pos與手機(jī)支付應(yīng)用關(guān)系分析

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1、POS與手機(jī)支付應(yīng)用關(guān)系分析摘要：本文首先介紹了支付的含義及其方式，并結(jié)合當(dāng)前支付的主要實(shí)現(xiàn)模式及其應(yīng)用情況，以及POS發(fā)展趨勢(shì)，分析了POS與支付應(yīng)用關(guān)系。關(guān)鍵詞：POS；支付；應(yīng)用；關(guān)系一、支付概述（一）支付概念支付，就是消費(fèi)用戶用(載體)來(lái)進(jìn)行支付。支付業(yè)務(wù)是指將個(gè)人的金融信息存入之后，利用結(jié)算交通費(fèi)、餐費(fèi)、商品費(fèi)等。這種結(jié)算業(yè)務(wù)主要是通過(guò)短信息完成的。用戶將其支付請(qǐng)求通過(guò)短信息發(fā)送到銀行，銀行在進(jìn)行審批劃賬之后，再通過(guò)短信息反饋到商場(chǎng)，整個(gè)過(guò)程全部實(shí)現(xiàn)了電子化。（二）支付方式目前，常用的支付方式有兩種：推送式支付和自主式推送式支付：是在X站購(gòu)物后選擇建設(shè)銀行支付

2、，并輸入支付號(hào)，并傳到銀行中心，中心根據(jù)購(gòu)物X站產(chǎn)生的定單信息和支付號(hào)主動(dòng)激活您銀行支付程序，并顯示支付信息，登錄銀行，選擇支付賬戶，若選擇非簽約賬戶則需輸入該賬戶取款密碼。自主式支付：是客戶主動(dòng)發(fā)起方式，即客戶進(jìn)入銀行，選擇支付菜單，輸入已知的定單號(hào)，并選擇支付商戶，將信息發(fā)送到銀行中心，中心根據(jù)商戶號(hào)和定單號(hào)取得相關(guān)支付信息回送客戶確認(rèn)。二、支付的模式及應(yīng)用（一）支付的主要實(shí)現(xiàn)模式國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)起步于2000年，隨著的大量普及及其固有的便利性，支付在國(guó)內(nèi)得到了較大發(fā)展。目前主要有四種實(shí)現(xiàn)模式：1、“銀行”模式。該模式需要商業(yè)銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作，可以實(shí)現(xiàn)基于銀行卡賬戶

3、的查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能。該模式出現(xiàn)最早，但目前發(fā)展?fàn)顩r不是很理想。2、“話費(fèi)代扣”模式。該模式主要由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商推動(dòng)，可以通過(guò)話費(fèi)實(shí)現(xiàn)各種移動(dòng)增值服務(wù)的付費(fèi)。該模式簡(jiǎn)單易行，用戶也比較認(rèn)可，但在業(yè)務(wù)模式上有一定局限性，同時(shí)還存在政策風(fēng)險(xiǎn)，如何發(fā)展有待進(jìn)一步觀察。3、“綁定”模式。該模式由獨(dú)立于銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的第三方推動(dòng)。首先將號(hào)和銀行卡號(hào)綁定形成對(duì)應(yīng)的定制關(guān)系；在支付時(shí)，通過(guò)用戶的號(hào)查找對(duì)應(yīng)的銀行卡號(hào)，用該銀行卡進(jìn)行支付。該模式在國(guó)內(nèi)發(fā)展較快。4、“支付應(yīng)用”模式。該模式主要參與方有銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行卡組織。該模式將支付應(yīng)用駐留在上實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的卡支付功能，可以分為面

