金融學(xué)科導(dǎo)論02136

《金融學(xué)科導(dǎo)論02136》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、精力有限校對和排版工作就省了見諒第一個問題?金融的主要內(nèi)容及理論體系一、金融的產(chǎn)生與發(fā)展㈠金融的含義。基本含義：貨幣資金的融通?資金剩余者將資金借貸給資金短缺者?㈡從直接借貸到銀行信貸的發(fā)展。因時間差、數(shù)量差而達(dá)不成一致（信用、地域而產(chǎn)生了銀行）㈢從間接金融到直接金融的發(fā)展（利用股票、債券）優(yōu)點(diǎn)：①擴(kuò)展了融資方式???②解決了銀行信貸規(guī)模偏小的問題※③降低了融資成本?現(xiàn)代金融的形成與發(fā)展???特征?①金融的規(guī)模很龐大（遠(yuǎn)超實(shí)體經(jīng)濟(jì)）???????②金融機(jī)構(gòu)或商品種類相當(dāng)豐富???????③金融的地位和作用空前提高二、金融的主要內(nèi)容?㈠微觀金融?①商業(yè)銀行理論?

2、②金融市場與金融投資理論?③公司金融理論銀行信貸金融市場個人企業(yè)政府個人企業(yè)政府融通主體金融體系社會儲蓄㈡宏觀金融?⒈金融結(jié)構(gòu)與金融效率理論兩個標(biāo)準(zhǔn)：剩余是否能全部轉(zhuǎn)化為需求???????剩余是否能轉(zhuǎn)向比較好的個人和企業(yè)?⒉貨幣流通與貨幣政策理論???央行使貨幣流通量適合社會需要?⒊國際金融理論?㈢主要金融機(jī)構(gòu)?⒈商業(yè)銀行?⒉為金融市場服務(wù)的機(jī)構(gòu)??①證券交易所?②證券公司?③基金公司?④信用評級機(jī)構(gòu)?⑤資產(chǎn)評估事務(wù)所?⒊政府金融機(jī)構(gòu)??①中央銀行???②政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：保監(jiān)會、證監(jiān)會、銀監(jiān)會。制定規(guī)劃、進(jìn)行監(jiān)管、防范和控制風(fēng)險??③政策性銀行：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

3、、國家發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行三、金融理論體系及主要金融課程㈠金融理論：微觀金融理論：商業(yè)銀行理論、金融市場與金融投資理論、公司金融理論????????宏觀金融理論：金融結(jié)構(gòu)與效率、貨幣流通與政策、國際金融㈡主要課程⒈貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)（貨幣銀行學(xué)）⒉金融經(jīng)濟(jì)學(xué)⒊商業(yè)銀行學(xué)⒋金融投資學(xué)⒌公司金融⒍金融工程學(xué)⒎國際金融學(xué)㈢需重點(diǎn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)課程⒈經(jīng)濟(jì)學(xué)⒉會計(jì)學(xué)⒊統(tǒng)計(jì)學(xué)⒋經(jīng)濟(jì)法⒌數(shù)學(xué)⒍外語第二個問題?商業(yè)銀行（是一種金融企業(yè)）一、種類㈠按業(yè)務(wù)的地區(qū)范圍分⒈地市性銀行（社區(qū)、城鎮(zhèn)）⒉區(qū)域性銀行（成都銀行）⒊全國性銀行⒋國際性銀行㈡按業(yè)務(wù)范圍分⒈單一銀行：存貸、結(jié)算⒉全能銀行：存貸

