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《淺談對(duì)我國(guó)金融控股公司監(jiān)管的立法思考論文》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、淺談對(duì)我國(guó)金融控股公司監(jiān)管的立法思考論文論文關(guān)鍵詞：金融控股公司金融風(fēng)險(xiǎn)立法監(jiān)管論文摘要：金融控股公司這種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)成為金融發(fā)展的大趨勢(shì)。在我國(guó)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，各類金融控股公司在法律間隙中生存發(fā)展，在某種程度上出于脫法狀態(tài)，蘊(yùn)含著極大的風(fēng)險(xiǎn)，因而加強(qiáng)金融控股公司的立法及監(jiān)督工作顯得尤為迫切。本文簡(jiǎn)述了中國(guó)控股公司的立法狀況和存在的問題，提出了對(duì)我國(guó)金融控股公司監(jiān)管的立法構(gòu)想，希望能夠制訂出一部適合我國(guó)國(guó)情的金融控股公司法，完善和健全我國(guó)的金融監(jiān)管體系。一、我國(guó)金融控股公司的立法現(xiàn)狀我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定金融業(yè)總體
2、上實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”,..不過修改后的《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了“但書”..，即“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外”，這使得在銀行業(yè)基礎(chǔ)上組建和發(fā)展金融控股公司有了一定的法律空間。金融業(yè)界和理論界對(duì)于與國(guó)際金融業(yè)接軌，修改《證券法》、《保險(xiǎn)法》等金融法中的相關(guān)限制，逐步發(fā)展金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的呼聲日益高漲，并且也有一些切實(shí)可行的立法與政策建議。此外，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)2003年9月召開了第一次聯(lián)席會(huì)議并
3、簽署了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》(以下簡(jiǎn)稱《備忘錄》)，該《備忘錄》第8條規(guī)定：“對(duì)金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。”初步確立了對(duì)金融控股公司的主牽頭監(jiān)管制度。二、目前我國(guó)金融控股公司存在的問題和監(jiān)管盲區(qū)1.我國(guó)金融法制構(gòu)架中缺少了對(duì)金融控股公司的法律規(guī)范。目前，我國(guó)仍舊秉持傳統(tǒng)的立法觀念，
4、按照“宜粗不宜細(xì)”、“成熟一個(gè)、制定一個(gè)”的原則開展立法活動(dòng)。在金融控股公司監(jiān)管的立法問題上，直接導(dǎo)致立法嚴(yán)重滯后，以至于在金融控股公司實(shí)踐了數(shù)年之后，尚無金融控股公司立法的計(jì)劃。2.我國(guó)現(xiàn)行金融法制中監(jiān)管漏洞使金融控股公司的監(jiān)管缺位且制度設(shè)計(jì)失靈。首先監(jiān)管制度供給不足。根據(jù)對(duì)上一問題的分析，我國(guó)目前尚無對(duì)金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管的專門法律制度?！秱渫洝冯m然規(guī)定了金融控股公司的監(jiān)管原則，但仍存在《備忘錄》不是法律，對(duì)金融控股公司沒有強(qiáng)制力；對(duì)產(chǎn)業(yè)資本控股模式的金融控股公司監(jiān)管規(guī)定不明確等問題。三、我國(guó)金融控股公司立
5、法之探討1.立法模式我認(rèn)為，我國(guó)金融控股公司的立法形式應(yīng)當(dāng)借鑒這種整體修法的先進(jìn)立法技術(shù)制定一部單獨(dú)的《金融控股公司法》。利用整體修法的立法技術(shù)在《金融控股公司法》整合和修改《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》中不符合金融控股公司發(fā)展所必需的條款，加入經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管制度等內(nèi)容，從而形成內(nèi)容完備具有較強(qiáng)可操作性的現(xiàn)代金融法律。2.從法律上明確金融控股公司的性質(zhì)在我國(guó)，金融監(jiān)管技術(shù)和手段并不發(fā)達(dá)，更應(yīng)當(dāng)將企業(yè)和銀行分離，我國(guó)金融控股公司的性質(zhì)，可參照美國(guó)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》的相關(guān)規(guī)定，其本質(zhì)特征有二：首先，金融控股
6、公司是純粹控股公司。母公司不從事具體的金融業(yè)務(wù)，而專事整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，主持和協(xié)調(diào)各子公司的合作；其次，金融控股公司是以股權(quán)控制為紐帶組建的金融集團(tuán)，由于母公司沒有具體業(yè)務(wù)，其全部資金可用于對(duì)子公司的控股上，因此其在資本運(yùn)作方面具有較高效率。3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)之選擇目前學(xué)界有一個(gè)共識(shí)，就是應(yīng)當(dāng)由綜合性監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融控股公司母公司進(jìn)行全面監(jiān)管，而且該綜合性監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)具有協(xié)調(diào)各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能。但目前對(duì)綜合性監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取新設(shè)一個(gè)金融監(jiān)督委員會(huì)，還是將綜合性監(jiān)管職責(zé)賦予中國(guó)人民銀行仍有爭(zhēng)議。我贊成采取將綜合性
7、監(jiān)管職責(zé)賦予中國(guó)人民銀行的做法比較可取。因?yàn)?，“一行三?huì)”是我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的客觀現(xiàn)實(shí)，賦予央行綜合監(jiān)管職能適應(yīng)我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管形勢(shì)，也避免了新設(shè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所帶的未知影響。4.經(jīng)營(yíng)規(guī)范之構(gòu)建總的來說，對(duì)于我國(guó)《金融控股公司法》的制定，其中亦至少包含以下幾方面的經(jīng)營(yíng)規(guī)則：（1）轉(zhuǎn)投資的限制。金融控股公司是以投資、控制及管理金融相關(guān)事業(yè)為目的的，一般而言，其轉(zhuǎn)投資的對(duì)象只能以金融相關(guān)事業(yè)為限，從而保證金融控股公司以經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)為主，以防止其跨業(yè)于實(shí)業(yè)部門。（2）資本充足性要求。資本是金融機(jī)構(gòu)賴以從事一切業(yè)
8、務(wù)的基礎(chǔ)，也是應(yīng)付意外事件的緩沖器。我國(guó)金融行業(yè)的資本充足率不高，在資金實(shí)力不足的情況下成立金融控股公司會(huì)把已經(jīng)很脆弱的銀行風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散到整個(gè)集團(tuán)，危險(xiǎn)整個(gè)金融體系的安危，因此，在我國(guó)《金融控股公司法》中有必要根據(jù)巴塞爾協(xié)議制定對(duì)金融控股公司資本充足性的基本要求，以適用于銀行和控股公司的并表資產(chǎn)狀況。（3）內(nèi)部防火墻的制度安排。借鑒國(guó)際上的成功經(jīng)驗(yàn)，在我國(guó)《金融控股公司》中制
