiǎn)公司，為盡快占領(lǐng)市場(chǎng)，紛紛與銀行簽訂代理協(xié)議，開始嘗試聯(lián)手開拓市場(chǎng)，邁出了我國(guó)發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第一步。到1999年，國(guó)內(nèi)開始出現(xiàn)了“銀保合作”熱，國(guó)內(nèi)五大保險(xiǎn)公司和包括國(guó)有商業(yè)銀行及部分股份制銀行在內(nèi)的10家銀行都己建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，發(fā)展勢(shì)頭迅猛。2

8、001年，平安保險(xiǎn)率先推出了專為銀行銷售渠道訂制的產(chǎn)品“千禧紅”系列產(chǎn)品，開創(chuàng)了銀保合作的新局面，自此我國(guó)銀行保險(xiǎn)步入高速發(fā)展軌道。（二）目前我國(guó)銀行保險(xiǎn)主要合作模式國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行和保險(xiǎn)公司，面對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)大舉進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力，主動(dòng)出擊，開展各種形式的金融合作，以取長(zhǎng)補(bǔ)短，共享資源，降低成本，增強(qiáng)效率，提高綜