保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)制度

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1、~業(yè)務(wù)操作規(guī)定非壽險業(yè)務(wù)操作規(guī)定（一）市場調(diào)查步驟一：客戶情況調(diào)查1.進(jìn)行客戶項(xiàng)目規(guī)劃（開工日期、工程進(jìn)度、各承包合同等）和經(jīng)營狀況（發(fā)展歷史、資產(chǎn)狀況、管理機(jī)構(gòu)及設(shè)置、年報及其他信息）的調(diào)查；2.對客戶風(fēng)險狀況進(jìn)行調(diào)查并作出綜合評價：(1)一般行業(yè)，低于申報標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，各業(yè)務(wù)部門可通過客戶調(diào)查，識別各種風(fēng)險；(2)具有特殊風(fēng)險的行業(yè)，各業(yè)務(wù)部門必須將有關(guān)資料事先上報風(fēng)險管理部，由風(fēng)險管理部協(xié)助業(yè)務(wù)部門對客戶風(fēng)險進(jìn)行評估，填寫相關(guān)的風(fēng)險評估調(diào)查表；(3)根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)及保險市場現(xiàn)狀，分析評價客戶的風(fēng)險情況

2、：a客戶對自身經(jīng)營中存在風(fēng)險的認(rèn)識、評估及所采取的對策；b風(fēng)險集中管理的情況；c過去3年曾發(fā)生損失的事故分析。(4)了解、分析客戶目前的保險現(xiàn)狀,已有保險的情況：a已投保的險種、保險金額、費(fèi)率、保險費(fèi)、保險期限和保險條款等;b過去3年的損失記錄及索賠結(jié)果;c新增保險需求;d保險集中管理的情況。~~~沒有保險的情況:a可保風(fēng)險;b險種需求;c保險費(fèi)支出預(yù)算;d事故損失經(jīng)驗(yàn)。1.著手客戶資料并對客戶做出綜合評價；2.成立客戶服務(wù)小組。步驟二：接受委托1.由客戶簽署授權(quán)委托書（樣本見附件2）或與客戶簽訂風(fēng)險管

3、理顧問委托協(xié)議書（樣本見附件1），并應(yīng)在風(fēng)險管理顧問委托協(xié)議書中明確：(1)授權(quán)委托范圍；(2)雙方的具體權(quán)利義務(wù)關(guān)系；(3)風(fēng)險管理服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和付費(fèi)方式；2.在風(fēng)險管理顧問委托協(xié)議書樣本基礎(chǔ)上與客戶就具體條款進(jìn)行磋商時，若結(jié)果與樣本中的規(guī)定有差別，須報風(fēng)險管理部審批；3.依據(jù)“業(yè)務(wù)管理辦法”中規(guī)定的申報制度，符合申報標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險管理顧問委托協(xié)議書和授權(quán)委托書需上報風(fēng)險管理部；4.建立客戶書面及電腦檔案。步驟三：制作風(fēng)險管理及保險建議書1.與客戶保持經(jīng)常聯(lián)系，有針對性地開展工作，作好與客戶會談的書面記

4、錄；2.結(jié)合客戶的實(shí)際情況，制作風(fēng)險管理及保險建議書，對于符合申報標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)須事先上報風(fēng)險管理部；~~~(1)對于新客戶，風(fēng)險管理及保險建議書應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況盡快完成，一般不遲于得知后的7個工作日之內(nèi);(2)對于續(xù)?？蛻簦L(fēng)險管理建議書的制作應(yīng)在主要保險到期前5周內(nèi)完成；(3)風(fēng)險管理及保險建議書的主要內(nèi)容包括：a前言b公司簡介；c保險經(jīng)紀(jì)人特點(diǎn)及業(yè)務(wù)介紹；d公司類似項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)；e客戶風(fēng)險狀況分析；f保險方案設(shè)計(jì)；g風(fēng)險管理服務(wù)和保險顧問工作計(jì)劃：h其他(4)期內(nèi)服務(wù)范圍a結(jié)合客戶需求制定服務(wù)計(jì)劃；b對于符

5、合業(yè)務(wù)申報標(biāo)準(zhǔn)的客戶，必須在風(fēng)險管理部的指導(dǎo)下制訂詳細(xì)的風(fēng)險管理服務(wù)方案。（一）風(fēng)險管理服務(wù)流程步驟一：風(fēng)險識別在客戶基本情況調(diào)查的基礎(chǔ)上，于7個工作日內(nèi)作出風(fēng)險識別的方案，選擇適合客戶的各種風(fēng)險識別方法組合，包括現(xiàn)場勘查、問卷調(diào)查、流程圖、機(jī)構(gòu)組織圖、失誤樹等方法，并付諸實(shí)施。步驟二：風(fēng)險分析~~~結(jié)合客戶以往的損失記錄，分析有關(guān)風(fēng)險可能給客戶帶來的損失，包括財(cái)產(chǎn)損失、后果損失、法律責(zé)任方面的損失、人力資源方面的損失等。步驟三：風(fēng)險評估：在“步驟一”和“步驟二”的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的經(jīng)營特點(diǎn)制定風(fēng)險評估

6、報告，并對客戶存在的風(fēng)險隱患提出整改建議；注：在本流程中，凡符合業(yè)務(wù)申報標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，必須上報風(fēng)險管理部，由風(fēng)險管理部協(xié)助業(yè)務(wù)部門提供風(fēng)險管理服務(wù)。（二）保險安排服務(wù)流程步驟一：保險保障安排1.制作風(fēng)險管理及初步保險建議書，由客戶書面確認(rèn)建議書內(nèi)容。2.詢價準(zhǔn)備：根據(jù)客戶的保險需求，選擇實(shí)力雄厚的保險公司、再保險公司作為詢價對象；3.制作詢價單并視情況注明詢價有效期（一般五個工作日），內(nèi)容包括：(1)詢價說明；(2)對被保險人、投保人情況的簡單描述；(3)對保險標(biāo)的進(jìn)行描述，根據(jù)“風(fēng)險評估報告”提供保險公

7、司需要了解的情況；(4)保險險種需求；(5)保障范圍需求；(6)費(fèi)率；(7)免賠額；(8)保險費(fèi)；~~~(9)保險期限。1.向保險公司詢價并及時確認(rèn)保險公司已收到詢價單：5.總詢價結(jié)果，輸入電腦并進(jìn)行評價，編制詢價分析報告：(1)保險標(biāo)的；(2)分險種保險條款摘要；(3)附加條款；(4)免賠額；(5)費(fèi)率；(6)對各公司的報價結(jié)果及承保實(shí)力進(jìn)行差異分析和綜合評價，向客戶推薦保公司。6.收到保險公司報價后的三個工作日內(nèi)向客戶提交詢價分析報告；步驟二：保險保障實(shí)施1.出單準(zhǔn)備；(1)客戶書面確認(rèn)詢價分析報告

8、后，向客戶認(rèn)可的保險公司出具出單指示；(2)若需要，協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保文件：a.協(xié)助填制各險種的投保申請，內(nèi)容包括：標(biāo)的、保額（或賠償限額）、保險期限、附加條款、免賠額、費(fèi)率、保費(fèi)及其支付方式；b.準(zhǔn)備附加材料（投保財(cái)產(chǎn)、人員清單等），如可能請客戶提供帳冊明細(xì)及資產(chǎn)評估報告復(fù)印件；c.投保文件準(zhǔn)備完畢，由客戶簽章或予以書面確認(rèn)后及時送達(dá)客戶認(rèn)可的保險公司。2.督促保險公司如期出具保險單，若因特殊情況不能如期出具保險單時，應(yīng)督促保險公司及時安排