《保險學(xué)原理》

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1、《保險學(xué)原理》教案v課程目的:v1.使學(xué)生對保險的基本概念、保險的基本原則、保險的功能、保險的種類等保險基本理論與基礎(chǔ)知識有較全面的認識和理解。2.培養(yǎng)辨析保險理論和解決保險實際問題的能力，初步掌握一般的保險業(yè)務(wù)操作程序。3．注意使學(xué)生樹立正確的保險意識和全新的保險理念，努力提高廣大學(xué)生在保險科學(xué)方面的知識水平與理論素養(yǎng)。教學(xué)內(nèi)容:按照教學(xué)大綱和教材的體系結(jié)構(gòu)，本課程的教學(xué)內(nèi)容大致可以劃分為兩個部分：1．第一、二、三、四章主要介紹風(fēng)險與風(fēng)險管理的基本知識、保險的由來與發(fā)展、保險的基本概念、保險的職能作用與種類、保險的原則、保險合同與保險法規(guī)

2、等，這部分是保險學(xué)科的入門；2、第五、六、七、八、九章主要介紹具體的保險業(yè)務(wù)知識及主要保險種類的業(yè)務(wù)操作程序，這部分的教學(xué)內(nèi)容偏重于保險實踐，是對前面基礎(chǔ)理論與基本原理的具體運用。教材：蘭虹.保險學(xué)基礎(chǔ)[M].成都：西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2010.參考書：[1]魏華林.保險學(xué)[M].北京：高等教育出版社，2011.[2]馬克·S.道弗曼(MarkS.Dorfman)，風(fēng)險管理與保險原理(第9版)[M].北京：清華大學(xué)出版社，2009。第一章風(fēng)險與保險本章結(jié)構(gòu)風(fēng)險的定義風(fēng)險的分類風(fēng)險事件的產(chǎn)生過程統(tǒng)計學(xué)對風(fēng)險的描述期望效用與人們的風(fēng)險態(tài)度第一節(jié)

3、風(fēng)險的含義、要素和種類一、風(fēng)險的含義風(fēng)險是指“損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)”?；蝻L(fēng)險是指“引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性”。風(fēng)險與損失事件相關(guān)，風(fēng)險是損失的可能性或不確定性的狀態(tài)二、風(fēng)險的特征客觀性——風(fēng)險是一種客觀存在，其發(fā)生具有規(guī)律性普遍性——無時不在、無處不在確定性——空間、時間、損失程度可測性——對大量風(fēng)險觀測，揭示其規(guī)律性社會性------與人類社會相聯(lián)系三、風(fēng)險的要素風(fēng)險事件產(chǎn)生過程要素：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失風(fēng)險因素：對風(fēng)險事故的發(fā)生與否或損失大小有影響的各種條件或因素分類有形（物質(zhì)形態(tài)）風(fēng)險因素：指有形的并能直接影響事件的

4、物理功能的風(fēng)險因素。無形風(fēng)險因素——道德風(fēng)險因素(與人的修養(yǎng)有關(guān)，偏重于人的惡意行為)心理風(fēng)險因素(與人的心理狀態(tài)有關(guān)，偏重于人的無意行為)2、風(fēng)險事故指造成生命財產(chǎn)損害的偶發(fā)事件是損失的直接原因或外在原因例：冰雹導(dǎo)致路滑而引起車禍，這時冰雹是風(fēng)險因素，車禍是風(fēng)險事故。若冰雹砸傷行人，則冰雹是風(fēng)險事故。注：風(fēng)險事故和風(fēng)險因素，判定的標準是看是否直接引起損失。3、損失指非故意的、非計劃的、和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少。例如：惡意行為、折舊、面對正在受損失的物資可以搶救而不搶救等均不能稱為損失。直接損失：與事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認或界定

5、的損失。間接損失：由直接損失進一步引發(fā)或帶來的無形損失包括：額外費用損失（ExtraExpenseLoss)收入損失(IncomeLoss)責(zé)任損失(LiabilityLoss)如:學(xué)校管理不善，導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)校受到傷害，學(xué)校應(yīng)當承擔(dān)的賠償責(zé)任，就是責(zé)任損失；1、按風(fēng)險的性質(zhì)分?純粹風(fēng)險:只有損失機會而無獲利可能的風(fēng)險?投機風(fēng)險：既有損失機會又有獲利可能的風(fēng)險例如:各種自然災(zāi)害、意外事故的發(fā)生，屬于純粹風(fēng)險，可保風(fēng)險賭博、買賣股票屬于投機風(fēng)險，不可保風(fēng)險2、按風(fēng)險的對象分?財產(chǎn)風(fēng)險：導(dǎo)致一切有形財產(chǎn)損毀、滅失或貶值的風(fēng)險?責(zé)任風(fēng)險：個人或團體

6、行為上的疏忽或過失，造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、合同或道義應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責(zé)任的風(fēng)險?信用風(fēng)險：在經(jīng)濟交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法行為給對方造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險?人身風(fēng)險：可能導(dǎo)致人的傷殘死亡或損失勞力的風(fēng)險3、按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類?自然風(fēng)險：形成的不可控性、形成的周期性、引起后果的共沾性?社會風(fēng)險：由于個人或團體的行為對社會生產(chǎn)及人們生活造成的損失風(fēng)險?政治風(fēng)險：在對外投資和貿(mào)易過程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險?經(jīng)濟風(fēng)險：在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動中可能導(dǎo)致經(jīng)濟上遭受損失的風(fēng)險?

7、技術(shù)風(fēng)險：隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式改變而發(fā)生的風(fēng)險第二節(jié)　風(fēng)險管理主要內(nèi)容：?風(fēng)險管理的概念?風(fēng)險管理的基本程序?風(fēng)險管理的技術(shù)一、風(fēng)險管理的起源：起源于美國。?20世紀30年代，經(jīng)濟危機造成的損失使管理者采取措施控制風(fēng)險。1931年在美國經(jīng)營者協(xié)會大會上設(shè)立保險部門,開展有關(guān)風(fēng)險的研究和咨詢事務(wù)。從此，管理企業(yè)風(fēng)險的人被稱為風(fēng)險管理人或風(fēng)險經(jīng)理。?20世紀50年代早期和中期，美國通用汽車公司的自動變速裝置廠失火、美國的鋼鐵行業(yè)工人罷工兩件大事促進了風(fēng)險管理在企業(yè)界的推廣。?20世紀六、七十年代，風(fēng)險管理協(xié)會的建立和風(fēng)險教育的普及也是風(fēng)

8、險管理發(fā)展的一大特點。1960年，美國華裔學(xué)者段開齡博士在亞普沙那（UPSALA）大學(xué)企業(yè)管理系率先開出“公司風(fēng)險管理”這門課程。?1983年5月9日，“101風(fēng)險管理準則”通過