4、對(duì)面支付和非面對(duì)面支付兩類。該模式引起了各方的廣泛興趣。（二）支付在國(guó)內(nèi)外的應(yīng)用目前在瑞典、芬蘭、德國(guó)等許多發(fā)達(dá)國(guó)家，除了作為通訊工具，也越來(lái)越多地成為人們?nèi)粘Ｉ钪械囊环N支付工具。著名調(diào)研公司YANKEEGROUP認(rèn)為，到2006年底，美國(guó)將有5000萬(wàn)名用戶利用支付收費(fèi)信息、商品以及服務(wù)方面的費(fèi)用。這個(gè)數(shù)字相當(dāng)于美國(guó)人口17%，也相當(dāng)于全部用戶的26%。在我國(guó)，支付也在逐步推廣。隨著我國(guó)居民支付手段和消費(fèi)能力的提高，我國(guó)個(gè)人移動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，其中支付業(yè)務(wù)已逐步進(jìn)入規(guī)模化發(fā)展的快車道。三、POS與支付應(yīng)用的關(guān)系（一）支付有助于POS應(yīng)用發(fā)展龐大的用戶群與POS使用

5、有較大重疊。事實(shí)上，用戶中的大客戶群體和金融行業(yè)中的大客戶群體有很大的重疊部分。這就意味著用戶中的大額消費(fèi)者也是金融領(lǐng)域中大額消費(fèi)者。因此，如果能夠牢牢的抓住這些大客戶，也就自然抓住了大部分的金融大客戶。這就為支付業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了穩(wěn)定的大客戶群體和穩(wěn)定的利潤(rùn)。根據(jù)NIC提供的互聯(lián)X發(fā)展報(bào)告顯示，2007年采用上X的客戶數(shù)量達(dá)到了5040萬(wàn)人，占到所有X民人數(shù)的24％。由此可見(jiàn)，使用上X已經(jīng)逐漸變成一種時(shí)尚，隨著X絡(luò)軟硬件設(shè)施的不斷發(fā)展和完善，上X將會(huì)變得越來(lái)越普遍，而支付的技術(shù)保障也會(huì)越來(lái)越完善。到那個(gè)時(shí)候，作為移動(dòng)支付的主要載體將不再是空話。如此大規(guī)模的用戶群與POS

6、應(yīng)用群體有較大重合性。在目前POS應(yīng)用處于起步發(fā)展階段的情況下，如能將其與用戶群進(jìn)行結(jié)合，將有助于推動(dòng)POS應(yīng)用發(fā)展。（二）POS應(yīng)用有助于支付業(yè)務(wù)發(fā)展1、技術(shù)保障從GPRS到CDMA，再到今天的3G，移動(dòng)通信技術(shù)不斷的向前大步邁進(jìn)。也將從一個(gè)單純的通訊工具變成一個(gè)多功能的應(yīng)用實(shí)體。現(xiàn)在，使用不僅僅能接打、收發(fā)短信，還可以上X、聊天、收發(fā)郵件、下載音樂(lè)、接收多媒體彩信，甚至還可以訂購(gòu)車票、預(yù)定酒店、購(gòu)買小額商品等等。今天的已經(jīng)不再是傳統(tǒng)意義上的，而隨著移動(dòng)通信技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，將會(huì)具有更多更完備的功能，也將承擔(dān)更多的角色。當(dāng)X絡(luò)安全技術(shù)也得到進(jìn)一步的發(fā)展后，安全“瓶頸”

7、的問(wèn)題就不會(huì)再成為支付行業(yè)的最大困擾。因此，移動(dòng)通信技術(shù)和X絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展為移動(dòng)支付提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障。2、POS支付應(yīng)用是支付方式的重要組成部分支付包括了類似于X絡(luò)銀行的“銀行模式”、與銀行卡帳號(hào)關(guān)聯(lián)的“綁定模式”和類似于銀行卡功能的“支付應(yīng)用模式”。特別是“支付應(yīng)用模式”可以直接將支付作為傳統(tǒng)的銀行卡使用，非常方便。3、POS支付應(yīng)用的興起有助于解決支付業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中將要遇到的共同問(wèn)題福州等地電子錢包應(yīng)用的啟動(dòng)和國(guó)內(nèi)POS遷移的發(fā)展，將逐步促使銀行進(jìn)行后臺(tái)系統(tǒng)升級(jí)改造、建立POS受理環(huán)境、研發(fā)更多的POS應(yīng)用方案，推動(dòng)更多持卡人