線上企業(yè)供應鏈金融信用風險評價研究

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1、線上企業(yè)供應鏈金融信用風險評價研究第1章緒論1.1研究背景目前中小企業(yè)由于自身原因在市場中融資非常困難，交易受到嚴重限制，信貸的發(fā)展同樣受到影響，于是其融資問題逐漸得到關注。2008年全球出現(xiàn)金融危機，數(shù)百萬的公司破產(chǎn)，企業(yè)破產(chǎn)的主要原因是資金鏈斷裂，絕非是企業(yè)自身沒有創(chuàng)新和開拓市場的能力，這樣的局勢下，各個企業(yè)開始對供應鏈的研究花費更多的投資，探索如何在市場競爭如此嚴峻的情況下生存下去，供應鏈上的上下游企業(yè)和核心企業(yè)需要不斷加強合作、完善運營關系才能促進整條供應鏈上的協(xié)調(diào)發(fā)展，只有這樣供應鏈上的價值才能達到最大化，整條供應鏈上的成本才能

2、最低。為了促進企業(yè)的迅速發(fā)展，企業(yè)在合作過程中與電子商務合作，從而京東商城、阿里巴巴等電商企業(yè)作為代表企業(yè)得到了更好的發(fā)展前景，信息技術在整個供應鏈中得到了廣泛的應用。電子商務不但為線上交易提供了交易環(huán)境和技術保障，并促進了供應鏈上的企業(yè)的共同發(fā)展。在整個電子商務環(huán)境中，中小企業(yè)的貸款需求得到了滿足，其貸款方式更加靈活，供應鏈之間的競爭更加明顯。到2015年底，網(wǎng)購業(yè)務增長了27.2%，占整個電商市場的80%，成交額達到12.9萬億元，整個市場在整體上規(guī)?？蛇_16.2萬億元。同時勞動力以及原材料的成本的增加，導致了流動資金的短缺，于是國內(nèi)

3、小微企業(yè)的市場呈現(xiàn)一片藍海現(xiàn)象，中小企業(yè)的貸款需求逐漸膨脹，利潤空間也得到了提高。平臺企業(yè)作為一個信息交流的平臺，不但實現(xiàn)了風險控制的網(wǎng)絡化、工作流程和服務的規(guī)范化，整合了結算、理財、融資等服務的優(yōu)點，同時完成了核心企業(yè)和在線數(shù)據(jù)的對接。..........1.2研究意義供應鏈金融在以核心企業(yè)的擔保為前提下，在真實的交易中進行貸款融資，它不但注重融資企業(yè)的第三方擔保、財務狀況等問題，并強調(diào)貨物的封閉運行和貸款資金的流通，減少了供應鏈在運營過程中出現(xiàn)的風險，給企業(yè)提供了更多的資金。隨著互聯(lián)網(wǎng)的沖擊和大數(shù)據(jù)的來臨，供應鏈金融開始由線下向線上轉

4、變，像中信、深發(fā)展等銀行陸續(xù)建立了自己的平臺。傳統(tǒng)的供應鏈金融只依靠財務指標，而對于線上企業(yè)供應鏈需要進行科學的分析，因此有必要選擇合適的評價方法和指標體系。(1)理論意義。本文在國內(nèi)外學者研究成果的基礎上，對線上企業(yè)供應鏈金融進行系統(tǒng)分析，分析了電子商務環(huán)境下的融資模式，補充了線上融資模式的研究，加深了對網(wǎng)絡貸款的了解。(2)實踐意義。本文根據(jù)電子倉單融資模式的信貸特點，在對評價方法進行選擇后再選擇具體供應鏈驗證模型的實用性。通過對電子倉單融資模式進行研究，可以為金融供應鏈風險評估提供一個很好的參考，具有一定的現(xiàn)實意義。........

5、第2章相關理論基礎2.1線上企業(yè)供應鏈金融的概念及特點所謂線上企業(yè)供應鏈金融是基于線上企業(yè)供應鏈活動開展的業(yè)務，隨著電子商務平臺的發(fā)展，現(xiàn)在很多企業(yè)開始進行線上交易，如現(xiàn)在的京東商城、淘寶、慧聰網(wǎng)、阿里巴巴等都是電子商務平臺發(fā)展的產(chǎn)物，但這些產(chǎn)物都是以線上核心企業(yè)為中心，通過和上下游企業(yè)合作所形成的供應鏈，在融資環(huán)節(jié)中，中小企業(yè)通過以信用度較高的企業(yè)為擔保從銀行獲取資金，于是形成了線上企業(yè)供應鏈金融。線上企業(yè)供應鏈金融是指金融機構或者銀行在選擇和電子商務互助合作的過程中，通過電商平臺所提供的各種信用記錄，應用于供應鏈金融服務中的單個或多個

6、企業(yè)[48]。隨著線下交易的快速發(fā)展，網(wǎng)上交易的融資模式開始發(fā)生變化，其變化是電子商務平臺的加入。電子商務平臺是互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)背景下的一個不同于傳統(tǒng)的交易市場的網(wǎng)上交易市場，通過這個平臺來完成各種活動的物流、信息流和現(xiàn)金流，也使得交易環(huán)境越來越透明，交易活動得到穩(wěn)步提高[49]。線上企業(yè)供應鏈金融作為金融領域中的創(chuàng)新業(yè)務，實現(xiàn)了供應鏈中的融資主體的利益共贏，線上融資將信息流、物流、資金流的集合在一起，中小企業(yè)在這樣的情況下融資的困境得到了緩解，在信貸過程中得到了更多的滿足，信息流在整個合作過程中起到了橋梁的作用，豐富了線上的融資研究。銀行

7、和物流企業(yè)在不斷合作探尋各種降低中小企業(yè)融資門檻、優(yōu)化服務流程及拓展新的贏利點。...........2.2信用風險的概念及特點信用風險等同于契約風險，即在交易過程中融資企業(yè)和核心企業(yè)或融資企業(yè)和物流企業(yè)等之間的相互關系，信用風險在交易中非常普遍，通常把信用風險分為道德風險和違約風險，道德風險是在非完全契約的情況下，由于信息的不對稱所導致的風險，但從表面上來看并沒有違背相互關系；違約風險是指在運營過程中合作雙方?jīng)]有按照約定的契約或者合同而操作的風險。盡管信用風險在線上交易中已經(jīng)受到了關注，但是對于信用風險專家們?nèi)猿钟胁煌目捶?，首先是傳統(tǒng)

8、的觀點，專家們認為信用風險是指融資企業(yè)本身沒有履行合同的能力，不但會給各個交易主體帶來各種麻煩，甚至會導致這條資金鏈的斷裂。其次，一些專家把信用風險分為廣義和狹義，廣義通常指的是客戶在融資過程