4、、結(jié)算、保險、證券㈢我國商業(yè)銀行的種類⒈國有控股銀行（工農(nóng)中建），占總量50%左右，國家控70%-75%⒉股份制商行（中信、浦發(fā)、深發(fā)、廣發(fā)等），占總量約15%⒊城市商業(yè)銀行（由城市信用社發(fā)展而來），約占6%⒋合作銀行（股東同時也是貸款者）⒌信用社（縣級以下的，業(yè)務(wù)種類與銀行類似）⒍外資銀行二、主要職能⒈信用中介（信用、借貸關(guān)系、行為）⒉支付中介（企業(yè)、個人之間）⒊代客理財(cái)三、主要業(yè)務(wù)㈠負(fù)債業(yè)務(wù)（籌集資金）⒈存款（個人50%，企業(yè)35%）⒉其他負(fù)債業(yè)務(wù)：①向央行借貸②銀行同業(yè)拆借③發(fā)行債券㈡資產(chǎn)業(yè)務(wù)（資金運(yùn)用）⒈貸款：信用貸款?抵押貸款?擔(dān)保貸款⒉證券投資（我

5、國的商行只能買債券，不可買股票）⒊票據(jù)貼現(xiàn)⒋準(zhǔn)備金（我國存到央行）①法定準(zhǔn)備金（我國現(xiàn)為15%）②超額準(zhǔn)備金㈢中間業(yè)務(wù)⒈匯兌業(yè)務(wù)（兩端遠(yuǎn)地匯錢）⒉信用證業(yè)務(wù)（開具證明）?如：乙先去銀行開信用證，拿證給甲看，甲借錢給乙⒊代收⒋代客理財(cái)⒌信用卡⒍國際業(yè)務(wù)：①國外代表處（宣傳、處理事務(wù)、不直接進(jìn)行業(yè)務(wù)②國外分行（同一法人）③國外子銀行（獨(dú)立法人）④合資銀行⑤國際財(cái)團(tuán)銀行⑥國外代理行四、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則⒈盈利性⒉流動性（隨時滿足存款人提款的需要）方法：①準(zhǔn)備金（超額）②有快速的融資渠道：向央行貸款、同業(yè)拆借⒊安全性五、商業(yè)銀行的管理㈠資本充足率管理⒈含義：銀行自有資

6、本占總資產(chǎn)的比重、我國約為10%⒉要求：國際——《巴塞爾協(xié)議》8%核心資本（股市+未分配利潤）≥4%附屬資本（次級債）???????≤4%清償順序：一般債、次級債、股東利益⒊管理㈡資產(chǎn)負(fù)貸管理⒈資產(chǎn)管理：項(xiàng)目比例，貸款審查⒉負(fù)貸管理：流動性管理，籌集資金㈢風(fēng)險管理：無風(fēng)險，無收益⒈系統(tǒng)性風(fēng)險：外部環(huán)境發(fā)生問題，無法避免（外部風(fēng)險）①信用風(fēng)險：（貸款審查時無問題，但后來企業(yè)出問題）②利率風(fēng)險：購買≤回收③價格回收：房子?100萬→50萬，銀行回收虧本④匯率風(fēng)險：買美元，美元下跌⒉非系統(tǒng)性風(fēng)險（內(nèi)部管理風(fēng)險）①資本充足率風(fēng)險②流動性風(fēng)險③決策問題六、商行的分業(yè)經(jīng)營

7、與混業(yè)經(jīng)營市場經(jīng)濟(jì)的市場：金融市場、產(chǎn)品市場、勞動力市場、技術(shù)市場第三個問題：金融市場一、金融市場的概念與分類㈠貨幣市場與資本市場期限在一年以內(nèi)的短期市場???????票據(jù)市場（商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、央行票據(jù)、面對商行）貨幣市場：短期國債市場???????銀行同業(yè)拆借市場???????回購市場（以長期債券為抵押的短期貸款）資本市場（期限在一年以上）⒈股票市場⒉公司債券市場⒊國債市場㈡發(fā)行市場（一級）與流通市場（二級）~新發(fā)行的證券由發(fā)行人出售給投資人的市場~已經(jīng)發(fā)行的證券在市場上繼續(xù)流通的市場㈢現(xiàn)貨、期貨市場與期權(quán)市場⒈現(xiàn)貨現(xiàn)錢交易⒉成交后一段時間再進(jìn)行交割（注

8、意控制風(fēng)險）⒊與期權(quán)合約為交易對象的市