對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的思考

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1、對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的思考對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的思考近年來(lái),隨著商業(yè)銀行、外資銀行的迅猛發(fā)展,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。新的形勢(shì)下,農(nóng)村合作金融開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,培植新的效益增長(zhǎng)點(diǎn),以創(chuàng)新促發(fā)展變得尤為迫切而重要。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍為主導(dǎo),新業(yè)務(wù)發(fā)展滯后。資料顯示,我國(guó)各類農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)收入中,利息收入占90%以上,以中間業(yè)務(wù)為主的新業(yè)務(wù)收入占比不足10%,與發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)40%以上的中間業(yè)務(wù)收入占比相差甚遠(yuǎn),且從事新業(yè)務(wù)的人員多以兼職為主,真正全職從事新業(yè)務(wù)的人員極少

2、。新業(yè)務(wù)發(fā)展趨同,模仿現(xiàn)象嚴(yán)重??v觀國(guó)內(nèi)各農(nóng)村合作金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù),雷同現(xiàn)象十分嚴(yán)重,往往是這家機(jī)構(gòu)剛推出一項(xiàng)新業(yè)務(wù),沒(méi)過(guò)多久其他機(jī)構(gòu)也紛紛推出類似的業(yè)務(wù),真正能夠引領(lǐng)潮流、獨(dú)樹一幟的新業(yè)務(wù)可謂鳳毛麟角。由于各合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新缺乏“核心技術(shù)”,造成模仿較易,且周期較短。由此形成了原始開發(fā)機(jī)構(gòu)投入大量資金、人力開發(fā)出的新業(yè)務(wù),當(dāng)投入市場(chǎng)并顯示出較好的增長(zhǎng)和盈利潛力時(shí),其他機(jī)構(gòu)的克隆產(chǎn)品隨即大量推出,將原始開發(fā)機(jī)構(gòu)的新產(chǎn)品淹沒(méi)在雷同的金融產(chǎn)品中。投入產(chǎn)出比重倒掛,新業(yè)務(wù)為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)保駕護(hù)航情況較為突出。由于客戶長(zhǎng)期享受免費(fèi)的中間業(yè)務(wù)服務(wù),片面理解只

3、要在你這里存款,就理所當(dāng)然地享受提供的所有服務(wù),致使投入巨資開發(fā)出新業(yè)務(wù)后,在收費(fèi)環(huán)節(jié)上遇到客戶的阻力。為不丟失寶貴的客戶資源,保住傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額,各合作金融機(jī)構(gòu)只能委曲求全,對(duì)新業(yè)務(wù)不收費(fèi)或少收費(fèi),收不抵支情況嚴(yán)重,影響了新業(yè)務(wù)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。LOcALhOSt農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的趨向近年來(lái),央行和監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新問(wèn)題高度重視,出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施,金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度和廣度前所未有,給農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新工作帶來(lái)了更大的操作空間。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住機(jī)遇,充分利用自身人才、科技、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),借鑒國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

4、的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),大力開拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域,形成具有自身特色的創(chuàng)新業(yè)務(wù),在日趨激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中做大做強(qiáng)。根據(jù)企業(yè)需求開發(fā)多樣化的貸款品種。在當(dāng)前信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)客戶日趨激烈的情況下,應(yīng)時(shí)刻體現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)原則,根據(jù)不同客戶的個(gè)性化需求,從提高信貸資金使用效率、降低客戶財(cái)務(wù)費(fèi)用入手,在貸款受理周期本文:文秘114***、貸款方式、期限、利率、還款方式方面靈活掌握,推出適銷對(duì)路的貸款品種,如備用貸款承諾、分期還款等,還可開發(fā)社團(tuán)貸款,滿足企業(yè)集團(tuán)化、國(guó)際化的需要。緊盯個(gè)人消費(fèi)趨勢(shì),開發(fā)消費(fèi)信貸品種。我國(guó)個(gè)人消費(fèi)將進(jìn)入一個(gè)增長(zhǎng)期,大力發(fā)展消費(fèi)信貸應(yīng)作為

5、今后一段時(shí)期的信貸重點(diǎn)。住房消費(fèi)信貸的成功開展,不但優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu),同時(shí)也為開展其他種類的消費(fèi)貸款積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí),中國(guó)汽車制造業(yè)的快速發(fā)展,為汽車消費(fèi)貸款的進(jìn)一步推廣帶來(lái)了廣闊的發(fā)展空間,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快制定適應(yīng)汽車消費(fèi)特點(diǎn)的信貸方案,通過(guò)簡(jiǎn)化手續(xù)、擔(dān)保形式多樣化、增加大眾化品牌、降低首付比例等多種形式占領(lǐng)汽車消費(fèi)貸款這一潛力巨大的信貸市場(chǎng)。發(fā)展各種代理業(yè)務(wù),特別是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展已初具規(guī)模。在全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展趨勢(shì)加快的背景下,保險(xiǎn)業(yè)將極具發(fā)展?jié)摿ΓkU(xiǎn)市場(chǎng)必將有一個(gè)超常規(guī)、大發(fā)展的過(guò)程。抓住這個(gè)機(jī)

6、遇,充分利用農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和在其他代理業(yè)務(wù)中積累的豐富經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)與各保險(xiǎn)公司的全方位合作,大力發(fā)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)延伸到前臺(tái),將是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。完善信用卡功能,改善用卡環(huán)境。當(dāng)前,農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信用卡功能過(guò)于單一,相互之間兼容性較差,造成客戶手持?jǐn)?shù)張信用卡,但卻享受不到信用卡方便快捷的服務(wù)。隨著金融市場(chǎng)進(jìn)一步開放后,服務(wù)業(yè)的開放和大量外資企業(yè)的進(jìn)入將會(huì)極大地改變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費(fèi)心理和消費(fèi)習(xí)慣。以支付、結(jié)算為主要功能的銀行卡將會(huì)成為人們的主要消費(fèi)工具。外資銀行信用卡通常技術(shù)含量高,功能多樣、一卡

7、多用,會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)形成較大的沖擊,信用卡業(yè)務(wù)也將是外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的一個(gè)有力武器。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立危機(jī)意識(shí),積極爭(zhēng)取監(jiān)管部門的理解和支持,借助銀聯(lián)這一平臺(tái),加強(qiáng)合作,不斷提升農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信用卡的整體功能和競(jìng)爭(zhēng)力。提高理財(cái)服務(wù)水平。隨著個(gè)人金融資產(chǎn)的迅猛增長(zhǎng)及企業(yè)對(duì)自身資金使用效率要求的提高,客觀上對(duì)銀行的理財(cái)服務(wù)提出了更高的要求。農(nóng)村合作金融應(yīng)著力開發(fā)針對(duì)企業(yè)和個(gè)人適銷對(duì)路的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品。對(duì)企業(yè)的理財(cái)服務(wù),可開發(fā)諸如設(shè)計(jì)組合存款,根據(jù)企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)律,在保證企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)需求的前提下,提高資金投資收益水平;代辦結(jié)算中心

8、,針對(duì)企業(yè)集團(tuán)下屬子公司資金沉淀額較大,集團(tuán)總體資金使用效率不高的情況,幫助企業(yè)集團(tuán)建立自己的結(jié)算中心,下屬子公司仍單獨(dú)核算,但資金收支皆通過(guò)結(jié)算中心,從而縮減集團(tuán)的總體財(cái)務(wù)費(fèi)用

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